一、 現金回饋上限：看懂規則才不會賺了回饋賠了權益
現金回饋不是「無限刷、無限拿」，銀行一定會設定一個天花板，主要分為以下幾種：
- 每月上限：最常見的類型。
* 例子：A卡標榜國內消費2%現金回饋，每月回饋上限300元。
* 這代表什麼？你當月刷到$15,000元（300 / 0.02）後，超過的金額就沒有回饋或只剩很低（如0.3%）的回饋。
* 建議：如果你每月消費金額會超過這個「天花板」，就要考慮搭配其他卡片。
- 每年上限：通常出現在高回饋率的特定通路卡。
* 例子：B卡指定網購5%回饋，每年回饋上限1,000元。
* 這代表什麼？你一年在網購通路刷$20,000元（1,000 / 0.05）後，該年度就不再享有5%優惠。
- 級距上限：刷越多，不同級距的回饋率不同。
* 例子：C卡當月消費滿1萬元享1%，滿3萬元享2%。
* 這代表什麼：你需要精算自己的消費力，看看在哪個級距最划算。
小提醒：很多高回饋卡會排除「保費、稅款、儲值交易」等，務必詳閱官網的「活動注意事項」。
二、 開卡條件：辦卡前先確認自己達不達標
銀行為了吸引特定客群，會設定一些開卡禮或首刷禮，常見條件如下：
- 新戶定義：過去六個月或一年內未曾持有該銀行任何一張信用卡。
* 最重要的一點！最好的開卡禮幾乎都是給「新戶」，辦卡前務必確認自己的資格。
- 首刷禮門檻：核卡後特定時間內（如30-45天）需刷滿指定金額。
* 例子：核卡後30天內一般消費累積滿8,888元，送品牌行李箱。
* 建議：評估自己是否能在期限內「自然消費」達到門檻，不要為了禮物而硬刷。
- 財力證明：這是核卡與決定額度的關鍵。
* 必備：最近一個月的薪資轉帳紀錄或扣繳憑單。
* 加分項：定期存款、基金投資對帳單、不動產權狀等，有助於提高核卡機率與信用額度。
- 年齡與信用：須年滿20歲，且信用紀錄正常（無遲繳、預借現金等不良紀錄）。
三、 換卡建議：你的消費習慣決定你該用哪張卡
與其死守一張卡，不如根據你的消費主力來「配卡」，讓回饋最大化。
情況1：你是「網購族 & 外食族」
- 建議：選擇指定通路高回饋卡。
- 例子：可選擇提供蝦皮、momo、PChome等大型電商5%以上回饋的卡片，並搭配行動支付（如LINE Pay、街口支付）在實體店家消費也能享有高回饋。
情況2：你是「量販超市 & 加油常客」
- 建議：選擇通路聯名卡或認同卡。
- 例子：常去家樂福就辦家樂福聯名卡、常去全聯就辦PX Pay聯名卡，中油加油則可選擇提供加油金回饋的卡片。這些卡在特定通路回饋通常最直接、最優惠。
情況3：你「消費金額高，且通路分散」
- 建議：選擇無腦刷的高上限現金回饋卡。
- 例子：選擇一張國內外消費都有1.5%~2%且每月上限高（如1,500-2,000元）的「神卡」，簡單省事，不用記一堆通路規則。
情況4：你「每年有固定大額支出」（如稅款、保險）
- 建議：選擇分期零利率優惠多的銀行卡片，或是雖然回饋低但能折抵這些大額帳單的卡片，減輕一次付清的壓力。
換卡行動清單
- 盤點消費：拿出過去三個月帳單，分析錢都花在哪裡（餐飲、交通、網購？）。
- 檢視現有卡片：你手上的卡，在這些消費通路回饋好嗎？有沒有被每月上限卡住？
- 尋找目標：根據你的消費分析，去各大銀行官網或比價網尋找更適合的卡片。
- 注意新戶資格：如果想辦的卡在別家銀行，記得確認自己是否為「新戶」，以拿到最好的開卡禮。
- 無痛換卡：辦好新卡並開卡後，別急著剪舊卡。先將舊卡綁定的定期扣款（如Netflix、Spotify）轉移到新卡，確認所有服務都已轉移成功，且舊卡帳單都繳清後，再進行剪卡，避免影響信用評分。
希望這些建議能幫助你聰明用卡，把每一塊錢的回饋都賺好賺滿！