一、現金回饋卡
現金回饋卡是本島市場最受歡迎的信用卡類型之一，其核心概念就是「花多少，直接退一部分錢給你」。
- 運作方式：您的一般消費或特定通路消費，會按一定比例回饋現金。這筆回饋金通常會直接折抵您下一期的帳單金額。
- 常見類型：
1. 無腦刷神卡：所有消費都適用同一個回饋比例，例如1.2%，不用記複雜規則。
2. 分眾回饋卡：針對特定消費給予高回饋，例如：
* 網購卡：在momo、PChome等線上購物，回饋可達3%-5%。
* 行動支付卡：連結Apple Pay、LINE Pay等支付，回饋較高。
* 美食外送/影音卡：針對Foodpanda、Netflix等消費提供優惠。
- 市場價格與門檻：
* 大部分現金回饋卡為免年費，或是一年刷滿幾次（例如6次/12次）即可免年費。
* 頂級卡（如世界卡、無限卡）通常有嚴格的財力證明門檻（如年收百萬以上）和高額年費（數千元到上萬元），但其提供的回饋和附加權益也更好。
- 注意事項：
* 回饋上限：多數卡片會設定每月回饋金額上限，例如300元。
* 排除項目：學費、稅款、預借現金等通常不列入回饋。
* 級距回饋：有些卡是消費越高，回饋比例越高。
二、信用報告與信用分數（聯徵中心）
這部分由「財團法人金融聯合徵信中心」（簡稱聯徵中心）負責，它是全島唯一的信用資料庫。銀行會透過它來評估您是否是一位可靠的客戶。
- 什麼是信用報告？
* 這份報告詳細記錄了您與所有金融機構的往來紀錄，包括：
* 您有幾張信用卡、每張的額度與使用情況。
* 您有幾筆貸款（房貸、車貸、信貸）及其還款狀況。
* 是否有遲繳、預借現金、被強制停卡等不良紀錄。
- 什麼是信用分數（聯徵分數）？
* 聯徵中心會根據您的信用報告，用一個客觀的模型計算出一個分數，代表您的信用風險。分數範圍通常在200分到800分之間。
* 分數越高越好，代表您信用良好，未來向銀行申辦信用卡或貸款時，不僅容易過件，還有機會拿到較好的利率和較高的額度。
- 如何維護良好的信用分數？
1. 全額繳清帳單：避免只繳最低應繳金額，更絕對不能遲繳。
2. 負債比例不要過高：信用卡每期消費金額最好不要超過總額度的50%。
3. 不隨意辦卡或貸款：短期內向多家銀行申請信用，會被解讀為「急需用錢」，會扣分。
4. 長期持有帳戶：與銀行維持長久而穩定的往來關係。
5. 不使用預借現金：這會嚴重傷害您的信用評分。
- 如何查詢：
* 每人每年可免費申請一次自己的「個人信用報告」，可透過聯徵中心官網線上申請，或親臨其服務櫃台辦理。
三、信用卡失卡補發（掛失與補發）
當您的信用卡不見或被偷時，請立即進行以下步驟：
- 立即掛失：
* 管道：透過銀行24小時客服專線、行動銀行APP或網路銀行辦理。
* 重要性：掛失手續完成後，該卡片就無法再被使用，後續的盜刷風險由銀行承擔（通常自負額為0元到3,000元不等，視各銀行規定）。
* 掛失費用：這是您需要特別注意的！本土市場的掛失補發費用大約落在新台幣200元。部分頂級卡或特定VIP客戶可能享有免收費的優惠。
- 補發新卡：
* 銀行在您完成掛失後，會自動為您製作一張新卡。
* 卡號會改變，但帳戶維持不變。
* 補發時間：通常需要3到5個工作天，銀行會以掛號信寄送到您的帳單地址。部分銀行提供急件服務（可能需額外付費）。
- 後續動作：
* 更新自動扣款設定：如果您有將舊卡綁定水電費、電信費、串流平台（如Netflix）等定期扣款，請記得將這些服務改為綁定新卡號。
* 檢查帳單：收到新卡後的第一期帳單，務必仔細核對有無異常消費。
總結建議：
- 選擇現金回饋卡要符合自己的消費習慣，才能最大化回饋。
- 良好的信用分數是無形的財富，需要長期細心維護。
- 信用卡務必妥善保管，但萬一遺失，切記「冷靜、速掛失、確認費用」三步驟。