一、信用額度與提高額度
1. 信用額度是怎麼決定的？
銀行會根據您申請時提供的資料進行「聯徵」審查，綜合評估以下幾點來決定您的初始額度：
- 財力證明：薪轉證明、扣繳憑單、存款證明、不動產權狀等。這是影響額度最關鍵的因素。
- 職業與收入：職業的穩定性與年收入高低。
- 信用評分：過往與銀行往來的紀錄，包括貸款、信用卡還款是否正常，有無逾期記錄。
一般來說，社會新鮮人或信用紀錄較短者，初始額度通常在 5萬 ~ 15萬元 之間。而收入穩定、信用良好的上班族，額度則容易核發在 20萬 ~ 50萬元 或更高。
2. 如何提高信用額度？
通常使用卡片 滿6個月 後，就可以向銀行申請調升永久額度。方法如下：
- 主動申請：備齊最新的財力證明（如年收入增加、有新的存款），透過銀行App、線上客服或臨櫃申請。
- 銀行主動調升：如果您每月消費金額高、還款紀錄良好，銀行可能會主動為您調高額度，通常會以簡訊或App通知。
- 臨時調額：逢年過節、出國旅遊或有大型消費需求時，可申請「臨時調高額度」，通常為期1-3個月，之後會恢復原額度。
二、熱門信用卡年費比較
市場上大部分信用卡都有「免年費」的條件，以下是幾類常見卡別的年費規則比較（價格均為新台幣）：
| 信用卡類別 / 代表卡片 | 一般年費 | 免年費條件 (常見) | 特色與備註 |
|---|---|---|---|
| 一般消費現金回饋卡 (例如：台新@GoGo卡、永豐大戶卡) | 1,800 ~ 2,400元 | 首年免年費，次年開始每年刷卡消費滿一定次數或金額即可免。 (例如：每年刷1次、或消費滿6,000/12,000元) | 這類卡片最親民，免年費門檻低，是大多數人的入門首選。 |
| 頂級/商務卡 (例如：國泰世華CUBE卡、玉山Only卡) | 部分頂級卡需年費，約 2,400 ~ 8,000元不等。 | 部分卡別設定年度消費金額門檻，例如一年刷滿24萬或36萬元即可免次年費。 | 提供較高的現金回饋、紅利點數或機場接送等權益。需注意部分頂級卡「不免年費」，但權益極佳。 |
| 航空/里程卡 (例如：匯豐旅人卡、國泰世華長榮航空聯名卡) | 3,000 ~ 8,000元 | 通常設定較高的年度消費門檻，例如一年刷滿20萬~60萬元才能免年費。 | 專為常出國、想累積航空哩程的消費者設計，免年費門檻較高。 |
| 百貨聯名卡 (例如：新光三越聯名卡、遠東百貨聯名卡) | 1,800 ~ 2,400元 | 通常非常寬鬆，首年免年費，次年刷1次或消費滿額即免。 | 主打百貨購物優惠，免年費容易，適合喜歡在特定百貨消費的族群。 |
| 頂級尊榮卡 (例如：美國運通簽帳白金卡、花旗寰旅尊耀世界卡) | 數萬元 (例如：2.8萬 ~ 4.5萬元) | 通常「不免年費」。 | 提供頂級權益，如機場貴賓室無限次使用、高額旅遊平安險、飯店會籍等，適合高消費力與重視生活品味的高端客群。 |
總結與小提醒
- 額度高低：與您的「財力證明」和「信用狀況」最相關，好好養信用、提供足夠的財力證明是提高額度的不二法門。
- 年費省錢術：對於大多數人來說，選擇「免年費門檻低」的現金回饋卡或聯名卡最為划算。申請前務必確認免年費的條件，並評估自己的消費習慣是否能輕鬆達成。
- 市場趨勢：目前市場主流是「低門檻免年費」的現金回饋卡，競爭非常激烈，對消費者非常有利。
希望以上整理能幫助您更了解本土市場信用卡的額度與年費規則！