第一部分：如何計算「最適合」的現金回饋%
「最適合」的現金回饋沒有標準答案，關鍵在於您的消費習慣。計算的核心原則是：將回饋最大化，將年費成本最小化。
1. 掌握基本現金回饋類型
- 一般消費回饋：通常為 0.5% ~ 1.5%，適用於所有未符合特殊加碼的消費。
- 指定通路加碼回饋：例如網購、超商、百貨、餐廳、加油等，回饋率可能從 3% 到 10% 甚至更高。
- 行動支付/電子票證加碼：使用如 LINE Pay、街口支付、全聯PX Pay等，常會有額外回饋。
- 階梯式/上限式回饋：例如「每月消費滿 NT$10,000，超過部分享 3% 回饋」，或有「每月回饋上限 NT$300」等限制。
2. 簡單計算公式與比較方法
步驟一：估算每月在各通路的消費金額
假設小明每月消費如下：
- 網購：NT$ 5,000
- 超商：NT$ 2,000
- 加油：NT$ 2,500
- 其他一般消費：NT$ 3,000
- 月總消費：NT$ 12,500
步驟二：比較兩張熱門現金回饋卡
- A卡（無腦刷神卡）：
* 國內消費一律 2% 回饋，無上限。
* 無年費。
- B卡（指定通路卡）：
* 網購/超商/影音 5% 回饋，每月上限 NT$ 300。
* 加油/交通 3% 回饋，無上限。
* 一般消費 0.5% 回饋。
* 年費 NT$ 1,800，但首年免年費，次年消費滿 NT$ 12次或 NT$ 60,000 可免。
步驟三：實際計算回饋金額
A卡回饋：NT$ 12,500 2% = NT$ 250
- B卡回饋：
網購/超商：NT$ (5,000+2,000) = NT$ 7,000 5% = NT$ 350，但超過上限，故僅能拿 NT$ 300。
加油：NT$ 2,500 3% = NT$ 75。
一般消費：NT$ 3,000 0.5% = NT$ 15。
* B卡總回饋：NT$ 300 + 75 + 15 = NT$ 390
結論：對小明來說，B卡的回饋 NT$ 390 明顯高於 A卡的 NT$ 250。即使次年要付年費，只要他全年回饋總額超過 NT$ 1,800，這張卡對他來說就是「最適合」的。
3. 挑選心法
- 懶人：選擇「無腦刷」高%數、無上限的卡片。
- 精打細算者：根據消費組合，申請 2-3 張卡，在不同通路使用，讓總回饋最大化。
- 注意隱藏成本：留意「回饋門檻」（如須登錄）、「排除項目」（如保險、稅款）、「匯差」（海外消費）以及年費。
第二部分：信用卡補辦手續（掛失與補發）
1. 何時需要補辦？
- 卡片遺失、被竊。
- 卡片損毀（如消磁、晶片讀取失敗、折斷）。
2. 補辦流程與費用
緊急第一步：辦理「掛失」
- 管道：
1. 撥打銀行 24小時客服專線（最快、最推薦）。
2. 透過銀行官方App或網路銀行辦理。
- 掛失費用：這是補辦過程中最主要的花費。本地市場多數銀行的掛失手續費為 NT$ 200元。部分高端卡別或特定優惠期間可能免收。
- 重要提醒：一旦完成掛失手續，銀行會立即將該卡停用，您就不需對掛失後產生的盜刷行為負責。
第二步：申請「補發新卡」
- 在辦理掛失時，客服人員會同步為您申請補發新卡。
- 補卡工本費：通常為 NT$ 100 ~ 200元。很多銀行會將「掛失費」與「補卡費」合併計算為一筆 NT$ 200 元的費用。
- 新卡寄送：銀行會以掛號信將新卡寄到您的帳單地址，通常需要 3-7個工作天。若急需用卡，可詢問是否有「急件」服務（可能需額外付費）。
3. 注意事項
- 卡號與安全碼會改變：補發的新卡卡號、有效日期及背面的安全驗證碼（CVV2）全部都會更新。您必須將所有綁定該卡的自動扣款（如Netflix、Spotify、水電費）、線上支付（如Apple Pay、Google Pay）重新設定。
- 舊卡自動扣款會失敗：請務必主動通知所有設定的商家更新卡號，以免扣款失敗造成服務中斷。
- 核對帳單：收到下一期帳單時，仔細確認掛失前後的交易記錄，並檢查是否有被收取掛失補發費用。
總結來說，選擇現金回饋卡是一門學問，需要花點時間計算；而卡片遺失時，請保持冷靜，立即掛失以保障權益，並預期會有一筆約 NT$ 200 元的費用產生。