為什麼銀行會拒絕你申請「首刷禮/新戶優惠」？
銀行提供優惠的目的是「吸引有潛力的長期客戶」，而不是讓你「賺一票就走」。所以審核非常嚴格，以下是最主要的幾大原因：
1. 資格不符：最常見的「陷阱」
這是最多人不小心踩到的地雷，不是你不好，而是你「不符合遊戲規則」。
- 非「新戶」定義： 這是最大的關鍵！每家銀行對「新戶」的定義不同。
* 曾辦過該銀行任何一張信用卡： 即使你辦過但沒開卡，或是多年前辦的卡早已剪卡，在很多銀行的規則裡，你都不算新戶了。
* 曾辦過該銀行「簽帳金融卡」： 例如你為了跨行轉帳免手續費辦了銀行的Debit卡，對不起，你可能已經失去該行的新戶資格。
* 曾有該銀行帳戶但未辦卡： 這點比較寬鬆，通常不影響，但最好還是先看清楚條款。
- 未達「首刷」條件：
* 未在期限內完成消費： 新戶禮通常要求核卡後30~60天內要刷滿指定金額，例如「核卡30天內一般消費滿額$8,888」。
* 消費類型不符合： 不是所有消費都算！保費、稅款、學費、儲值交易（如悠遊卡自動加值）、預借現金、分期消費等，經常被排除在首刷門檻之外。你以為刷滿了，其實銀行不認帳。
2. 聯徵信用問題：銀行眼中的「黑紀錄」
銀行一定會調閱你的「聯徵中心信用報告」，以下狀況會大大扣分：
- 信用空白（小白）： 如果你從來沒有跟銀行往來過（沒辦過信用卡、沒貸過款），銀行沒有資料可以判斷你的還款習慣，風險較高，可能會直接拒絕。
- 信用瑕疵：
* 近期聯徵查詢過多： 如果你短時間內向多家銀行申請信用卡或貸款，聯徵報告上會留下多條「新業務查詢」記錄，銀行會認為你非常缺錢，風險太高。
* 有逾期、遲繳記錄： 過去使用信用卡或有貸款，曾有超過一個月未繳款的記錄。
* 預借現金紀錄： 經常使用預借現金，會被視為財務狀況不穩定。
* 負債比過高： 你現有的信貸、卡債總額已經接近你的收入所能負擔的上限。
3. 財力證明不足或不實
銀行需要確認你有穩定的還款能力。
- 文件不齊或模糊： 提供的薪轉證明、扣繳憑單看不清，或只提供存摺封面。
- 財力證明「太薄弱」： 提供的存款餘額過少，或收入未達銀行內部的隱形門檻（例如月收入低於$25,000或$30,000）。
- 資料有疑慮： 工作年資太短（未滿三個月）、職業是短期打工，或提供的資料與聯徵中心記錄不符。
4. 基本條件不符
- 年齡未滿20歲（未具完全行為能力）。
- 工作性質不穩定，銀行認定為高風險行業。
- 在職年資過短，顯示工作不穩定。
如何避免被拒？申請前必看攻略
- 詳讀遊戲規則： 申請前，把信用卡官網上的「新戶定義」、「活動辦法」、「注意事項」逐字看完，確認自己100%符合資格。
- 確認自己是「真・新戶」： 如果不確定，可以直接打給銀行客服詢問：「我過去有沒有辦過貴行的任何卡片？」
- 養好你的信用：
* 小白先辦容易過的卡： 從百貨聯名卡、你家裡主要往來銀行的信用卡開始申請，建立信用記錄。
* 維持良好記錄： 全額繳清卡費、不遲繳、不預借現金。
* 控制負債： 不要同時向多家銀行申請信貸或信用卡。
- 提供有力且清晰的財力證明：
* 最推薦： 近三個月的「薪資轉帳存摺內頁」明細。
* 次推薦： 年度「扣繳憑單」、有穩定收入的「存摺影本」。
* 確保文件清晰、資料正確。
- 謹慎填寫申請書： 工作、年收入等資料如實填寫，不要誇大，但也無需過度謙虛。
被拒後怎麼辦？
- 先別急著再申請！ 打電話給銀行的客服，禮貌地詢問「婉拒的原因」。雖然他們不一定會告訴你詳細原因，但有時可以得到一些線索（例如：財力證明不足、聯徵問題等）。
- 根據可能的原因改進： 如果是信用小白，就先養信用；如果是財力證明問題，就等收入更穩定或備齊文件再試。
- 耐心等待： 如果原因是「聯徵查詢過多」，請至少等待 3-6個月 後再嘗試申請。
總結來說，想成功拿到吸引人的首刷禮，關鍵在於 「確認資格」 與 「維護良好信用」 。銀行喜歡的是穩定、守信用的客戶，只要做好準備，就能大大提高成功核卡並拿到優惠的機率！