核心概念快速看
- 首年免年饋：適合「嚐鮮族」、「新手」或「不想被年費綁住」的人。讓您第一年無壓力地試用卡片，若覺得不適合，第二年剪卡即可，成本低。
- 加油回饋：適合「開車通勤族」、「業務」或「家庭主要駕駛」。這是一項長期、穩定的現金回饋或點數累積，能直接省下可觀的油錢。
詳細評比分析
| 評比項目 | 首年免年費 | 加油回饋 |
|---|---|---|
| 目標客群 | 信用卡新手、偏好彈性、不確定自己消費習慣者。 | 開車族、每周固定加油、高油資支出者。 |
| 優點 | 1. 降低持卡成本：第一年不用擔心消費未達標而被收年費（通常NT$1,800 - NT$6,000不等）。 2. 申請誘因高：是銀行推廣新卡最常用的策略之一。 3. 無壓力試用：不滿意第二年剪卡即可，沒有損失。 | 1. 直接省錢：回饋直接折抵帳單或加油金，有感省錢。 2. 回饋穩定：通常為固定百分比，如5%、8%，好計算。 3. 門檻明確：通常與指定加油站（如中油、台亞、全國）綁定，規則清楚。 |
| 缺點 | 1. 可能為短期優惠：第二年後若未達消費門檻，將開始收年費。 2. 權益可能普通：免年費的卡，其他權益（如旅遊險、機場接送）可能較陽春。 | 1. 可能有條件限制：例如需每月登錄、有名額限制、或需搭配電子帳單等。 2. 限定通路：僅在合作加油站有高回饋，在其他加油站回饋可能歸零。 3. 回饋上限：通常有每月回饋上限（如每月NT$300封頂）。 |
| 長期價值 | 短期價值高，長期價值為零。優惠僅限第一年，第二年若持續持有且沒達到免年費條件，反而變成負擔。 | 長期價值高。只要持續開車、加油，就能持續省錢，是長期的現金流節省。 |
市場常見卡片舉例（以本土市場為例）
主打「首年免年費」的卡片
這類卡片通常是一般消費回饋卡或聯名卡，目的在吸引大量新戶。
- 範例：許多銀行的「鈦金卡」、「御璽卡」或百貨聯名卡，首年幾乎都免年費。
- 注意：申請前一定要問清楚「次年免年費的條件」，例如「年度刷滿NT$24,000」或「消費滿12次」。
主打「加油回饋」的卡片
這類卡片是開車族的省油神卡，但通常有年費或較高的免年費門檻。
- 範例A：台新銀行@GoGo卡
* 加油回饋：綁定行動支付於指定加油站（如台亞、全國）加油，最高享3.5%現金回饋（需符合條件）。
* 年費：一般版本首年免年費，但高回饋通常需綁定電子帳單與特定消費條件。
- 範例B：國泰世華Costco聯名卡
* 加油回饋：在中油加油站及全台Costco加油站，享最高3% Costco好多金回饋。
* 年費：免年費，但前提是您必須是Costco「有效會員」。
- 範例C：玉山銀行商務御璽卡
* 加油回饋：在全國加油站，週三加油享每公升降NT$1.5，搭配紅利點數回饋。
* 年費：通常有年費，但對於加油量大的車主來說，省下的油錢遠超過年費。
怎麼選？實用建議
- 如果你是「新手」或「不常開車」：
* 優先選擇「首年免年費」的卡片。先求有再求好，降低持卡風險。可以找一張首年免年費，且「一般消費回饋」還不錯的卡，加油就當作是附加的小優惠。
- 如果你是「固定開車族」：
* 優先選擇「加油回饋」高的卡片。計算一下你每月油錢大約多少，就算卡片有年費（例如NT$2,000），但只要每年省下的油錢超過年費，這張卡對你來說就是「賺」。
* 務必注意：確認你常去的加油站是否在回饋名單內。例如你家樓下就是中油直營站，就要選對中油回饋高的卡。
- 終極策略：組合搭配
* 第一年：先申請一張「首年免年費」且「加油有基本回饋」的卡來用。
* 一年後：如果發現自己加油開銷很大，再考慮申請一張「專攻加油回饋」的神卡，即使有年費，只要算下來划算就值得。原本的卡若第二年要收年費，就可以考慮剪掉。
總結：「首年免年費」是省下「持卡成本」，而「加油回饋」是創造「消費回饋」。根據你的用車習慣和消費模式來選擇，才能讓信用卡真正為你省錢賺回饋！