第一部分：現金回饋%怎麼計算最適合？
現金回饋不是數字高就好，要看清楚遊戲規則，才不會「看得到吃不到」。
1. 認清「回饋基礎」：是刷多少就回饋多少嗎？
- 級距式回饋：最常見的陷阱！
* 例子：某卡標榜「每月刷滿10,000元，享3%回饋」。
* 真相：可能是你刷的「總金額」都享3%，但也可能是「超過10,000元的部分」才享3%。一定要看仔細條款。
* 計算：如果你刷12,000元。
* 總金額3%：12,000 x 3% = 360元回饋。
* 超過部分3%：10,000元內1% (100元) + 2,000元 x 3% (60元) = 160元回饋。
* 結論：兩者差很多！
- 指定通路/條件式回饋：
* 例子：網購5%、餐廳7%、國外消費5%。
* 計算：很直接，在該通路刷多少，就用該%數計算。但要記得「上限」，例如網購5%每月回饋上限300元，等於你刷到6,000元就封頂了。
2. 注意「回饋上限」與「門檻」
- 回饋上限：這是控制你最多能拿多少回饋的關鍵。
* 策略：如果一張卡在你有高消費的通路有上限，就要準備第二張卡來接力。
- 低消門檻：很多高回饋卡會要求「每月新增一般消費滿XX元」。
* 例子：要拿到5%回饋，須先刷滿5,000元其他消費。如果你達不到，等於享受不到高回饋。
3. 怎麼算最適合你？簡單三步驟：
- 盤點你的每月開銷：
* 伙食費：8,000元 (超市、外食、飲料)
* 交通費：2,000元 (捷運、油錢)
* 網購：5,000元
* 電信費：1,000元
* 其他：4,000元
- 對應信用卡優惠：
* A卡：網購5%、超市5%，上限各300元。
* B卡：所有消費無腦刷2%，無上限。
- 精算回饋金額：
* A卡：網購5,000元 (拿滿300元) + 超市4,000元 (拿滿300元) = 600元回饋。
* B卡：總消費20,000元 x 2% = 400元回饋。
* 結論：對你來說，A卡更划算。但如果你的網購金額暴增到10,000元，因為A卡有上限，超過6,000元的部分就只剩基本回饋，這時就要考慮用B卡來刷超出的部分。
小口訣：無腦刷選「無上限高%卡」，精打細算選「指定通路卡」，大額消費注意「上限」。
第二部分：紅利點數怎麼用最超值？
紅利點數就像信用卡的隱藏版寶藏，用對方法價值可以翻倍！
1. 紅利點數基本概念
- 怎麼賺：通常是「每消費20~30元換1點」。
- 價值：1點不一定等於1元，價值浮動，端看你怎麼兌換。
2. 四大超值用法（由優到劣）
🎯 第1名：兌換航空哩程（換機票）
這是公認「點數價值最大化」的用法！
- 怎麼換：將銀行紅利點數以一定比例轉換成航空公司的哩程（如：長榮、華航、星盟夥伴）。
- 為什麼超值：一張台北-東京來回經濟艙機票，用現金買可能要8,000~12,000元，但用哩程換可能只需要20,000~30,000哩。如果你用消費累積的點數去換，等於讓每1點價值達到 0.8元 ~ 1.5元 以上，遠超過直接折抵消費。
- 適合誰：有出國計畫、消費力較高的卡友。
🛒 第2名：折抵頂級商城消費（如PChome、momo）
- 怎麼換：在銀行的紅利平台，用點數折抵特定線上商城消費。
- 為什麼不錯：經常會有加碼活動，例如「點數500點折300元購物金」，這樣1點價值就等於 0.6元，比折抵帳單好。
- 注意：要搶名額，且僅限特定商城。
💳 第3名：折抵當期帳單
- 怎麼換：最簡單無腦的用法，通常是「每100點折抵60元」。
- 價值：1點 = 0.6元。雖然不是最高，但方便、無限制。
🎁 第4名：兌換商品或禮券
- 怎麼換：在銀行兌換平台換家電、咖啡、超商禮券等。
- 價值：通常最不划算！一個市價500元的商品，可能需要1,000點以上來換，等於1點價值 < 0.5元。除非你真的非常想要那個商品，否則不推薦。
3. 紅利點數使用注意事項
- 有效期限：大部分銀行的點數都有期限（例如2年或3年），過期會歸零，記得定期檢查。
- 合併戶頭：同一銀行不同卡的點數通常可以合併，集中使用力量大。
- 兌換門檻：折抵帳單或換商品通常有最低點數門檻。
總結懶人包
- 現金回饋：適合怕麻煩、想要「直接省錢」的人。重點在「看清楚規則、算清楚上限」。
- 紅利點數：適合願意花時間研究、消費較高，想追求「最高CP值」的人。首選「換機票」，其次「折抵商城消費」。
建議你可以辦一張「主力現金回饋卡」應付日常開銷，再辦一張「紅利點數神卡」用來刷大額消費，這樣就能同時享受兩種好處，讓你的每一筆消費都花得最聰明！