里程卡優惠被拒原因

好的，這是一個在市場上非常常見的問題。當客戶申請信用卡的「里程卡」或相關優惠被拒絕時，通常有以下幾種原因。我們用本土常用的詞彙來解釋：

一、申請資格與條件不符

年收入未達標：

這是最大的原因。多數銀行的頂級里程卡，會要求客戶有最低年收入門檻，例如新台幣 80 萬、120 萬或甚至 200 萬以上。如果您的財力證明（如扣繳憑單、近三個月薪轉帳戶明細）無法達到標準，銀行會直接拒絕。

職業與行業別限制：

某些職業被銀行視為高風險族群，例如無固定雇主的自營商、SOHO族、部分服務業，或是收入波動大的業務、攤商等，即使收入達標，審核也可能較嚴格。

年齡與身份限制：

未滿 20 歲，或是年齡過高（例如超過 70 歲），銀行可能會基於還款能力與風險考量而拒絕。

二、信用評分與往來紀錄不佳

信用瑕疵或評分過低：

這是最關鍵的因素之一。聯徵中心的信用評分如果太低，幾乎無法申請任何一張好卡。常見原因包括：
* 有遲繳或欠款紀錄：信用卡費、貸款、電信費等有超過一個月未繳的紀錄。
* 使用循環信用：每個月只繳最低應繳金額，會讓銀行認為您的財務狀況緊張。
* 負債比過高：名下已有高額的信用貸款、車貸、房貸，讓銀行擔心您的還款能力。

近期聯徵查詢過於頻繁：

如果您在短時間內（例如三個月內）向多家銀行申請信用卡或貸款，聯徵紀錄上會留下多次「新業務查詢」的紀錄。這會讓銀行覺得您很「缺錢」，因而提高警覺拒絕申請。

與該銀行往來紀錄不良：

如果您在該銀行有存款不足跳票、貸款遲繳，或是過去持有該行信用卡有不良紀錄，新卡的申請幾乎都會被拒絕。

三、卡片與優惠本身的限制

已持有同銀行類似卡片：

銀行可能會限制客戶只能持有一張頂級卡或特定系列的卡片。如果您已經有該行的另一張主力卡，可能會被拒絕申辦功能重疊的里程卡。

優惠名額已滿：

有些限量的新戶首刷禮或開卡禮，雖然卡片本身能核發，但如果您申請時優惠名額已滿，銀行可能會「婉拒」您的申請，建議您下次優惠活動再來。

無法負擔年費：

許多高階里程卡都有「剛性年費」（就是不能靠刷卡次數減免，一定要付），價格從幾千元到上萬元新台幣都有。如果銀行評估您的消費力可能無法Cover年費，或者您勾選「不接受年費版本」，也可能導致申請被拒。

四、文件與申請書問題

財力證明文件不齊或不清：

提供的薪轉帳戶明細模糊、扣繳憑單不是最新年度，或提供的資料無法明確顯示穩定收入。

申請書填寫資料有誤：

聯絡電話、公司資料填寫錯誤，導致銀行照會（打電話確認）時找不到人，也可能直接被視為資料不實而拒絕。

如果被拒絕了，該怎麼辦？

先勿急著再送件：先冷靜 3-6 個月，期間保持良好的信用卡全額繳款紀錄。
向銀行詢問確切原因：雖然銀行通常只會給制式回覆，但還是可以嘗試詢問，了解是否為文件問題。
從門檻較低的卡片開始：先申請免年費或條件較寬鬆的現金回饋卡，建立與銀行的良好往來紀錄，過一段時間再嘗試申請里程卡。
培養信用：穩定工作、按時還款、降低負債，是提高信用評分的不二法門。