我們會用大家最常遇到的消費場景來實測，例如：超商、超市、網購、一般消費等。所有計算皆以新台幣為單位。
實測前觀念建立：看懂回饋規則
辦卡前一定要睜大眼睛，很多高回饋都有「限制」：
- 通路限制：指定通路（如超商、網購）才有高回饋。
- 上限限制：每月回饋金額有天花板，超過就變低回饋或無回饋。
- 門檻限制：需達成特定條件，如每月刷滿額、綁定行動支付等。
- 級距回饋：刷越多，回饋%數越高（或越低）。
🔥 熱門現金回饋卡實測比較 🔥
我們挑選三種不同類型的神卡來比較：
類型一：無腦刷神卡（懶人首選）
📌 富邦 J POINTS卡（搭配富邦帳戶自動扣繳）
- 回饋內容：國內消費「無上限」2% LINE POINTS回饋（1點 = 1元，可折抵刷卡金）。
- 實測情境：
* 每月總刷卡金約 15,000元（含超商、加油、餐廳、網購）
* 實拿回饋：15,000元 x 2% = 300點 LINE POINTS
- 優點：不用記通路，看到什麼刷什麼就對了，回饋無上限最安心。
- 注意：需設定富邦帳戶自動扣繳卡費才有2%。
類型二：通路王者（精打細算型）
📌 台新 @GoGo卡（需綁定Richart帳戶）
- 回饋內容：
* 指定數位通路（網購、外送、叫車）：最高 3.5%
* 一般消費：0.5%
（註：需綁定行動支付於實體通路消費，才符合指定通路定義*）
- 實測情境：
* 網購（momo、PChome）消費 6,000元
* 外送平台（Uber Eats）消費 2,000元
* 超商/超市（綁定台新Pay或LINE Pay）消費 3,000元
* 其他一般消費（如加油站） 4,000元
* 實拿回饋：
* (6,000 + 2,000 + 3,000) x 3.5% = 385元
* 4,000 x 0.5% = 20元
* 總回饋：405元（回饋率約 2.7%）
- 優點：針對數位消費回饋極高，適合網購族、外食族。
- 注意：每月回饋上限 500元（約刷 14,285元內可享3.5%），且要記得綁定行動支付。
類型三：新戶高回饋（短期衝刺型）
📌 滙豐現金回饋御璽卡
- 回饋內容：
* 國內消費「無上限」1.22%
* 新戶核卡90天內，指定行動支付/網購最高 5%（含原1.22%，加碼3.78%每月上限300元）
- 實測情境（新戶前三個月）：
* 將所有消費集中於綁定Apple Pay/Google Pay或網購。
* 目標是刷滿加碼回饋的上限：300元 ÷ 3.78% ≈ 7,936元
* 刷滿 8,000元於指定通路：
* 原1.22%回饋：8,000 x 1.22% = 97.6元
* 加碼回饋：300元（已達上限）
* 總回饋：約 398元（回饋率約 5%）
* 超過8,000元的部分，就只剩1.22%回饋。
- 優點：新戶短期內回饋非常有感，無腦刷也有基本盤1.22%。
- 注意：新戶加碼有上限，適合小額消費族，大戶刷起來會覺得後繼無力。
實測總結與懶人包
| 卡片名稱 | 最適合族群 | 最高回饋%數 | 回饋上限（約） | 無腦刷推薦指數 |
|---|---|---|---|---|
| 富邦 J POINTS卡 | 懶人、消費不固定的所有人 | 2% | 無上限 | ★★★★★ |
| 台新 @GoGo卡 | 網購族、外送族、精算師 | 3.5% | 500元/月 | ★★★★☆ |
| 滙豐現金回饋御璽卡 | 新辦卡者、小額消費族 | 新戶5% / 舊戶1.22% | 新戶加碼300元/月 | ★★★☆☆（舊戶） |
市場趨勢與小提醒
- 行動支付是關鍵：越來越多高回饋都要求綁定Apple Pay、LINE Pay等，養成習慣才能拿滿回饋。
- 注意「哩程陷阱」：有些卡片會將回饋改為「哩程」或「點數」，兌換規則複雜，不如現金直接。
- 管理年費條件：大部分神卡都有「年度刷滿次數或金額」免年費的規定，記得達標。
- 組合拳最省：沒有一張卡是萬能的，最省錢的方式是根據消費習慣，辦2-3張卡搭配使用。例如：網購用@GoGo卡、其餘用富邦J卡。
最後建議：如果您怕麻煩，直接申辦一張「無腦刷神卡」是最簡單的開始。如果您願意花點心思管理，針對主力消費通路申辦專用卡，能幫您的荷包省下更多！