1. 分期手續費
分期付款是市場上非常普遍的功能，可以將一筆大額消費分成數個月來繳納。手續費的計算方式主要有兩種：
- 分期利率： 銀行會告知一個「每期利率」，例如0.68%。您需要將總金額乘上利率，再乘上期數，來計算總手續費。
* 公式：總手續費 = 消費金額 × 每期利率 × 分期期數
* 範例： 刷一台NT$30,000的筆電，分6期，每期利率0.68%。總手續費 = 30,000 × 0.68% × 6 = NT$1,224。
- 總費用年百分率（APR）： 這是將所有手續費和利率整合後，換算成的真實年利率，是比較不同方案時最準確的指標。APR越低越划算。
市場常見行情：
- 店家提供之零利率分期： 最推薦，通常無額外手续費用。
- 銀行一般分期： 每期利率大約落在 0.38% ~ 0.88% 之間，視銀行、卡別和活動而定。APR可能從 8% ~ 15% 都有。
小提醒： 申請分期前，務必問清楚是「零利率」還是「有利率」，並確認APR是多少。
2. 開卡條件（辦卡資格）
雖然每家銀行的規定略有不同，但基本條件大同小異：
- 年齡： 須年滿 20歲 之本國國民。年滿18歲者可申請附卡。
- 財力證明： 這是銀行審核的關鍵，用來評估您的還款能力。常見文件包括：
* 最近一個月的薪資轉帳紀錄/薪資單。
* 近一年的扣繳憑單。
* 定存或活期存款存摺。
* 不動產權狀（非必要，但能提高核卡額度）。
- 信用狀況：
* 需要有穩定的工作（通常要求現職工作滿3個月或以上）。
* 信用紀錄良好，無遲繳、欠款或破產紀錄。
- 年收入： 這是最基本的門檻。
* 普卡： 通常要求年收入 NT$200,000 ~ NT$300,000 以上。
* 金卡/白金卡： 通常要求年收入 NT$350,000 ~ NT$550,000 以上。
* 頂級卡（如世界卡、無限卡）： 年收入門檻多在 NT$1,200,000 ~ NT$2,000,000 以上，或有大量財力證明。
3. 換卡建議
覺得手上的卡不好用？可以從以下幾個方向思考是否需要換卡：
- 檢視消費習慣：
* 你是「旅遊咖」嗎？ → 優先考慮哩程回饋卡、機場接送/貴賓室服務佳的卡。
* 你是「網購/外食族」嗎？ → 選擇網購、餐飲消費回饋高的卡。
* 你是「開車通勤族」嗎？ → 找加油、停車、道路救援優惠多的卡。
* 你偏好「無腦刷」嗎？ → 選擇國內外消費都有穩定高現金回饋或點數的卡。
- 比較核心權益：
* 回饋率： 現金回饋、哩程、紅利點數，哪一種對你最有價值？
* 年費： 這張卡的年費條件是什麼？（例如：首年免年費，次年刷滿NT$60,000免年費）。你能否輕鬆達到免年費門檻？
* 附加權益： 機場停車、免費接送、旅遊平安險、購物保障等，這些你用得到嗎？
- 市場熱門卡別方向：
* 現金回饋卡： 如台新@GOGO卡（網購）、永豐大戶卡（一般消費）、國泰世華CUBE卡（權益方案任選）。
* 哩程/點數卡： 如中國信託ANA聯名卡、玉山Only卡。
* 頂級權益卡： 如花旗寰旅世界卡、國泰世華Costco聯名卡（結合賣場消費）。
換卡步驟：
- 剪掉舊卡： 確認舊卡已無欠款、紅利點數已兌換完畢，再致電銀行客服辦理停用。
- 申請新卡： 選擇符合你需求的新卡進行申辦。
- 設定自動扣繳： 新卡核發後，記得將水電、電信等常用代繳項目轉移至新卡，並設定銀行自動扣款，避免忘記繳費。
總結建議：
辦卡或換卡前，務必「停、看、聽」：停下來想想自己的消費模式，看清楚合約上的利率、年費與回饋規則，多聽聽市場上過來人的經驗分享，才能找到最適合自己的神卡！