主題一：免外幣手續費 vs. 現金回饋%，我該怎麼選？
這兩個都是信用卡的重要權益，但它們的計算方式不同，適合的族群也不一樣。簡單來說：
- 免外幣手續費：幫你「省下」一筆固定的開銷。
- 現金回饋%：讓你「賺回」消費金額的一定比例。
1. 免外幣手續費（通常是1.5%）
這是什麼？
當你在國外網站消費，或是在海外實體商店刷卡時，發卡組織（如Visa、Mastercard）會向銀行收取一筆約1%的國際交易手續費，銀行通常會再加上一些費用，總共約1.5%轉嫁給持卡人。「免外幣手續費」就是指銀行幫你吸收這1.5%的費用。
怎麼計算？
你省下的金額 = 外幣消費金額 × 1.5%
- 範例：你在日本刷卡買了價值NT$10,000的商品。
* 一般信用卡：你需額外支付 NT$10,000 × 1.5% = NT$150 的手續費。
* 免手續費信用卡：你只需支付 NT$10,000，省下NT$150。
適合誰？
經常出國、留學生、或在國外網站（如Amazon、Shopify商店）購物的人。 對這群人來說，省下1.5%的固定成本非常實在。
2. 現金回饋%
這是什麼？
銀行根據你的消費金額，退還一定比例的金額給你。回饋方式可能是直接折抵帳單，或是匯入你的帳戶。
怎麼計算？
你賺回的金額 = (外幣消費金額 - 1.5%手續費) × 現金回饋%
這裡是關鍵！如果信用卡「不免外幣手續費」，你的現金回饋是從「扣完手續費後的淨額」去計算的。
- 範例：同樣在日本刷NT$10,000，使用一張「有1.5%海外手續費」但「提供2%現金回饋」的信用卡。
* 先被扣手續費：NT$10,000 × 1.5% = NT$150
* 計算回饋的基礎變成：NT$10,000 - NT$150 = NT$9,850
* 實際拿到的回饋：NT$9,850 × 2% = NT$197
* 最終結果：你支付了NT$10,000 + NT$150手續費 = NT$10,150，拿回NT$197回饋，等於實付NT$9,953。相比於免手續費卡實付NT$10,000，你反而「虧」了。
結論與比較表
| 情境 | 免手續費卡 (回饋1%) | 收手續費卡 (回饋2%) | 誰划算？ |
|---|---|---|---|
| 海外消費NT$10,000 | 實付：NT$10,000 - NT$100回饋 = NT$9,900 | 實付：NT$10,150 - NT$197回饋 = NT$9,953 | 免手續費卡勝出 |
| 本土消費NT$10,000 | 實付：NT$10,000 - NT$100回饋 = NT$9,900 | 實付：NT$10,000 - NT$200回饋 = NT$9,800 | 高回饋卡勝出 |
懶人包：
- 常在海外消費：優先選擇「免外幣手續費」的信用卡，這是基礎門檻。再來看它有沒有提供額外的海外消費加碼回饋。
- 主要在本土消費：專注選擇「現金回饋%」最高的卡片。
主題二：如何避免信用卡詐騙？守住你的錢包！
詐騙手法日新月異，請務必記住以下幾點：
1. 提高警覺，識破常見手法
- 釣魚簡訊/郵件：收到聲稱來自銀行、郵局、電商（如momo、PChome）的簡訊，說你的帳戶異常、快遞未領、刷卡有問題，並附上短連結。絕對不要點！ 正確做法是打開該公司的官方App或網站查詢，或直接打電話確認。
- 假客服電話：詐騙集團會假冒銀行客服，以「幫你升級權益、調整額度」為由，向你索取OTP驗證碼。切記！OTP驗證碼絕對不能告訴任何人，真正的客服不會跟你要。
- 一頁式詐騙網站：在FB、IG看到價格低得不合理的商品（如高級羽絨衣、名牌鞋、養生食品），點進去是一個設計粗糙的單頁網站，要求你輸入信用卡資料。請選擇信譽良好的大型電商平台購物。
2. 養成安全好習慣
- 開啟即時交易通知：確保銀行App的推播通知是開啟的，每一筆消費馬上知道，一旦發現非本人交易，立即反應。
- 定期檢查帳單：每月仔細核對電子或紙本帳單，確認每筆消費都是自己花的。
- 信用卡不離身：在餐廳、商店刷卡時，盡量讓卡片保持在視線範圍內，避免被不肖店員側錄。
- 設定消費鎖：多利用銀行App提供的「信用卡鎖卡」功能，不需要用卡時就上鎖，能有效防止盜刷。
3. 萬一被盜刷了怎麼辦？SOP三步驟
- 立即聯繫發卡銀行：打電話給客服，辦理「爭議帳款」申請，並要求掛失卡片。
- 保留證據：如果收到OTP簡訊但你不是正在交易，截圖下來。記錄下你與銀行聯繫的時間與客服人員編號。
- 向警局報案：銀行可能會要求你提供報案三聯單，這是後續處理爭議帳款的重要文件。
總結，聰明使用信用卡的第一步是了解權益，算出對自己最有利的組合；第二步也是最重要的一步，就是時時刻刻保持警覺，不讓詐騙集團有機可乘。祝您用卡順心！