第一部分：申請被拒或要求補件，該怎麼辦？
當你滿心期待申請一張「旅遊卡」（例如：星展飛行世界卡、國泰世華長榮航空聯名卡等）卻收到銀行拒絕通知，或是被要求「補件」時，請先別慌，可以按照以下步驟處理：
1. 確認被拒絕或補件的真正原因
- 補件： 這不是壞事，代表銀行有機會核准，只是需要更多資料來確認你的還款能力。常見要求補交的文件有：
* 財力證明： 近三個月的薪轉存摺、年度扣繳憑單、經常往來的存摺明細。
* 在職證明： 公司開立之正式在職證明。
* 其他聯絡資料確認。
- 申請被拒： 原因可能較多，通常銀行不會明講，但常見原因有：
* 信用瑕疵： 有貸款遲繳、信用卡費未繳、預借現金等不良紀錄。
* 負債比過高： 你名下無擔保負債（信貸、卡債）總額已接近月收入的22倍。
* 收入不穩定或未達標準： 旅遊卡通常為高階卡，年收入門檻較高（例如新台幣70萬以上）。
* 聯徵次數過多： 短期內向多家銀行申請信用卡或貸款，會被認為是財務緊張的警訊。
2. 採取行動
- 如果是補件：
* 儘快補齊： 在銀行要求的期限內，補上最有利的財力證明。例如：薪轉存摺能顯示穩定高收入，就比定存證明更有說服力。
* 主動聯繫： 可以打電話給銀行的客服或業務專員，確認文件是否齊全，展現你的誠意。
- 如果是申請被拒：
* 先暫停申請： 至少等待3-6個月，期間不要再申請任何信用卡或貸款，讓聯徵查詢紀錄淡化。
* 調閱聯徵報告： 可以向「財團法人金融聯合徵信中心」申請個人信用報告，了解自己的信用分數與是否有不明的不良紀錄。
* 養好信用： 按時全額繳清現有信用卡帳單，維持穩定收入，過一段時間再嘗試申請。
* 降低門檻： 如果收入未達標，可以先從該銀行的一般現金回饋卡或點數卡入手，建立往來關係後再「升級」卡片。
第二部分：如何選擇信用卡來「兌換現金」？
「旅遊卡」的核心價值在於累積航空哩程，兌換免費機票。如果你追求的是直接、無腦的「現金回饋」，那麼應該將目標轉向「現金回饋卡」。在市場上，現金回饋主要有以下幾種形式：
1. 哩程兌換現金（較不划算）
理論上，可以將旅遊卡累積的哩程賣給收購的業者，但此舉有違反銀行規定的風險，且兌換價值通常不如直接使用現金回饋卡來得高，不推薦。
2. 直接選擇高回饋的現金回饋卡
這是最直接的方式，回饋的現金可以直接折抵帳單，等同於現金。
市場熱門現金回饋卡推薦（以本土常見銀行為例）：
- 無腦刷神卡（通路限制少）：
* 永豐銀行 DAWHO 現金回饋卡： 國內外一般消費基本都有1%現金回饋，指定通路（如：餐廳、咖啡廳）最高可達8%。門檻親民，適合大多數人。
* 台新銀行 @GoGo卡： 綁定行動支付/網購，最高可達3.8%回饋（需符合指定條件），是網購族的最愛。
* 國泰世華銀行 CUBE 卡： 權益方案由你選，例如「趣旅行」方案在旅行社、航空公司消費有3%回饋，兼具旅遊與一般消費的彈性。
- 指定通路高回饋卡：
* 玉山銀行 Ubear卡： 在網路消費、超商、咖啡廳等通路有3%~5%的高回饋，適合生活消費集中在這些地方的小資族。
* 富邦銀行 J 卡： 日韓旅遊消費最高5%回饋，國內一般消費也有1%回饋。
3. 點數卡兌換現金（間接方式）
有些信用卡是累積「紅利點數」，點數可以轉換成刷卡金，例如：
- 中國信託銀行 LINE Pay 卡： 消費累積LINE Points，1點 = 新台幣1元，可以在LINE Pay的合作通路直接折抵消費，等同現金。也可以在特定時間以點數折抵信用卡帳單。
總結與建議
- 申請卡片的策略：
* 先求有再求好： 如果申請高階旅遊卡被拒，先從銀行的入門卡或市場熱門的現金回饋卡開始申請，建立良好的往來紀錄與信用。
* 財力證明是關鍵： 無論申請哪張卡，提供「穩定且清晰」的財力證明是提高核准率的關鍵。
- 兌換現金的選擇：
* 要直接省錢： 首選「現金回饋卡」，回饋直接入帳，簡單明瞭。
* 要靈活運用： 可選擇「點數卡」（如LINE Points卡），點數使用通路廣泛，彈性高。
* 要兌換機票： 這才是「旅遊卡」的真正價值所在，不建議將其作為兌換現金的工具。
希望這份分析能幫助你在本土的信用卡市場中，找到最適合自己消費習慣與財務狀況的卡片，聰明消費、聰明賺回饋！