市場上主流里程信用卡比較與分析
在本地市場，所謂的「年利率」對信用卡來說，通常指的是「循環信用利率」，這是在您未全額繳清帳單時才會啟動的費用，一般落在 5% ~ 15% 之間。強烈建議避免動用循環息，因為其成本遠高於您從里程獲得的價值。
更重要的「費率」其實是以下幾項：
- 年費：頂級里程卡通常有數千元至上萬元的年費，但常附帶免年費門檻（如年度消費滿額）。
- 海外交易手續費：通常為交易金額的1.5%，對於常在海外網站刷卡買里程票的人來說是重要成本。
- 里程兌換手續費：將紅利轉換成航空公司里程時，銀行可能會收取一筆轉換費。
各銀行熱門里程卡特色與限制比較
以下是幾家在本地市場中，以里程兌換聞名的銀行及其卡片：
1. 國泰世華銀行 | 長榮航空聯名卡（極致無限卡）
- 年費：約 8,000 元，但首年免年費，次年通常消費滿 36 萬元可抵免。
- 兌換率與限制：
* 消費兌換：每消費 15-20 元累積 1 哩「長榮航空無限萬哩遊」里程。
* 哩程有效期：依長榮航空規定，通常為 36 個月。
* 主要限制：兌換的里程僅能歸入持卡人本人的長榮航空帳戶，無法轉讓。兌換機票時需支付相關稅金與費用。
2. 中國信託銀行 | 中華航空聯名卡（鼎尊無限卡）
- 年費：約 8,000 元，通常有首年優惠或消費滿額減免方案。
- 兌換率與限制：
* 消費兌換：每消費 15 元累積 1 哩「華夏哩程」。
* 哩程有效期：華航哩程有效期為 36 個月，但期間內有任何哩程累積或兌換活動即可自動展延。
* 主要限制：同樣僅限歸戶至持卡人本人的華航會員帳號。聯名卡累積的哩程無法合併至其他紅利點數。
3. 台北富邦銀行 | 鑽保卡
- 年費：約 6,000 元，亦有消費滿額減免機制。
- 兌換率與限制：
* 消費兌換：這張卡是累積「紅利點數」，再以較優惠的比率轉換成多家航空公司里程（如長榮、華航、亞洲萬里通）。通常兌換比率可達 每 20-25 點兌換 1 哩。
* 主要限制：紅利點數有有效期（通常為 2-3 年）。轉換里程時，富邦會收取一筆 轉換手續費，每次約 200-300 元。好處是彈性高，可自由選擇要轉入哪一家合作的航空公司。
4. 美國運通 | 長榮航空簽帳白金卡
- 年費：約 13,800 元，屬於高階卡，無消費減免。
- 兌換率與限制：
* 消費兌換：每消費 10 元累積 1 哩，是市場上最頂級的兌換比率之一。
* 主要限制：此為「簽帳卡」，無預借現金功能，消費額度無上限（但銀行會根據財力動態調整）。年費門檻高，適合消費力極強的商務客或飛行常客。
總結與挑選建議
如何選擇最適合的卡片？
- 確認主力航空公司：
* 若您忠誠於長榮航空，可優先考慮國泰世華長榮聯名卡或美國運通簽帳白金卡。
* 若偏好中華航空，中國信託華航聯名卡是首選。
* 若您靈活選擇航空公司，富邦鑽保卡這類「點數轉換卡」彈性更大。
- 評估年費與消費力：
* 高消費族（年消費60萬以上）：可挑戰美國運通或頂級聯名卡，享受最優兌換率與機場接送等尊榮權益。
* 中高消費族（年消費20-60萬）：可選擇年費中等（約 3,000 - 6,000 元）且有條件減免的卡片，如國泰世華、中國信託的頂級卡。
* 小資入門族：可從免年費或低年費的「航空聯名卡普卡」或「現金回饋卡」開始，雖然兌換率較差，但無持卡壓力。
- 注意隱形成本：
* 循環利率：切記全額繳清，否則利息會吃掉所有里程價值。
* 海外手續費：若常海外消費，可搭配一張免海外手續費的卡片。
* 轉換手續費：選擇點數卡時，務必確認每次轉換里程的費用。
最後提醒：信用卡的權益與優惠會隨時變動，申請前務必上各家銀行官網確認最新的活動辦法、年費規則與里程兌換表。