申請狀態大不同：補件 vs. 拒絕
簡單來說，「補件」是還有機會，「拒絕」就是本次申請已結束。
| 項目 | 補件 | 拒絕 |
|---|---|---|
| 狀態 | 申請流程暫停，等待你補齊文件。 | 申請流程終止，本次申請失敗。 |
| 銀行心態 | 對你的財力有初步認可，但證據不足，需要更多佐證。 | 根據現有資料，認定你不符合發卡標準。 |
| 後續動作 | 在期限內補上銀行要求的文件（如：薪轉明細、財產證明、在職證明等）。 | 無法補救，只能等待一段時間（通常3-6個月）後重新申請。 |
| 對聯徵的影響 | 聯徵查詢紀錄仍在，但若補件成功核卡，則結果是好的。 | 聯徵上會留下一次「新業務申請」的查詢紀錄，且結果為未核卡，短期內頻繁申請多家會扣分。 |
| 拿到高回饋卡的機會 | 機會仍在！ 成功補件後，還是有機會核卡並享受優惠。 | 本次機會為零。 必須從頭再來。 |
為什麼銀行會要求「補件」或直接「拒絕」？
這通常跟銀行評估的「風險」有關，他們擔心你未來還不出錢。
- 常見補件原因：
* 財力證明不清： 只附上存摺封面，但沒有近幾個月的出入明細，銀行看不到穩定收入。
* 工作證明不足： 名片或識別證不夠力，銀行需要更正式的在職證明。
* 資料填寫矛盾： 年收入填寫與提供的證明文件有落差。
* 信用小白： 完全沒有信用紀錄，銀行需要更多資料來判斷。
- 常見直接拒絕原因：
* 信用瑕疵： 有遲繳、欠款、預借現金等不良紀錄。
* 負債比過高： 現有信用卡循環額度使用率高，或信貸、車貸等總負擔過重。
* 收入不穩定： 收入未達銀行該卡別的最低門檻（例如要求年收$40萬，但你只提供$30萬的證明）。
* 短期內聯徵查詢過多： 同時向多家銀行申請信用卡，會被認為非常缺錢，風險高。
這跟「超商回饋」神卡有什麼關係？
本土市場上許多高回饋的信用卡（特別是主打超商、超市回饋的卡），為了控管風險，對申請人的財務狀況審核會更嚴格。
- 你的目標： 順利核卡，享受像「超商消費享5%~10%現金回饋」、「買一送一」等好康。
- 銀行的考量： 這些回饋成本很高，他們只想發給「會持續消費並按時繳款」的好客戶。
因此，如果你的申請被要求補件，這是一個非常關鍵的訊號，代表你離拿到神卡只差臨門一腳！千萬不要放棄。
被要求補件怎麼辦？提高核卡率的實用技巧
- 主動聯繫： 馬上打電話給銀行的信用卡客服，確認「確切需要補什麼文件」。
- 補好補滿：
* 薪轉戶： 提供最近3-6個月的存摺內頁明細，讓銀行看到穩定的「薪資轉帳」紀錄。
* 存款證明： 如果沒有固定薪轉，可以提供其他銀行帳戶的餘額證明（例如有$20萬以上的定存或活存）。
* 所得清單： 直接去國稅局申請去年的「綜合所得稅納稅證明書」，這是最有力的收入證明。
- 加速流程： 詢問是否能透過Email或銀行App上傳補件資料，這比郵寄快很多。
- 把握時效： 務必在銀行要求的期限內（通常是7-14天）完成補件。
總結
想要成功申請到高回饋的超商神卡，完整的財力證明是關鍵。
- 收到「補件通知」： 恭喜你，這不是壞消息！請積極補上最有力的文件，你依然很有機會達標，開始享受每個月買咖啡、零食的超高回饋。
- 收到「拒絕通知」： 先別急著馬上再申請。檢視自己的信用狀況，養信用3-6個月後，準備更完整的財力證明再挑戰。
記住，銀行喜歡看到的是「穩定」與「誠實」，把資料準備齊全，就是成功核卡、享受優惠的第一步！