簡單來說，這是一個 「保障」與「實質回饋」的選擇題。沒有絕對的好壞，取決於您的消費習慣和需求。
一、保險與旅平險類信用卡
這類卡片的價值主要體現在「無形保障」上，特別適合經常出差、旅遊的商務人士或玩家。
1. 核心權益：
- 旅遊平安險： 只要用這張卡支付全額公共運輸工具（如飛機、高鐵）票款，或團費的80%以上，通常會自動啟動高額的旅平險保障。保額從數百萬到數千萬不等。
- 旅遊不便險： 這是大家最重視的權益。包括：
* 班機延誤： 延誤超過特定時數（如3、4、6小時）即可理賠，通常每延誤3小時可理賠數千元，上限1-2萬元。這在遇到颱風時非常實用。
* 行李延誤/遺失： 提供緊急購買日用品的費用。
* 劫機險、食物中毒險等。
- 其他保險： 部分頂級卡還會提供海外旅遊疾病醫療險、購物保障險、信用卡盜用險等。
2. 代表性卡片與價格：
- 滙豐旅人卡（御璽/無限卡）： 旅平險保額高，不便險保障完整，同時結合里程累積功能。
- 國泰世華長榮航空聯名卡（極致無限卡）： 除了高額旅平險，還提供機場接送、貴賓室等權益。
- 玉山銀行世界卡/Only卡： 保險保障範圍廣，且結合紅利點數生態系。
年費價格： 這類卡片多為頂級卡，年費通常在 NT$3,000 到 NT$8,000 之間，但常附帶首年免年費或次年消費達標可減免的優惠。
3. 價值估算：
- 您自己購買一張同等級的旅遊不便險，單次旅程（5-7天）的保費可能就要 NT$500 ~ NT$1,500。
- 如果您一年出國2-3次，省下的保險費就相當於 NT$1,000 ~ NT$4,500 的現金回饋。這還不包括動輒理賠數千元的班機延誤險。
二、里程卡與現金回饋卡
這類卡片的價值在於「實質節省開銷」，適合所有消費者，尤其是精打細算、追求最高CP值的族群。
1. 里程卡：
- 核心權益： 將消費金額轉換為航空公司的「里程」。適合每年消費金額高（建議NT$30萬以上），且固定搭乘某聯盟航班的玩家。
- 回饋率估算：
* 市場上常見的累積比例是 NT$15 ~ NT$30 消費 = 1 mile。
* 以兌換一張台北-東京來回機票約需 20,000 mile 計算，您需要消費約 NT$30萬 ~ NT$60萬。
* 若該機票市價為 NT$12,000，您的實質回饋率約在 0.4% ~ 2% 之間。消費越高、兌換越頂級的艙等，回饋率才會越高。
2. 現金回饋卡：
- 核心權益： 直接將消費金額按比例折抵帳單，最簡單直接。
- 回饋率與價格：
* 無腦神卡： 國內外消費統一回饋，回饋率約 1% ~ 2.2%，大部分免年費或條件極低（如一年刷一次）。
* 指定通路卡： 在特定通路（如網購、餐廳、加油）可獲得 3% ~ 10% 的高回饋，但有上限（如每月回饋上限 NT$300 ~ 600）。
* 頂級現金回饋卡： 回饋率可能達 2% ~ 3%，但通常有 NT$3,000 ~ 5,000 的年費，需要精算是否划算。
代表性卡片：
- 無腦神卡：台新@GOGO卡（綁定Richart帳戶）、永豐大戶卡、滙豐現金回饋卡。
- 指定通路：玉山Ubear卡（網購）、國泰世華CUBE卡（權益方案切換）。
總結與比較
| 項目 | 保險/旅平險類信用卡 | 里程卡 | 高現金回饋卡 |
|---|---|---|---|
| 目標客群 | 常旅遊、重視保障的商務客/玩家 | 高消費、常搭飛機的里程玩家 | 精打細算、追求直接省錢的普羅大眾 |
| 主要價值 | 無形保障（班機延誤、行李遺失等理賠） | 兌換免費機票/升等（有兌換門檻） | 直接現金折抵（最直觀） |
| 實質回饋估算 | 視使用頻率而定 （省下的保費+潛在理賠金） | 約 0.4% ~ 2%+ （需大量消費且懂兌換） | 約 1% ~ 5% （取決於通路與上限） |
| 年費 | 通常較高 (NT$3,000+) | 中高 (NT$2,000+) | 通常免年費或低門檻 |
| 複雜度 | 中（需了解保險條款） | 高（需研究里程規則） | 低（最簡單無腦） |
給您的建議：
- 如果您是「旅遊常客」：
* 優先選擇保險與旅平險完整的卡片。一次成功的班機延誤理賠（NT$5,000~10,000），其價值就遠超過一般現金回饋卡一年的回饋。許多頂級卡也同時具備里程累積功能，可以兩者兼得。
- 如果您是「精打細算的一般消費者」：
* 高現金回饋卡是您最好的朋友。免年費、回饋直接，CP值最高。可以辦一張無腦卡搭配一張指定通路卡，最大化回饋。
- 如果您是「年消費超過NT$40萬的飛行常客」：
* 可以深入研究里程卡，長期下來有機會換到商務艙機票，獲得超過2%的實質回饋。
結論： 保險型卡片的「現金回饋」是隱性的，體現在為您省下和賺到的保險理賠金；而現金回饋卡是顯性的，直接從帳單中折抵。請根據您的消費型態來做選擇。