一、國內刷卡優惠 vs. 免外幣手續費：怎麼選？
這其實是兩種不同導向的信用卡，關鍵在於你的「消費習慣」。
💳 主打「國內刷卡優惠」的卡（我們稱它為A卡）
這類卡片專攻本土市場的消費，最適合生活消費九成以上都在島內的使用者。
- 特色：
* 超高現金回饋/點數回饋： 在特定通路（如超市、量販店、加油站、網購）提供 3%~5% 甚至更高的回饋。
* 店家折扣： 與特定餐廳、咖啡廳、電影院合作，提供「買一送一」或「第二件半價」等優惠。
* 免費停車/保險： 提供機場周邊停車、市區停車場優惠，或是高額的旅遊平安險、航班延誤險。
- 適合誰？
* 幾乎不外宿旅遊、或一年出國不到一次的人。
* 生活消費集中在超市、加油、網購的通勤族與小資族。
* 喜歡在特定品牌享受立即折扣的人。
✈️ 主打「免外幣手續費」的卡（我們稱它為B卡）
這類卡片是為「空中飛人」或熱愛國外旅遊/網購的人設計的。一般信用卡刷外幣會收 1.5% 左右的手續費，這類卡片會直接幫你吸收。
- 特色：
* 海外消費高回饋： 除了免手續費，通常還會提供 2%~3% 的海外消費現金回饋。
* 機場貴賓室： 提供免費使用機場貴賓室的權益。
* 匯率優惠： 部分銀行會提供較好的外幣結匯匯率。
- 適合誰？
* 經常需要出國（無論是工作還是旅遊）的人。
* 喜歡在國外網站（如Amazon、日本樂天）購物的人。
* 有子女在國外留學，需要支付學費或生活費的家長。
📌 小結與建議：
- 「省錢」是王道： 對大多數人來說，A卡（國內優惠）的實用性更高，因為消費場景更多。你可以辦一張在你有大量消費的通路提供高回饋的卡。
- 「備著」總是好： 即使不常出國，也建議可以擁有一張B卡（免外幣手續費）。現在國外網購這麼普遍，哪天要用時才不會後悔被收了手續費。
- 雙卡流是主流： 很多高手都會同時持有A卡和B卡，在島內用A卡，出國或海外網購時就換上B卡，這樣才能把優惠最大化。
二、紅利點數怎麼用最划算？
紅利點數（或哩程）是銀行給你的「隱形資產」，用對方法價值會翻倍！
1. 兌換「哩程」是價值之王
這絕對是點數最超值的用法！如果你有飛行需求，將紅利點數轉換成航空公司的哩程，再用來兌換免費機票或升等商務艙，其價值遠超過直接折抵消費。
- 例子： 一張台北來回東京的經濟艙機票，用現金買可能要 10,000 - 15,000 元新台幣，但用哩程兌換可能只需要 20,000 哩。如果你點數換現金只能換到 1,000 元，但換成哩程就能換到上萬元的機票。
2. 折抵「帳單金額」最無腦簡單
如果覺得換哩程太複雜，最直接的方式就是拿點數來折抵當期的信用卡帳單。雖然價值不是最高，但門檻低、人人會用，不無小補。
- 注意兌換比例： 通常是 500~1000 點折抵 60 元或 100 元，換算下來回饋率大約在 0.1%~0.3% 之間。
3. 兌換「超商購物金」最接地氣
許多銀行點數可以轉換成 7-11、全家、萊爾富等超商的購物抵用券。對於日常小額消費非常方便，可以把點數變成一杯咖啡或一個便當。
4. 在銀行「點數生活平台」兌換商品
各家銀行幾乎都有自己的線上購物平台（如國泰世華的「樹森」、中國信託的「點點成金」），可以用點數兌換家電、3C產品、品牌鍋具等。
- 小技巧： 兌換前務必比價！同樣點數在不同平台能換到的商品價值差異很大。
5. 折抵「電信費」或「油錢」
部分銀行允許你用點數直接折抵中華電信、台灣大哥大等電信帳單，或是中油、台塑的加油費用，對固定支出很有幫助。
總結懶人包
- 選卡： 生活消費在本土為主，選國內高回饋卡；常出國/海外網購，必備免外幣手續費卡。最聰明的方法是兩類卡都辦，依情境使用。
- 用點數： 有在飛，換哩程最超值；想簡單，折帳單最無腦；求方便，換超商最即時。切記點數通常有期限，別讓權益睡著了！
希望這份整理能幫助你更聰明地使用信用卡，讓每一筆消費都成為未來的回饋！