第一部分：如何成功提高信用額度？市場常見成功心法
想要讓銀行願意幫你「升額度」，不能靠運氣，而是要建立良好的往來關係。以下是幾點實用建議：
- 養成穩定且大量的消費習慣
* 心法：讓銀行覺得你是個「有價值」的客戶。每個月固定將信用卡作為主要支付工具，消費金額最好能達到原額度的 50%-70% 以上，並涵蓋各種類別（如百貨、加油、餐飲、線上購物）。
* 為什麼有效：銀行喜歡活躍的用戶，你貢獻的手續費越多，他們越願意給你更高的額度讓你消費。
- 全額繳清，絕不拖欠
* 心法：每個月都全額繳清帳單，避免只繳最低應繳金額。這能向銀行證明你有良好的還款能力和財務紀律。
* 為什麼有效：這是銀行評估信用的最基本也最重要的指標。一旦有遲繳紀錄，短期內想提高額度就非常困難。
- 維持穩定且具一定水準的收入
* 心法：當你的年薪增加時（例如換工作、加薪），主動向銀行申請補繳新的財力證明（如年度扣繳憑單、近三個月薪轉帳戶明細）。
* 為什麼有效：收入是銀行判斷你還款能力的最直接依據。一份月薪八萬以上的收入證明，遠比月薪三萬的更有說服力。
- 與往來銀行建立深厚關係
* 心法：成為該銀行的「多元客戶」。例如，同時在該銀行有開立存款帳戶、進行投資（買基金、股票）、或是申請過信用良好的貸款（房貸、車貸）。
* 為什麼有效：銀行可以更全面地看到你的財務狀況，穩定的長期關係會大大加分。
- 善用銀行主動邀請的機會
* 心法：當收到銀行簡訊或App推播「恭喜您符合額度提升專案」時，通常只要簡單回覆確認就能通過。
* 為什麼有效：這表示銀行系統已經自動篩選出你為優質客戶，這種機會的過件率幾乎是100%。
第二部分：申請提高額度被拒絕的常見原因（地雷區）
如果你申請了卻被打槍，很可能踩到了以下幾個地雷：
- 信用瑕疵紀錄
* 內容：過去一年內有過信用卡遲繳、貸款逾期、或是預借現金的紀錄。
* 銀行觀點：連基本的還款都出問題，怎麼可能給你更多額度？這是最大的拒絕原因。
- 負債比例過高
* 內容：聯徵中心報告上顯示你的「無擔保負債」（如信貸、卡債）總額過高，與你的收入不成比例。例如月薪四萬，但信貸+卡債卻超過八十萬。
* 銀行觀點：你已經背了太多債，違約風險太高，不能再借你更多。
- 使用率偏低或「幽靈帳戶」
* 內容：卡片辦了卻很少刷，每個月消費金額連額度的10%都不到，或是額度已經夠用卻還申請提高。
* 銀行觀點：現有額度你都用不完了，沒有必要給你更多。這也是一種資源浪費。
- 短期內頻繁申請
* 內容：在三個月內向多家銀行申請信用卡或信用貸款，導致聯徵查詢次數過多。
* 銀行觀點：你這麼急著到處借錢，是不是財務出現狀況？這會被視為「資金需求孔急」的高風險行為。
- 財力證明不足或不穩定
* 內容：提供的薪轉證明顯示收入起伏過大、工作是約聘性質，或是只提供存款證明（銀行可能會認為是短期湊來的資金）。
* 銀行觀點：我們無法確認你是否有「穩定且持續」的還款能力。
- 持有卡片時間過短
* 內容：剛辦卡不到六個月就急著申請提高額度。
* 銀行觀點：我們還需要更多時間觀察你的消費和還款習慣，請再等等。
總結與小提醒
- 先養信用再談額度：沒有穩定的信用紀錄，一切免談。
- 善用「聯徵中心」報告：在申請前，可以自行花幾百塊新台幣申請一份「個人信用報告」，了解自己的信用分數和是否有不良紀錄。
- 被拒後別灰心：通常銀行會告知三個月或六個月後才能再申請。利用這段時間改善自己的消費和還款習慣，補強財力證明，下次成功的機會就會大增。
總而言之，提高額度是一場與銀行建立信任的長期遊戲。只要你證明自己是個「會消費、能還款、收入穩」的優質客戶，銀行自然會樂意把額度雙手奉上。