- 自以為聰明的疊加優惠反被排除
很多人在百貨週年慶時，會同時用電子支付+信用卡想賺雙重回饋，但本土銀行條款常寫明「電子支付交易依收單機構請款名稱判定」，當店家請款名稱被歸類在「非認列通路」，整筆消費就直接歸零。像某銀行標榜網購3%，但透過Line Pay在PChome消費卻被列為「通訊軟體支付」而非網購，就是典型例子。
- 低估小數點後回饋計算方式
市場某張熱門卡標榜國內消費2%，回饋上限300元。很多人以為刷滿15,000元就達標，其實銀行計算方式是「累積回饋金額達300元『立即』停止」，等於你刷到第14,999元時若回饋已達299.98元，最後1元只會給0.02元回饋，這種四捨五入機制讓很多人少拿幾十塊。
- 誤解分期付款的回饋規則
本土銀行對分期付款常見兩種處理：一是以「首期金額」計算全期回饋，二是完全排除。曾有卡友刷36,000元分12期買手機，以為每期都能拿回饋，結果銀行條款寫「分期交易以請款總額於首期計算」，等於只認列3,000元消費額度。
- 自動加值被當成一般消費的迷思
雖然超商自動加值顯示在消費明細，但多數銀行在現金回饋條款會註明「電子票證自動加值屬預備儲值行為」。有民眾每個月固定用電子票證消費8,000元，其中4,000元是自動加值，結果發現回饋只算實際消費的4,000元部分。
- 忽略銀行排除名單的更新
某銀行原將Netflix列為影音平台享5%，但112年第三季起默默改歸類在「國際電商」只剩1%。有消費者連續半年被降回饋才發現，銀行官網小字寫著「認列項目每季更新，恕不另行通知」。
建議下載銀行官方APP設定「回饋即時查詢」功能，並養成每月對帳習慣。與其事後爭取，不如先看懂條款裡「排除項目」、「計算基準」、「請款名稱判定」這三個關鍵段落。畢竟在本土市場，現金回饋從來都不是「刷多少就一定拿多少」這麼簡單啊！