在台灣，選擇信用卡時，很多人會在這兩種類型的卡片中猶豫。簡單來說，這是一場 「短期高回饋」 與 「長期穩定省」 的戰爭。
核心概念：優惠活動 vs 無年費卡
- 信用卡優惠活動：指的是銀行針對特定通路（如百貨公司、餐廳、網購平台）或特定時間（如週年慶、節慶）推出的短期加碼回饋。這類活動通常有「名額限制」、「最低消費門檻」或「需登錄」等條件。
- 無年費卡：指的是免去年費門檻的信用卡，其最大優勢在於提供「穩定」且「無腦」的現金回饋或點數回饋。雖然回饋率通常不如活動期間的加碼來得高，但勝在不用搶名額、沒有複雜規則。
實戰比較：誰比較划算？
我們用兩個情境來實際計算看看。
情境一：每月一般消費 NT$10,000
- A卡（無年費卡）：
* 選擇市場上熱門的無年費神卡，例如「滙豐現金回饋卡」或「台新@GoGo卡」。
* 以普遍級距來看，國內消費穩定回饋約 1.5% ~ 2.2%。
計算：NT$10,000 1.8% (取中間值) = NT$180 回饋。
- B卡（追逐優惠活動）：
* 你發現某銀行推出「指定網購通路 10% 回饋，上限 NT$200」的活動。
* 你成功登錄並在該通路消費 NT$2,000，獲得 NT$200 回饋。
* 但其餘 NT$8,000 的消費，用另一張只有 0.5% 回饋的卡片刷。
計算：NT$2,000 10% + NT$8,000 * 0.5% = NT$200 + NT$40 = NT$240 回饋。
小結：在這個情境下，追逐優惠活動（B卡）小勝。但請注意，你必須付出「時間成本」去尋找活動、記得登錄，並且承擔「沒搶到名額」的風險。
情境二：年度總消費 NT$150,000（含百貨週年慶 NT$30,000）
- A卡（無年費卡）：
* 全年穩定回饋 1.8%。
計算：NT$150,000 1.8% = NT$2,700 回饋。
- B卡（追逐優惠活動）：
* 百貨週年慶期間，使用指定百貨聯名卡，當日刷滿 NT$30,000 可獲得 NT$2,000 滿額禮 + 基礎點數回饋 1%（約 NT$300）。
* 其餘 NT$120,000 的一般消費，同樣用 0.5% 回饋的卡片計算。
計算：NT$2,000 + NT$300 + (NT$120,000 0.5%) = NT$2,300 + NT$600 = NT$2,900 回饋。
小結：在有大額集中消費的情況下，優惠活動（B卡）的效益非常明顯。百貨聯名卡在特定場域的優勢，是無年費卡難以超越的。
優缺點總整理
| 項目 | 信用卡優惠活動 | 無年費卡 |
|---|---|---|
| 回饋潛力 | ⭐⭐⭐⭐⭐ (高，但有上限) | ⭐⭐⭐⭐ (中，穩定) |
| 省錢心力 | ⭐⭐ (低，需花時間研究、登錄、搶名額) | ⭐⭐⭐⭐⭐ (高，無腦刷即可) |
| 適用對象 | 精打細算族、消費集中於特定通路者、有大額消費計畫者 | 怕麻煩的懶人、消費分散者、追求穩定現金流者 |
| 風險 | 可能忘記登錄、名額已滿、活動規則複雜易踩坑 | 幾乎無風險 |
| 長期成本 | 部分卡片需付年費，需記得消費達標或兌換權益 | 無年費，持卡成本為零 |
給你的用卡策略建議
與其二選一，最聰明的做法是「兩者並用」，發揮綜效：
- 主力卡片（無年費卡）：選擇 1~2 張回饋範圍廣、門檻低的無年費卡作為你的「錢包主力」。所有不確定有沒有優惠的消費，都用這張卡刷，確保基本盤。
- 助攻卡片（活動神卡）：根據你的消費習慣，申辦幾張在「特定通路」有長期優勢的卡片。例如：
* 網購：鎖定有蝦皮、momo、PChome 高回饋的卡片。
* 百貨公司：申辦該百貨的聯名卡。
* 加油：使用加油站聯名卡。
* 這些卡片平時可能不用，但在特定消費時拿出，就能獲得超越無年費卡的回饋。
- 機動部隊（短期活動）：定期關注銀行APP或官網的優惠活動。當出現「高於市場行情」的回饋時（例如超過 5%），再拿出對應的卡片並完成登錄，進行狙擊。
結論：
對於大多數的上班族來說，「一張可靠的無年費卡作為基底，再搭配1-2張特定通路神卡」 是最省力且回饋最大化的策略。如果你是極度忙碌、不想花心思研究的人，那麼專注於一張高回饋的無年費卡，絕對是你的最佳選擇。記住，最好的信用卡，是那張最符合你「生活習慣」的卡片。