主題一：現金回饋%數怎麼算才真正「高」？
很多人只看銀行廣告的「最高XX%」就辦卡，但魔鬼藏在細節裡。要判斷是否真的划算，請跟著以下步驟計算：
1. 區分「級距回饋」與「通路加碼」
- 級距回饋：根據你「當月」的總消費金額，決定回饋%數。
* 計算範例：A卡公告「每月消費滿NT$10,000，享2%回饋；未滿則1%」。
* 你當月刷了NT$15,000，回饋就是 NT$15,000 x 2% = NT$300。
* 小提醒：這類卡片適合每月消費穩定且能達到門檻的人。
- 通路加碼：在特定商家（如超商、加油站、網購）消費才有高回饋。
* 計算範例：B卡公告「一般消費1%，網購5%」。
* 你當月一般消費NT$8,000，網購NT$7,000。
* 回饋 = (NT$8,000 x 1%) + (NT$7,000 x 5%) = NT$80 + NT$350 = NT$430。
* 小提醒：這類卡片適合消費集中在特定通路的人。要評估自己的消費習慣，才能讓回饋%數極大化。
2. 認清「回饋上限」與「排除項目」
這是現金回饋縮水的最大關鍵！
- 回饋上限：銀行通常會設定每月/每期回饋金額的上限。
* 計算範例：C卡公告「網購5%，每月回饋上限NT$300」。
* 這代表你當月網購刷超過 NT$6,000 (因為 NT$6,000 x 5% = NT$300) 之後，多刷的部分就只剩下基本回饋或沒有回饋。超過NT$6,000後的消費，對你來說這張卡的「有效回饋%數」就下降了。
- 排除項目：信用卡帳單上有些消費「不算」在現金回饋內，例如：預借現金、繳稅、繳保費、公用事業費（水電瓦斯）、特定超商小額支付等。務必詳閱公開說明書。
結論： 與其追求「最高%數」，不如計算你「實際能拿到」的回饋%數。公式如下：
（預估可獲得的總回饋金額 ÷ 預估總消費金額）x 100% = 你的實際回饋%數
主題二：優惠代碼/促銷代碼怎麼用最賺？
在台灣，我們通常稱之為「折扣碼」、「促銷碼」或「優惠代碼」。在使用信用卡網購時，結合優惠代碼能讓你省上加省。
1. 哪裡找優惠代碼？
- 銀行官方App/網站：很多銀行會在自家的信用卡優惠專區，提供合作電商的專屬折扣碼。
- 大型電商平台：如momo、PChome、蝦皮購物等，經常在節慶（如雙11、618）推出全站或店家折扣碼。
- Line官方帳號：訂閱你常用品牌的Line官方帳號，常會收到限時、專屬的優惠代碼。
- 比價網與社群：如「夠麻吉」、「愛批啦」等社團，網友常會分享最新、好用的折扣碼。
2. 使用技巧與注意事項
- 疊加藝術：確認優惠代碼能否與信用卡本身的回饋（如網購5%）「疊加」。通常可以！這意味著你先用折扣碼折抵了商品價格，再用信用卡付「折抵後的金額」，並同時享有信用卡的現金回饋。
* 情境範例：你想在蝦皮買一個NT$2,000的商品。
1. 先輸入蝦皮的「SPT200」折扣碼，現折NT$200。
2. 實際付款金額為 NT$1,800。
3. 使用有蝦皮5%回饋的信用卡支付NT$1,800。
4. 最終成本 = NT$1,800 - (NT$1,800 x 5%) = NT$1,710。
5. 總共省下了 NT$2,000 - NT$1,710 = NT$290。
- 期限與限制：優惠代碼幾乎都有使用期限，並可能限定商品、滿額才能使用，務必看清楚規則。
- 排除項目：有些超殺的優惠代碼（如骨折價）可能會排除信用卡回饋，下單前最好再確認一下活動條款。
總結建議
- 挑卡策略：分析你每個月在「網購」、「超商」、「外食」等主要通路的消費金額，選擇在這些通路有穩定加碼、且回饋上限符合你消費力的卡片。
- 省錢組合技：網購時，養成「先找優惠代碼 → 再用高回饋信用卡結帳」的習慣，這才是本土市場最聰明的消費方式。
- 留意官網活動：定期查看你持有信用卡的銀行官網，他們常與本土商家合作推出「登錄活動」，滿額再送刷卡金或百貨禮券，這也是另一種形式的現金回饋。
希望這份攻略能幫助您精打細算，把每一塊錢都花在刀口上！