信用卡「比較/評比推薦」常見問題
1. 問：我想找「現金回饋」卡，市場上哪張最優惠？
- 答： 目前市場上現金回饋卡競爭激烈，主要分為「無門檻」和「高門檻」兩種。
* 無門檻神卡：通常國內消費有1%起跳的無條件回饋，適合不想記規則的消費者。建議比較幾家銀行推出的基本盤回饋率。
* 指定通路高回饋：很多銀行會針對「網購」、「超商」、「美食外送」等特定通路提供3%~10%的高回饋，但通常有上限（例如每月回饋幾百元）。您可以根據自己的消費習慣，選擇主力消費通路回饋最高的卡片。
2. 問：常出國/旅遊，推薦哪張「航空哩程」或「機場貴賓室」卡？
- 答：
* 哩程卡：適合每年有固定飛行需求的消費者。您需要選擇想累積的航空公司聯盟（如華航、長榮），再挑選該聯盟合作密切的銀行發行之頂級卡。要注意哩程兌換比例、有無消費門檻以及收取年費的標準。
* 貴賓室卡：許多頂級信用卡（通常年費較高）會提供免費的機場貴賓室使用次數，有些是無限次，有些是每年提供幾次。可以比較各家提供的貴賓室合作品牌與可使用之機場範圍。
3. 問：我想辦「分期付款」或「繳稅」專用的卡，有推薦的嗎？
- 答：
* 分期卡：部分銀行有推出「自動分期卡」，只要單筆消費滿額就自動分期，適合購買3C家電等大額商品。但要注意是否收取分期利息或手續費。
* 繳稅卡：每年繳稅季，許多銀行會推出刷卡繳綜所稅的優惠，例如「分期0利率」、「一次付清享現金回饋」等。這屬於短期促銷，建議在繳稅前一個月密切關注各家銀行公告的方案。
4. 問：百貨公司週年慶刷哪張卡最划算？
- 答： 週年慶期間，除了百貨聯名卡（通常折扣最深）外，很多銀行也會推出「滿額贈」、「刷卡金回饋」等加碼活動。建議做法是：
1. 先鎖定您要消費的百貨公司。
2. 查詢該百貨的聯名卡優惠。
3. 同時比較其他銀行在該百貨的當期促銷，看哪個整體回饋最高。
信用卡「審核」常見問題
1. 問：為什麼我申請信用卡被打槍（拒絕）了？最常見的原因是什麼？
- 答： 最常見的審核未過原因有：
* 信用瑕疵：包括有貸款遲繳、信用卡費未全額繳清（只繳最低應繳金額）、預借現金、強制停卡等紀錄。
* 負債比過高：銀行會計算您「無擔保負債（信貸+信用卡循環額度）」佔您收入的比率，若超過月收入的22倍（DBR 22倍），幾乎不會核卡。
* 收入不穩定或財力證明不足：提供的薪轉證明收入太低、工作年資太短，或提供的是現金收入卻無法提出足夠的存款證明。
* 聯徵次數過多：短期內（三個月）向多家銀行申請信用卡或貸款，會被認為是資金需求孔急，銀行會比較謹慎。
2. 問：申請信用卡需要準備什麼「財力證明」？
- 答： 最有效的財力證明包括：
* 最近三個月的薪資轉帳存摺封面與內頁（最常見且接受度高）。
* 扣繳憑單（看去年整年收入）。
* 年度所得清單（可至國稅局申請）。
* 定期存款存單影本或近三個月存款餘額超過數十萬的存摺。
* 其他如不動產權狀、股票持股明細等，可作為輔助財力證明。
3. 問：我是學生/剛出社會的社會新鮮人，沒有收入證明怎麼辦卡？
- 答：
* 學生：依規定，學生辦卡必須附上「家長同意書」，且信用額度最高為新台幣2萬元。建議可從發卡門檻較低的銀行，或您有開立存款帳戶的銀行開始申請。
* 社會新鮮人：如果工作未滿三個月，還拿不出薪轉證明，可以提供「錄取通知書」加上「第一個月的薪資單」，或提供您名下足夠的存款證明，來向銀行證明您的還款能力。
4. 問：銀行審核時說的「聯徵中心」是什麼？他們會查什麼？
- 答：
* 聯徵中心（金融聯合徵信中心）是收集全台個人與企業信用報告的機構。
* 當您申請信用卡時，銀行會向聯徵中心查詢您的「信用報告」，內容包括：
* 有幾張信用卡、額度多少。
* 有無貸款（房貸、車貸、信貸）及餘額。
* 過去一年的繳款紀錄是否正常（有無遲繳）。
* 近期被其他銀行查詢的次數（聯徵查詢紀錄）。
5. 問：信用卡的「信用額度」是怎麼決定的？
- 答： 銀行會根據您提供的「財力證明」、「工作穩定性」與「聯徵中心的信用紀錄」來綜合評分，決定您的信用額度。一般來說，您的信用額度大約會落在您月收入的1.5到2倍左右，但對於信用良好、財力雄厚的客戶，銀行可能會給予更高的額度。
總結建議：
在比較信用卡時，務必「眼見為憑」，直接上銀行官網查詢最新優惠條款。在申請之前，可以先透過「個人信用報告」瞭解自己的信用狀況，再挑選適合自己消費習慣與條件的卡片申請，這樣過件的機率會大大提高！