快速比較表
| 項目 | 正卡 (主卡) | 附卡 |
|---|---|---|
| 申請人 | 符合銀行條件的本人（年滿20歲，有穩定收入等） | 正卡持卡人的親友（通常需年滿15歲，如配偶、父母、子女、兄弟姐妹） |
| 申請方式 | 備妥身分證、財力證明等文件向銀行提出申請 | 由正卡持卡人填寫申請書，為親友申請，通常僅需附上附卡人身分證件 |
| 年費條件 | 大部分信用卡首年免年費，次年開始依消費門檻或刷卡次數減免 | 年費通常與正卡合併計算，正卡達到免年費標準，附卡一同免除 |
| 信用紀錄 | 會登錄於聯徵中心，影響個人信用評分 | 不會影響附卡人的信用評分，所有消費紀錄歸於正卡人名下 |
| 超商回饋 | 完整享有卡片權益（如LINE Pay卡5%、OPEN錢包/icash Pay加碼等） | 與正卡完全相同，權益共享 |
| 帳單與付款 | 收到主帳單，需支付「正卡+所有附卡」的全部消費金額 | 不會收到帳單，所有消費由正卡持卡人負責繳款 |
| 額度 | 擁有銀行核發的完整信用額度 | 共用正卡的信用額度，無獨立額度 |
詳細說明：申請/條件 vs. 附卡/副卡 在超商回饋上的重點
1. 申請與條件
- 正卡（主卡）：
* 申請資格： 必須年滿20歲，具備完全行為能力，並有穩定的收入來源（如薪資轉帳證明、扣繳憑單等），信用狀況良好。
* 審核流程： 銀行會進行嚴格的財力與信用審核，核發一個專屬的信用額度。
* 關鍵角色： 是整個信用卡帳戶的負責人，擁有管理附卡、調整附卡額度、暫停附卡權益的權力。
- 附卡（副卡）：
* 申請資格： 由正卡持卡人為其申請，申請人通常只需年滿15歲，並與正卡持卡人有特定親屬關係。
* 審核流程： 審核寬鬆，主要確認身分關係，不會查詢附卡人的聯徵紀錄。
* 關鍵角色： 是權益的「使用者」，消費責任由正卡持卡人承擔。
2. 超商回饋權益比一比
在台灣的信用卡市場中，超商消費是兵家必爭之地，回饋方式主要分為以下幾種，而正卡與附卡在這些回饋上是「完全共享」的：
- 指定支付方式回饋：
* 例如：國泰世華 Cube卡 透過 icash Pay 支付享 3% 小樹點(信用卡)。
* 例如：台新銀行 @GoGo卡 綁定 LINE Pay 在超商消費享 3.8% 回饋。
* 附卡權益： 只要附卡綁定相同的支付方式（如LINE Pay、街口支付、icash Pay、OPEN錢包），在超商消費一樣能獲得與正卡完全相同比例的回饋。
- 指定通路加碼回饋：
* 例如：聯邦銀行 賴點卡 在全家便利商店使用 FamiPay 享 10% 回饋。
* 附卡權益： 附卡在全家使用FamiPay綁定該卡消費，同樣享有10%回饋，回饋點數會統一累積到正卡人的帳戶中。
- 銀行/卡別本身的現金回饋或點數：
* 例如：玉山銀行 U Bear卡 在超商消費享 3% 現金回饋。
* 附卡權益： 附卡在所有超商的一般刷卡消費，同樣能獲得3%現金回饋，回饋會併入正卡帳戶計算。
3. 重要注意事項（附卡的地雷區）
雖然權益共享，但附卡持卡人必須注意：
- 額度共用： 附卡的消費會佔用正卡的信用額度。如果正卡額度是10萬元，正卡自己刷了6萬，那所有附卡加起來最多只能再刷4萬元。
- 繳款責任在正卡： 附卡刷得再開心，最後的帳單都是正卡持卡人要負責繳清。若未繳清，產生的循環利息和信用瑕疵都會算在正卡持卡人頭上。
- 停卡影響： 如果正卡被停用、剪卡或強制停卡，所有附卡也會立即失效，無法再使用。
總結建議
- 給家長或家庭主要經濟來源者： 為家人（如配偶、就讀大學的子女）申請附卡，是管理家庭開銷的好方法。不僅能讓家人共享信用卡的便利與回饋，還能統一管理帳單，並掌握家人的消費情況。
- 給附卡持卡人： 在使用附卡享受超商高回饋的同時，務必與正卡持卡人保持良好的溝通，避免過度消費導致正卡額度不足或造成其財務壓力。
總而言之，在超商回饋方面，「附卡」完全承襲「正卡」的所有權益，最大的差異在於「申請條件」、「信用歸屬」和「付款責任」。申請前雙方充分了解權利與義務，就能聰明消費，賺滿回饋。