一、什麼是「海外刷卡手續費」？
在本地使用信用卡進行海外消費（包括在國外網站購物），發卡銀行通常會收取兩筆費用：
- 海外交易手續費（或稱國外交易服務費）：這是發卡銀行收取的費用，通常是交易金額的 1% ~ 1.5%。這才是我們常說的「外幣手續費」，也是許多銀行主打「免收」的項目。
- 國際發卡組織手續費：VISA、MasterCard、JCB等國際組織會收取約 1% 的費用，這筆費用沒有任何一家銀行會免除。
結論： 所謂的「免外幣手續費」信用卡，指的是銀行不收那 1% ~ 1.5% 的費用，但國際組織的 1% 依然會收。因此，實際的海外消費成本大約是 1%。
二、免外幣手續費信用卡的常見開卡條件
要享有這項優惠，通常需要滿足特定條件，各家銀行規定不同，但可歸納為以下幾類：
1. 指定等級卡片（最常見）
銀行直接規定，只有特定等級以上的卡片才享有終身免收海外交易手續費的優惠。
- 頂級卡/世界卡/無限卡：例如滙豐旅人無限卡、玉山Only卡等級別以上、星展飛行世界商務卡等。這類卡片本身申請門檻就高，通常需要一定的財力證明（例如年收入新台幣200萬元以上）或在該銀行有大量資產。
- 特定商務卡/簽帳金融卡：例如永豐銀行DAWHO現金回饋商務卡、某些銀行的Visa金融卡（如台新Richart Visa金融卡）也提供此優惠。
2. 達到指定消費門檻
部分銀行會要求持卡人在一定期間內消費達到指定金額，才能享有次期的免外幣手續費資格。
- 範例：可能要求「上一帳單年度消費累積滿新台幣12萬元」，則本年度即可享有免收優惠。
3. 鎖定特定客群
- 財富管理客戶：若是銀行的財富管理會員（例如在該銀行有超過新台幣300萬元的存款或投資），其名下指定的信用卡通常會直接享有這項福利。
- 數位帳戶客戶：為推廣數位金融，部分銀行會將此優惠與其數位帳戶綁定，例如開立該行的數位帳戶並成功核發信用卡，即可享有免外幣手續費。
4. 新戶限定優惠
某些銀行會將「首年免海外交易手續費」作為吸引新客戶辦卡的誘因。第二年之後是否繼續免收，則需視有無達成其他條件。
三、如何選擇適合的卡片？
在本地市場選擇這類卡片時，不能只看「免手續費」，還要綜合評估以下幾點：
- 海外消費回饋率：這才是重點！將不可避免的 1% 手續費成本考慮進去，計算「淨回饋」。
* 範例：A卡提供海外消費3%現金回饋，扣除1%手續費成本，淨回饋為 2%。
* 範例：B卡提供海外消費2.2%現金回饋且「免收銀行1.5%手續費」，僅扣除1%成本，淨回饋為 1.2%。
* 比較下來，A卡實際上更划算。
- 回饋上限與限制：注意是否有每月回饋上限、是否需要登錄、是否排除特定消費。
- 其他附加權益：如機場接送、機場貴賓室、旅遊平安險等，都是評估一張旅遊神卡的重要指標。
四、熱門推薦卡片舉例（請以最新官網公告為準）
- 滙豐旅人卡（無限卡/商務卡）：免收海外交易手續費，消費可累積「旅人積分」，兌換航空里程是其主要特色。
- 玉山Only卡（等級別以上）：達到指定等級後即享免收海外交易手續費，並可搭配高倍數的紅利點數回饋。
- 永豐DAWHO現金回饋卡：屬於商務卡，直接享有免收海外交易手續費，海外消費享最高2%現金回饋（需達成條件）。
- 台新FlyGo卡：雖然會收1.5%海外手續費，但其在海外（含航旅）消費提供最高2.8%現金回饋，淨回饋仍有1.3%，且申請門檻相對親民。
總結提醒
- 沒有完全0%的消費：記得「免外幣手續費」不等於「0手續費」，國際組織的1%是固定成本。
- 詳閱公開說明書：辦卡前務必上銀行官網查看最新權益手冊，確認免手續費的條件、優惠期限與排除項目。
- 精算淨回饋：將手續費成本和現金回饋一起計算，才能找到對你而言最划算的卡片。
希望這份整理能幫助您在本地市場找到最適合的海外消費神卡！