第一部分：挑選「最適合分期手續費」的信用卡
在市場，信用卡分期主要分為兩種：「店家分期」和「帳單分期」。我們要談的是「帳單分期」，也就是將你當期已經產生的消費帳單拿來分期。
挑選重點：看「每期利率」或「總費用年百分率」
不要只看「手續費」，要看銀行標示的 「總費用年百分率」 ，這才是真實反映借款成本的數字。
以下是市場上幾種常見的分期方案比較（價格與費率為舉例，實際請以銀行公告為準）：
| 分期類型 | 推薦情境 | 本土銀行常見方案舉例 | 注意事項 |
|---|---|---|---|
| 低利率/0利率分期 | 大額消費、繳稅季 | 例如：中國信託、台新銀行在繳稅季常推出 6 期 0 利率。百貨公司週年慶時，配合銀行也常有 3-6 期 0 利率。 | 最推薦！ 這幾乎是無成本的分期方式，務必優先使用。 |
| 固定利率分期 | 臨時資金週轉 | 例如：分期 6 期，總費用年百分率 5%~8%，相當於每期手續費約 0.3%~0.5%。 | 算是市場上相對合理的方案，適合中長期分期。 |
| 高費用分期 | 能免則免 | 例如：某些現金卡型的分期，總費用年百分率可能高達 15% 以上。 | 成本非常高，除非萬不得已，否則應極力避免。 |
實用小技巧：
- 鎖定節慶與檔期：百貨週年慶、電商購物節（如雙11）、繳稅季（5-6月）是銀行推出低利或0利率分期的高峰期。
- 善用指定卡別：有些銀行的頂級卡（如世界卡、無限卡）會提供較優惠的分期條件。
- 直接詢問客服：在辦理前，打給銀行客服問清楚「我想分X期，總費用年百分率是多少？」最準確。
第二部分：里程怎麼換機票（從累積到開票完整教學）
用信用卡消費累積航空里程，是市場上卡友兌換免費機票的主流方式。
步驟一：選擇適合你的「里程計畫」與「航空聯名卡」
市場上主流的有兩大體系：
- 長榮航空「無限萬哩遊」：兌換長榮自家航班品質穩定，航點也多。
- 中華航空「華夏哩程」：可兌換華航自家航班，也能兌換其所在的 「天合聯盟」 夥伴，如達美、法航、荷航等，選擇彈性大。
該選哪個？
- 長榮聯名卡（如美國運通長榮簽帳白金卡、匯豐長榮聯名卡）：消費直接自動折抵成「無限萬哩遊」里程。
- 華航聯名卡（如中國信託華航聯名卡、台新國泰世華華航聯名卡）：消費直接自動折抵成「華夏哩程」。
- 點數轉換卡（如國泰世華長榮航空極致卡、花旗寰旅世界卡）：累積的是銀行紅利點數，再自行選擇轉入長榮、華航或其他航空公司。彈性最高，是許多哩程玩家的最愛。
步驟二：加速累積里程（本土消費對策）
在市場日常消費如何快速累積？
- 一般消費：大多信用卡是 15~30 元換 1 哩。
- 海外消費：通常有 2~3 倍加速，約 10~15 元換 1 哩。
- 指定通路：
* 旅行社/航空公司官網：刷航空聯名卡或指定卡別，常有 10~20 元/哩的高回饋。
* 交通/加油：如中油、高鐵、 Uber/TaxiGo 等，也是常見的加速通路。
* 百貨/餐飲：週年慶或聚餐時，記得拿出你的哩程卡。
步驟三：查詢與兌換機票（開票）
這是哩程變現的最後一哩路。
- 查詢哩程機位：
* 直接上你累積哩程的航空公司官網（如長榮、華航），進入會員專區，找到「獎勵機票查詢」或「哩程兌換」。
* 重點：免費機位數量有限，越早規劃越好（建議出發前半年到一年開始查）。熱門時段（春節、連假）非常難換。
- 了解所需里程數：
* 航空公司會根據「目的地」和「機票艙等」訂出所需的里程數。例如：
* 台北-東京經濟艙來回：約 30,000~40,000 哩。
* 台北-紐約經濟艙來回：約 70,000~90,000 哩。
* 商務艙所需里程約為經濟艙的 2 倍。
- 進行「開票」：
* 在官網上找到心儀的機位後，系統會引導你使用帳戶內的里程進行兌換。
* 注意額外費用：兌換「獎勵機票」雖然免機票錢，但仍需支付機場稅、燃料費等。以台北-東京為例，這些稅費可能在 2,000~3,000 元新台幣左右。
總結與提醒：
- 分期：首選 0 利率，其次選擇總費用年百分率低的方案，並避免高利分期。
- 里程：先選定主要累積的航空公司，辦對卡，並善用加速通路。兌換機票需要耐心與提前規劃。
希望這份使用本土詞彙的指南，能幫助您在市場上更聰明地使用信用卡！