信用卡附帶的旅平險與旅遊不便險是什麼？
這不是一張獨立的保單，而是銀行為了吸引客戶，為持卡人提供的免費保險福利。通常，保障會在您使用該張信用卡支付全額公共運輸工具票款（如機票、團費） 時自動生效。
一、旅平險/旅遊不便險的「開卡」與生效條件
這裡的「開卡」有兩個層面：一是成功申請到信用卡，二是滿足保險生效的特定條件。
層面一：成功申請到信用卡（拿到卡）
這是享受所有福利的第一步。銀行會根據您的財務狀況進行審核。
層面二：保險福利的「啟動條件」
這才是關鍵！即使您已經持有卡片，也必須滿足以下條件，保險才會生效：
- 「用對的卡」付錢：
* 必須使用您名下「附帶該保險權益」的信用卡。
* 通常頂級卡（如世界卡、無限卡）的保障額度最高，白金卡、鈦金卡次之，普卡可能沒有或保障很低。
- 「付對的項目」：
* 最主要項目：支付「全額」國際線或國內線的「定期」民航客機機票。
* 其他常見項目：支付旅行社的八成以上國外旅遊團費，或支付國內外定期客輪、高鐵、台鐵對號列車等公共運輸工具票款。（注意：高鐵、台鐵的保障通常僅限「旅行不便險」，不含「旅遊平安險」）。
- 「被保險人」範圍：
* 通常保障持卡人本人、配偶及未滿25歲的未婚子女。
* 支付團費或機票的持卡人本人一定在保障範圍內。
- 卡片狀態正常：
* 卡片沒有被停用、凍結，繳款記錄正常，無逾期欠款。
二、信用卡申請被拒絕的常見原因
如果您連卡片都申請不下來，自然就無法享受這些保險福利。以下是市場上常見的被拒原因：
- 信用評分不足：
* 這是最大宗的原因。聯徵中心的信用分數過低，可能是因為過去有信用卡或貸款遲繳、欠款未還等記錄。
- 負債比過高：
* 您現有的無擔保債務（如信貸、卡債、現金卡）總額，相對於您的收入已經過高，銀行認為您財務負擔太重。
- 收入不穩定或財力證明不足：
* 無法提供穩定的收入證明（如近幾個月薪轉帳戶存摺），或自由業者收入起伏大。
* 銀行要求的年收入門檻未達到（例如，許多頂級卡要求年收入新台幣200萬以上）。
- 工作年資太短或職業類型：
* 在現職工作未滿半年或三個月，銀行會認為工作穩定性不足。
* 部分職業（如SOHO族、攤商、計程車司機等）若無法提出明確財力證明，審核可能較嚴格。
- 短期內聯徵查詢過多：
* 在三個月內向多家銀行申請信用卡或貸款，聯徵記錄會被頻繁查詢，銀行會認為您非常缺錢，風險較高。
- 小白/信用空白：
* 從未與銀行有過借貸往來，沒有任何信用記錄，銀行無從評估您的信用狀況，也可能婉拒申請。
- 基本資料填寫錯誤或有疑慮：
* 聯絡電話、公司資訊填寫錯誤導致銀行無法照會（打電話確認）。
* 年齡未滿20歲，或超過發卡銀行的年齡上限。
總結與提醒
- 權益看清楚：拿到新卡後，務必上銀行官網或閱讀權益手冊，確認旅平險的保障額度、範圍與啟動條件。每家銀行、每張卡別的規定都略有不同。
- 刷對卡片：購買機票時，選擇附帶高額旅平險的信用卡支付，才能讓保障生效。
- 保障有上限：即使是頂級卡，旅平險的死亡或失能保障通常也有新台幣2000萬到6000萬不等的上限。
- 信用卡保險是「基本盤」：信用卡附贈的旅平險通常只保障「公共運輸工具期間」與前後幾個小時的意外。如果您需要更全面的保障（如全程意外、疾病醫療、行李遺失等），建議還是要自行額外購買商業旅遊保險。
希望以上整理能幫助您了解相關規定，順利申請到適合的信用卡，並在出遊時獲得完善的保障！