1. 重點不是年利率，是「全額還清」
現金回饋卡的本質是「消費工具」，不是「借錢工具」。如果你每個月都全額繳清，銀行根本沒機會跟你收利息，那年利率是6%還是15%對你來說沒差別。
✅ 正確用法：把卡當成付款方式，賺回饋+延後付款，絕對不繳最低或分期。
2. 市場常見現金回饋卡利率區間
本土銀行的現金回饋卡年利率大約落在 6%~15% 之間，但這只是參考數字。實際利率會根據你的信用狀況浮動，聯徵分數高的話有機會拿到較低利率。
3. 現金回饋上限 vs. 利率無直接關聯
銀行設計回饋上限（例如每月刷1.5萬內享2%、超過部分0.5%），目的是控制成本，跟利率高低是兩回事。挑卡時你該關注的順序是：
- 回饋%數與上限：是否符合你的消費額度
- 附加優惠：像街口支付/LINE Pay加碼、電影票買一送一
- 年費條件：是否有首年免年費或刷滿幾次免年費
- 最後才是利率：預防萬一需要週轉的備案
4. 萬一真的需要動用循環利息...
如果你不小心動用到循環利息，市場上沒有「適合」的利率，因為信用卡循環利息是本土所有貸款中最高的一種！舉例：
- 刷10,000元，年利率15%
- 只繳最低，大概要5年才還得完，總利息可能超過3,000元
- 你賺的現金回饋可能才200元，根本划不來
5. 本土市場熱門現金回饋卡舉例
- 台新@GOGO卡：網購3.8%、指定通路最高6%（上限500元/月）
- 永豐大戶卡：一般消費2%、指定通路8%（上限600元/月）
- 國泰KOKO卡：指定通路5%（上限300元/月）
這些卡的利率都在市場常見範圍內，但沒人會為了利率選它們，重點是回饋規則要符合你的消費習慣。
總結建議：
💡 挑卡心法：
- 先看自己每月刷卡金額落在哪個級距
- 選擇回饋%數高、上限夠用的卡別
- 設定自動全額扣款，徹底忽略利率這回事
- 如果真的需要借錢，去辦信貸利率還比較低（約3~7%）
記住，現金回饋卡是「省錢工具」，不是「理財工具」。只要做到每月全額還清，那年利率多少根本不重要，重要的是你實拿多少回饋進口袋！