一、分期類型簡介
- 預借現金分期
* 說明：將信用卡的預借現金額度轉為分期償還，類似一筆小額信貸。
* 特色：手續費通常較高，審核較嚴格。
- 消費分期
* 說明：將單筆較大的消費金額（例如家電、百貨購物）分期償還。
* 特色：常見於特定通路或達到一定金額時，部分銀行提供「0利率」優惠，但可能仍有手續費。
- 帳單分期
* 說明：將當期信用卡帳單的全部或部分金額分期償還。
* 特色：靈活度高，是臨時資金週轉的常用方式。
二、市場主要銀行分期手續費比較（僅供參考，實際費用以銀行公告為準）
手續費通常以「每期利率」或「總費用年百分率」表示，以下為大致範圍：
| 銀行名稱 | 預借現金分期 (總費用年百分率區間) | 消費/帳單分期 (每期利率/手續費率) | 備註 |
|---|---|---|---|
| 國泰世華 | 約 5.88% ~ 15.99% | 0.38% ~ 1.88% | 常與特定商家合作提供0利率分期。 |
| 中國信託 | 約 6.00% ~ 16.00% | 0.38% ~ 1.88% | 分期方案多元，線上申請方便。 |
| 玉山銀行 | 約 5.88% ~ 15.99% | 0.38% ~ 1.88% | 卡友數眾多，常推出分期優惠活動。 |
| 台新銀行 | 約 5.99% ~ 15.99% | 0.38% ~ 1.88% | @GoGo卡等數位帳戶常有額外優惠。 |
| 富邦銀行 | 約 5.99% ~ 15.99% | 0.38% ~ 1.88% | J卡等熱門卡別分期門檻低。 |
| 永豐銀行 | 約 5.99% ~ 15.99% | 0.45% ~ 1.88% | 大戶卡等有特定消費加成回饋。 |
手續費試算（以消費分期為例）：
若您分期金額為新台幣 30,000 元，分 6 期，每期手續費率為 0.65%：
- 每期手續費：30,000 x 0.65% = 195 元
- 總手續費：195 x 6 = 1,170 元
- 每期應繳金額：(30,000 / 6) + 195 = 5,000 + 195 = 5,195 元
三、申請條件
申請信用卡分期，無論哪種類型，都需滿足以下基本條件：
- 持卡人身分：您必須是該銀行信用卡的正卡持卡人，且卡片為有效狀態。
- 信用狀況良好：
* 無遲繳、欠款等不良紀錄。
* 銀行內部信用評分需達到一定標準。
- 持卡時間：部分銀行要求需持卡滿 3 或 6 個月以上，才能申請預借現金或高額度分期。
- 額度充足：您的信用卡剩餘可用額度，必須足夠支付您想分期的金額。
- 收入證明：對於金額較大的預借現金分期，銀行可能會要求檢附最新的財力證明（如薪轉證明、扣繳憑單）。
貼心提醒：
- 0利率不等於0費用：務必確認是否有「一次性的分期手續費」。
- 提前清償：部分銀行會收取「提前清償違約金」，申請前務必問清楚。
- 影響信用：過度使用預借現金分期，可能會在聯徵中心留下紀錄，影響未來貸款核准率與利率。
- 總費用年百分率：這是判斷分期是否划算的關鍵數字，包含了所有手續費和利率，數字越低越划算。
四、如何選擇與申請
- 比較總費用年百分率：這是選擇分期的首要指標。
- 尋找優惠活動：許多銀行會與網購平台、3C賣場合作，推出「0利率0手續費」分期，是最佳選擇。
- 評估自身還款能力：避免因為分期而過度消費，確保每期還款金額在可負擔範圍內。
- 申請方式：大多可透過發卡銀行的「行動銀行App」或「線上網路銀行」直接申請，非常方便。
建議您有需求時，直接上目標銀行的官方網站或打開App，查詢最新、最準確的分期方案與費率，才能做出最適合自己的決定。