第一部分：信用卡權益解析 vs. 加油/超商回饋
在市場上選擇信用卡時，了解「權益」和「回饋」的差別非常重要。簡單來說，「權益」是卡片提供的附加服務，而「回饋」是直接給你現金或點數的獎勵。
1. 信用卡權益解析
權益通常不是直接的金錢回饋，而是能提升你生活便利性或安全感的服務。常見的權益包括：
- 旅遊相關：
* 機場接送： 刷滿一定金額（例如機票團費滿2萬元），提供一次免費或優惠價的機場接送。
* 機場貴賓室： 頂級卡（如無限卡、世界卡）通常提供免費使用機場貴賓室的次數。
* 旅遊平安險/旅遊不便險： 以信用卡支付團費或機票，自動享有這些保險。例如班機延誤超過4小時，可能理賠5,000元。
- 購物保障：
* 購物保障險： 用卡購買的商品，在一定期間內（如30天）被竊或損壞，可獲得理賠。
* 延長保固： 將原廠保固期最多延長一年。
- 道路救援： 提供免費的市區/高速公路拖吊服務，通常有次數或里程限制。
- 免費停車： 在特定停車場（如台灣聯通、嘟嘟房）享有每日數小時的免費停車優惠。
小結： 如果你常出差、旅遊或購買高單價商品，這些「權益」的價值可能遠超過現金回饋。
2. 加油/超商回饋
這屬於「消費回饋」的範疇，是直接從你的消費中拿回一部分錢，形式主要有：
- 現金回饋： 最直接，直接從帳單中扣除回饋金。
* 例子： A銀行加油卡，在中油直營站加油享5%現金回饋。
* 例子： B銀行超商聯名卡，在四大超商（7-11、全家、萊爾富、OK）消費享3%現金回饋。
- 點數回饋： 消費累積點數（如紅利點數、OPEN POINT），點數可折抵消費、兌換商品或航空哩程。
如何選擇？
- 開車通勤族： 應優先選擇有加油回饋的卡，並注意回饋上限。例如每月加油金額約3,000元，就選回饋%高且上限能涵蓋你消費的卡。
- 外食族/小資族： 超商回饋非常實用，買早餐、咖啡、繳費都能賺回饋。
- 精打細算族： 很多銀行推出「行動支付」加碼回饋。在超商使用Apple Pay/街口支付綁定指定信用卡，回饋可能高達10%以上，比超商聯名卡更划算。
⚠️ 注意事項：
- 回饋上限： 例如「每月回饋上限300元」，代表你刷到6,000元就封頂了。
- 認列通路： 加油要看清楚是否限「中油直營站」；超商要看是否排除「代收項目」（如水電費、信用卡費）。
- 門檻限制： 有些高回饋需要當月有一般消費達標、或使用電子帳單等條件。
第二部分：副卡如何申請
申請副卡非常簡單，可以幫家人（如配偶、父母、成年子女）辦一張，讓他們消費方便，累積的紅利或回饋還能合併到你的正卡帳戶。
申請資格：
- 申請人： 必須是正卡持卡人。
- 副卡持有人： 通常需年滿15歲，且與正卡持有人有親屬關係（各銀行規定略有不同，但配偶、父母、兄弟姐妹、子女通常都沒問題）。
申請方式（三種常見管道）：
- 線上申請（最方便）：
* 登入你的發卡銀行「網路銀行」或「行動銀行App」。
* 找到「信用卡服務」或「申請進度查詢」等選項。
* 選擇「申請附卡」，輸入副卡人的基本資料（姓名、身分證字號、生日、電話）。
* 系統自動帶入正卡人資料，確認後送出即可。通常不需要再郵寄文件。
- 書面申請：
* 向銀行索取「信用卡附卡申請書」。
* 正卡人與副卡人都需在申請書上簽名。
* 將申請書寄回銀行指定地址。
- 電話申請：
* 直接撥打銀行客服專線。
* 客服人員會核對正卡人身分後，引導你完成申請程序。
需要準備什麼文件？
- 正卡人： 通常不需要，銀行已有你的資料。
- 副卡人： 大多數情況下，銀行會以內部系統查驗，不須額外文件。但若銀行要求，可能會需要副卡人的身分證正反面影本。
費用與額度：
- 年費： 副卡年費通常為正卡的一半或免費。但若正卡因消費達標免年費，副卡通常也一併免除。
- 信用額度： 副卡沒有獨立的信用額度，它與正卡共用同一個消費額度。正卡人可以設定副卡的「消費上限」，例如總額度是20萬，可以設定副卡每月只能刷2萬元。
- 帳單： 所有消費（正卡+副卡）會合併在同一份帳單，由正卡人負責繳款。
總結建議：
辦卡前，先想清楚自己的消費習慣。如果你是「體驗派」，常旅遊、愛享受，就選「權益」好的卡；如果你是「精打細算派」，生活消費固定，就鎖定「加油/超商回饋」高的神卡。申請副卡則是非常簡便的程序，線上點一點就能完成，輕鬆管理家庭開銷。