我們會用實際情境計算，並以新臺幣為單位說明。
核心概念先搞懂
- 學生卡：通常指銀行針對學生族群發行的信用卡，特點是申請門檻低，回饋範圍「廣但不深」，主打一般消費、網購、影音等學生常用場景。
- 加油/超商回饋卡：指針對「特定通路」提供高額現金回饋、點數倍增或折扣的信用卡，回饋範圍「窄但極深」。
實測比較：情境模擬
假設小華每月消費如下：
- 加油：$1,500
- 超商消費：$1,000 (含早餐、飲料、零食)
- 其他日常消費（餐飲、網購）：$2,000
每月總消費約 $4,500
我們挑選市場上熱門的卡別來比較：
🎓 選手一：泛用型學生卡
以 玉山 Ubear 卡（雖已停發，但仍是許多學生持有的神卡）或類似權益的卡為例。
- 國內網購/超商/咖啡：最高 5% 現金回饋 (需注意上限)
- 指定影音/外送：最高 13% (通常有低上限)
- 一般消費：0.5% ~ 1%
小華的回饋計算：
超商 $1,000 5% = $50
其他消費 $2,000 1% = $20
加油 $1,500 1% = $15
- 本月總回饋：$50 + $20 + $15 = $85
小結： 學生卡優勢在於「一卡打天下」，不用記太多規則。在超商通路表現亮眼，但加油回饋普通。
⛽🛒 選手二：通路專用卡組合
我們採用「分工合作」策略，為每個通路配一張最強的卡。
- 加油卡：以 全國加油站 VIP 聯名卡 為例
* 週三降價 + 自助加油 + 聯名卡優惠，每公升可降約 $3.5 ~ $4.0。
* 假設小華加 $1,500 的油，約可省下 $180 ~ $210 的油錢（這遠高於任何現金回饋）。
- 超商卡：以 台新銀行 @GoGo卡（綁定Richart帳戶）為例
* 指定行動支付（如LINE Pay）於四大超商消費，享 3% 現金回饋。
超商 $1,000 3% = $30
- 其他消費：用一張基本的 1% 無腦回饋卡
其他消費 $2,000 1% = $20
小華的回饋計算：
- 加油省下：$180 (保守估計)
- 超商回饋：$30
- 其他回饋：$20
- 本月總回饋/省下：$180 + $30 + $20 = $230
小結： 通路專用卡的效益碾壓學生卡，特別是加油這種高單價、高固定折扣的消費，省下的金額非常可觀。
綜合分析與建議
| 項目 | 泛用型學生卡 | 加油/超商專用卡組合 |
|---|---|---|
| 便利性 | ⭐⭐⭐⭐⭐ (一卡通用) | ⭐⭐⭐ (需記得多張卡) |
| 回饋深度 | ⭐⭐⭐ (特定通路高) | ⭐⭐⭐⭐⭐ (目標通路極高) |
| 適合對象 | 怕麻煩、消費分散的學生 | 有固定加油、超商習慣，願意精打細算者 |
| 潛在成本 | 無 | 需注意各卡的年費條件 |
💡 給你的用卡策略：
- 如果你的消費很固定：
* 家裡或學校附近有固定加油站（如全國、台亞），優先申辦該體系的聯名卡，省下的油錢是最實在的。
* 如果你是超商重度使用者，可以申辦像 富邦銀行 Open Possible 卡 在 7-ELEVEN 消費有 5% 回饋，或是搭配高回饋的行動支付使用。
- 如果你追求簡單方便：
* 一張涵蓋超商、網購回饋的泛用型學生卡還是很夠用，例如 中信 LINE Pay 卡 在超商用 LINE Pay 付款有 2% LINE Points 回饋，也能通用於其他場景。
- 終極省錢法：
* 主力：擁有一張加油站聯名卡。
* 副主力：擁有一張超商高回饋卡或綁定高回饋行動支付。
* 備用：一張所有消費都給 1% 的無腦回饋卡，用於上述兩個通路以外的所有消費。
總結： 在本地市場，信用卡的回饋已走向「分眾化」。單純依靠一張學生卡，回饋絕對比不上「針對通路使用神卡」的策略。如果你的主要開銷集中在加油和超商，強烈建議你採用分工模式，長期下來能省下非常可觀的費用。