1. 信用報告與信用分數
在申請信用卡時，銀行會向聯徵中心（財團法人金融聯合徵信中心）調閱您的信用報告，並根據報告內容計算出一個信用分數（又稱聯徵分數），作為是否核卡及核定額度的關鍵依據。
- 信用分數的範圍：通常為200分至800分。
* 800分：極優級，申辦信用卡與貸款通過率最高，有機會獲得最優惠利率與較高額度。
* 650分~700分以上：一般認為是良好的分數，多數信用卡都能順利申請。
* 550分~650分：有瑕疵，申請卡片可能會被要求補件或婉拒。
* 低於550分：信用有嚴重問題，幾乎無法通過信用卡申請。
- 如何維持良好信用分數？
* 全額繳清帳單：避免只繳最低應繳金額，更不可遲繳或未繳。
* 負債比不宜過高：信用卡循環信用餘額、貸款餘額不宜過高。
* 不頻繁申請信用卡或貸款：每次申請都會被調閱聯徵，短期內太多次查詢會扣分。
* 持有信用卡並穩定使用：擁有較長期的信用往來紀錄有助於加分。
- 如何查詢自己的信用報告？
您可以上聯徵中心官網申請「個人信用報告」，每年可免費查詢一次。
2. 信用卡開卡基本條件
雖然每家銀行規定略有不同，但普遍的基本條件如下：
- 年齡：須年滿20歲（若為學生卡，則為年滿18歲之專科以上學生）。
- 財力證明：這是銀行評估您還款能力的最重要文件。
* 常用文件：近三個月的薪資轉帳紀錄、扣繳憑單、年度所得稅單、定期存款存摺、活期存款存摺（需有穩定且足夠的餘額）等。
- 工作與收入：需有穩定的工作及收入，通常會要求至少任職3~6個月以上。
- 信用狀況：如上所述，聯徵信用分數需達到該銀行的核卡標準。
3. 信用卡年費行情
信用卡年費差異極大，從終身免年費到上萬元年費的頂級卡都有。
- 免年費或極易免年費卡片：
* 類型：多數普卡、金卡等級，以及許多銀行的主力市場卡片。
* 年費：0元，或首年免年費，次年開始通常只要「年度內刷卡消費達到指定次數或金額」即可免年費。例如：一年刷卡消費滿6次，或累積消費滿新台幣12,000元等。
* 市場行情：這是目前市場上最主流的收費方式，對大多數持卡人來說幾乎等於免年費。
- 有剛性年費的卡片（通常為白金卡/御璽卡/世界卡等級以上）：
* 年費範圍：約新台幣1,800元 ~ 6,000元不等。
* 特色：這類卡片提供較好的現金回饋、紅利積點或機場接送、免費停車等權益。年費通常無法透過刷卡免除，但提供的回饋價值若能超過年費，對消費力強的客戶仍具吸引力。
- 頂級尊榮卡（Signature/Infinite/世界之極等級）：
* 年費範圍：新台幣8,000元 ~ 36,000元，甚至更高。
* 特色：提供最頂級的權益，如機場貴賓室無限次使用、高額旅遊平安險、專屬秘書服務、高爾夫球場優惠等。申請門檻極高，通常要求年收入達新台幣200萬元以上，且是銀行主動邀約的客戶。
總結建議：
- 新手入門：先從「免年費」或「刷幾次就免年費」的市場主流卡片開始申請，建立良好的信用紀錄。
- 檢視需求：根據自己的消費習慣（如網購、加油、看電影）選擇回饋最適合的卡片。
- 量力而為：不要為了高回饋而申請需要支付高額年費的卡片，除非您能確保消費帶來的回饋價值遠超過年費成本。
希望這些資訊對您有幫助！