信用卡「信用額度」與「提高額度」比較一覽表
| 比較項目 | 信用額度 (初始額度) | 提高額度 (申請調升) |
|---|---|---|
| 基本定義 | 發卡銀行根據您的財力、信用狀況，一開始就核給您的消費上限。 | 因應消費需求，向銀行申請調高原有的信用額度。 |
| 決定因素 | 1. 財力證明：年薪（例如：新台幣40萬元、60萬元）、職業穩定性。 2. 聯徵紀錄：有無遲繳、負債比過高。 3. 其他往來：是否為該銀行存款、投資客戶。 | 1. 持卡時間：通常需持卡滿6個月以上。 2. 用卡紀錄：消費頻率高、全額繳清、無不良紀錄。 3. 新增財力：提供比當初申請時更優的財力證明。 |
| 申請時機 | 於首次申辦信用卡時決定。 | 持卡一段時間後，有大額消費需求時（如：裝潢、買家電、出國旅遊）。 |
| 優點 | - 額度足夠應付一般日常生活開銷。 - 好的初始額度代表銀行對您的第一印象佳。 | - 提升消費彈性，避免刷爆的尷尬。 - 有助於維持良好的「信用額度使用率」，對未來貸款有幫助。 |
| 缺點/注意事項 | - 額度太低可能影響大筆消費，甚至預訂飯店、租車等。 - 若初始額度低，需耐心培養信用才能申請調高。 | - 銀行會再次查詢聯徵紀錄，短期內多次申請可能對信用評分有負面影響。 - 額度提高可能刺激過度消費，需謹慎理財。 |
| 市場常見價格/門檻 | - 普卡/現金回饋卡：常見初始額度約新台幣5萬 - 15萬元。 - 金卡/商務卡：常見初始額度約新台幣15萬 - 30萬元。 - 頂級卡/無限卡：初始額度通常新台幣30萬元起跳，甚至上看百萬。 | - 首次申請調升，幅度通常在原額度的20% - 50% 之間。 - 若提供新的財力證明（如年薪突破新台幣百萬），有機會一次調升100% 以上。 |
實用建議與在地眉角
- 如何拿到好的「初始額度」？
* 誠實申報財力：提供完整扣繳憑單、薪轉存摺，年薪若超過新台幣60萬，通常有機會拿到較好的起跳額度。
* 首選往來銀行：與您有薪轉、存款或房貸往來的銀行，因為他們更了解您的金流，核卡額度通常會比較大方。
- 成功「提高額度」的技巧？
* 養卡術：拿到卡後的前半年，每個月穩定消費，並盡量將額度使用率控制在 30% - 70% 之間，讓銀行覺得您「有在用，但又不缺錢」。
* 主動出擊：接到銀行推銷分期、保險的電話時，可以委婉表示「目前額度有點不夠用，如果先幫我調高額度，我會更考慮」，有時會有意外效果。
* 善用線上申請：現在許多銀行的App或網路銀行都有「額度調整」功能，上傳新的財力證明（如年收入新台幣80萬的證明），審核速度快又方便。
- 本土市場特殊現象
* 部分銀行會針對特定客群（如軍公教、上市櫃公司員工）提供較優渥的初始額度。
* 百貨公司聯名卡在週年慶期間，有時會提供「臨時提高額度」的服務，方便卡友血拼。
總結來說，「信用額度」是您的信用起點，而「提高額度」則是信用養成的成果。無論如何，量入為出、按時全額繳清帳單，才是維持良好信用、讓銀行願意為您提高額度的不二法門。