1. 現金回饋%怎麼算？基礎概念
現金回饋的計算方式通常是：
實際消費金額 × 現金回饋百分比 = 可拿回的現金
舉例來說：
- 您刷了一筆新台幣 10,000 元的帳單。
- 您的信用卡提供「國內消費 1.5% 現金回饋」。
- 計算：10,000 元 × 1.5% = 150 元。
- 您這筆消費可以拿到 150 元 的現金回饋。
2. 常見的優惠門檻與限制（魔鬼藏在細節裡）
銀行為了鼓勵消費或推廣特定通路，會設計各種規則，以下是本土市場最常見的幾種：
a. 最低消費門檻
這是指您需要「單筆」或「當月累積」消費達到指定金額，才能享有優惠或更高的回饋率。
- 範例：
* 「當月一般消費滿 10,000 元，額外消費享 2% 回饋。」
* 這代表您必須先消費滿 10,000 元，超過的部分才適用 2% 回饋，未滿則可能只有基礎的 0.5% 或沒有回饋。
b. 級距式回饋
消費越高，回饋%越高。這也是一種變相的門檻。
- 範例：
* 「每月消費 5,000 元內享 1%，5,001~20,000 元享 2%，20,001 元以上享 3%。」
* 您的回饋是分段計算的，不是全部都用最高%計算。
c. 通路限制
很多高回饋%只限特定通路，如「網路購物」、「超商」、「百貨公司」、「美食外送」等。一般消費（如繳水電費、保費、稅款）通常不計入，或回饋率極低。
d. 回饋上限
這非常重要！即使回饋%很高，但每個月最多就只能拿那麼多錢。
- 範例：
* 「網路消費 5% 回饋，每月上限 300 元。」
* 這代表您每月最多刷 6,000 元 (300 / 5%) 可以享受到 5% 回饋，超過的部分就恢復成一般回饋率。
3. 本土市場實際案例解析（以新台幣計價）
假設市場上有一張熱門的現金回饋卡，其權益如下：
- 國內一般消費：1%
- 指定通路（網購/超商/影城）：5%
- 指定通路回饋上限：每月 300 元
- 免年費門檻：當年消費滿 60,000 元
情境模擬：
- 王小姐當月消費：
* 百貨公司買衣服：8,000 元 (屬一般消費，1%回饋)
* 線上買家電：12,000 元 (屬指定通路，5%回饋)
* 便利超市買零食：1,000 元 (屬指定通路，5%回饋)
- 回饋計算：
* 一般消費回饋： 8,000 元 × 1% = 80 元
* 指定通路回饋：
* 總消費：12,000 + 1,000 = 13,000 元
* 可獲得回饋：13,000 × 5% = 650 元
* 但因有上限 300 元，所以實際只能拿到 300 元。
* 王小姐本月總現金回饋： 80 + 300 = 380 元
4. 聰明刷卡的撇步（小技巧）
- 看清楚「排除項目」： 保費、稅款、預借現金、循環利息等，幾乎都不給回饋。
- 注意「計算區間」： 回饋通常是「每月」結算，次月或次次月才折抵帳單，要耐心等待。
- 分散刷卡： 如果某張卡的回饋上限很低，可以搭配其他卡片使用，確保每筆消費都拿到最高回饋。
- 達成免年費門檻： 記得計算自己一年是否能刷到免年費的標準，否則賺的回饋可能還不夠付年費。
總結來說，在選擇信用卡時，不要只看廣告上最高的那個%，一定要仔細閱讀「權益說明書」，了解最低消費門檻、通路限制、回饋上限這三大關鍵，才能真正把現金回饋賺好賺滿！