信用卡「分期/零利率」申請與注意事項
在本地市場，許多銀行會與商家合作，提供「分期付款」或「零利率」的優惠，讓您購物更輕鬆。
1. 什麼是分期付款？
就是將一筆消費的金額，分成好幾個月（例如3期、6期、12期）來償還。每期繳納固定的金額，直到還清為止。
2. 零利率是真的嗎？
- 真的零利率：銀行不收任何利息，您只需每月償還本金。這是最常見的優惠，通常於特定通路或節慶活動時推出。
- 要小心「分期利率」：有些廣告會寫「分期優惠」，但可能隱含利率，申請前務必問清楚是「零利率」還是「有利率」的分期。
3. 如何申請？
- 結帳時直接告知：在實體商店或網路商店刷卡時，直接向店員或於結帳頁面選擇分期期數。
- 事後致電銀行：若刷卡時忘了分期，部分銀行允許在刷卡後幾天內，致電客服申請「單筆消費分期」。
4. 注意事項
- 信用額度：申請分期後，該筆消費的全額會先佔用您的信用額度，之後隨每月還款而逐步釋出。
- 綁定約期：一旦申請分期，在還清前通常無法提前清償或更改期數。
- 按時還款：即使零利率，若未按時繳款，仍會產生循環利息與違約金，並影響信用評分。
海外刷卡手續費說明
在本地市場發行的信用卡，只要在「境外」（包括國外實體商店、網站或航空公司等）刷卡，都會產生一筆手續費。
1. 手續費怎麼算？
通常為 交易金額的 1.5%。
例如：您在國外網站購買了一件 NT$ 10,000 的商品，手續費就是 10,000 * 1.5% = NT$ 150。帳單上會顯示總金額為 NT$ 10,150。
2. 為什麼要收這筆錢？
這筆費用是由「國際發卡組織」（如Visa, MasterCard, JCB）以及您的發卡銀行共同收取，用於處理跨國交易的匯兌與服務成本。
3. 如何省下海外刷卡手續費？
- 優先使用「免收海外手續費」的信用卡：許多銀行為了吸引顧客，會推出免收這1.5%手續費的神卡，尤其常見於現金回饋或旅遊類別的信用卡。申請卡片時務必確認權益。
- 注意匯率：手續費免了，但匯率好壞也是關鍵。交易匯率是依國際發卡組織的結匯日匯率計算，您可以事先上網查詢。
4. 重要提醒
- 動態貨幣轉換（DCC）：在國外刷卡時，若店員問您「要刷台幣還是當地貨幣？」，請務必選擇「當地貨幣」。選擇台幣會啟動DCC，店家會用極差的匯率幫您換算，反而更不划算。
- 網路購物也算：在Amazon、iTunes等國外網站消費，同樣屬於海外交易，會收取手續費。
總結建議
- 島內購物：善用商家與銀行合作的「分期零利率」方案，減輕一次付清的壓力。
- 海外消費：辦一張「免收海外交易手續費」的信用卡，是省錢的最直接方法。
在申請任何信用卡服務前，都建議詳細閱讀銀行官網的權益說明書，或直接致電客服確認，才能確保自身權益喔！