年利率/費率 vs 旅遊卡學生可以申請嗎

好的，這是一個非常好的問題！我們把「年利率/費率」和「旅遊卡」分開來解釋，並說明學生申請的相關事宜。

1. 年利率 vs. 年費率

這兩個名詞看起來很像，但意義完全不同，申請信用卡時一定要分清楚：

年利率

* 這是「利息」。當你使用信用卡的「循環信用」功能，也就是沒有在繳款截止日前全額繳清帳單金額時，銀行會向你收取的利息。
* 計算方式：通常很高，市場上大約在 5% ~ 15% 之間。
* 對學生的影響：學生財力有限，務必養成「全額繳清」的習慣，避免啟動循環利息，否則欠款會滾雪球，非常不划算。

年費率

* 這是「手續費」。指的是銀行為你提供信用卡服務，每年向你收取的「會費」。
* 計算方式：通常是固定金額。普卡、金卡可能首年免年費，之後每年消費達到一定次數或金額即可免次年年費（例如：一年刷幾次或刷滿幾萬元）。頂級卡的年費則可能高達數千元甚至上萬元。
* 對學生的影響：學生申請的卡片，大多屬於「免年費」或「條件式免年費」的卡別，只要正常使用，通常不用擔心年費問題。

簡單總結：

年利率：欠錢沒還清才要付的「利息」，能免則免。
年費率：持卡就要付的「會費」，學生盡量選擇免年費的卡片。

2. 旅遊卡（旅遊類型信用卡）

旅遊卡是信用卡的一種，專門為喜歡旅遊的人設計，權益通常圍繞在：

旅遊相關優惠：如機場接送、機場貴賓室、免費旅遊平安險、航班延誤險等。
消費回饋：在旅行社、航空公司、飯店、海外消費等，提供較高的現金回饋、哩程或紅利點數。
特約商店折扣：與特定飯店、遊樂園、租車公司合作提供折扣。

3. 學生可以申請旅遊卡嗎？

答案是：可以，但有嚴格限制。

根據金管會的規定，銀行對學生申請信用卡有非常明確的規範：

年齡與身份：必須年滿18歲，且具備正式學籍的學生（大學、專科、研究所等）。

財力證明：必須提供穩定的財力證明，例如打工的薪資轉帳證明、定期存款等，說服銀行你有還款能力。

信用額度限制：這是對學生最重要的限制！

* 無論學生申請哪家銀行的信用卡，其總信用額度不得超過新台幣 2 萬元。
* 例如：你已經有A銀行的卡，額度1.5萬，那麼你向B銀行申請新卡時，最高額度只能有5千元。

父母同意：如果你是年滿18歲但未滿20歲的學生，申請信用卡必須取得法定代理人（父母）的同意書。

學生申請旅遊卡的現實面：

核卡難度較高：許多頂級或高階的旅遊卡（例如年費好幾千元，提供機場接送、貴賓室的卡片），銀行會考量學生的還款能力和消費模式，通常不會核發給學生。
可選擇的卡別有限：學生較有機會申請到的是銀行旗下的「普卡」或「金卡」等級，其中可能包含一些具有「旅遊回饋」特色的卡片。例如，某些現金回饋卡在海外消費時提供較高的回饋率，這對學生小額旅遊來說就相當實用。
應著重於基本權益：與其追求高門檻的旅遊權益（如機場接送），學生更應該關注「海外消費回饋%數」和「旅遊平安險」這兩項基本且實用的權益。

給學生的建議：

從基礎現金回饋卡入手：先申請一張門檻低、免年費、國內外消費都有穩定現金回饋的卡片，建立自己的信用紀錄。
確認海外回饋：如果常有出國機會（例如交換、旅遊），特別注意該卡片在「海外消費」的回饋率是否較高，以及是否有收取海外交易手續費（通常是1.5%），部分卡片會提供手續費減免或回饋能抵消手續費。
誠實填寫身份：申請時務必勾選「學生」身份，銀行會主動幫你設定2萬元的額度上限，避免後續爭議。
量力而為：信用卡是方便的理財工具，不是用來預支消費的。切記「有多少，花多少」，每月全額繳清，才能享受好處而不背負債務。