最常見的里程卡被拒原因
里程卡因為回饋價值高，發卡銀行的審核標準通常比一般信用卡更嚴格。主要被拒原因可以歸納為以下幾點：
1. 信用評分不足
這是最大的地雷。聯徵中心會根據你的財務行為給出一個分數，銀行非常看重這個。
- 常見情況：
* 有遲繳紀錄： 無論是信用卡費、貸款或電話費，只要有遲繳，都會扣分。
* 信用卡預借現金： 這對信用評分傷害非常大。
* 負債比過高： 你名下所有信用卡的「已使用額度」加上「各類貸款餘額」，佔你月收入的比例太高。銀行會擔心你無力償還。
* 信用空白或太短： 如果你是社會新鮮人，或從來沒用過信用卡，銀行沒有足夠的資料評估你的還款習慣。
* 近期內頻繁申辦： 短時間內向多家銀行申請信用卡或貸款，聯徵查詢次數過多，會被認為是「資金需求孔急」，非常扣分。
2. 財力證明不符合要求
里程卡通常有最低年收入門檻，銀行需要確保你有足夠的消費能力和還款實力。
- 常見情況：
* 收入未達標： 很多熱門里程卡要求年收入達到 NT$60萬、NT$80萬甚至 NT$100萬以上。
* 財力證明文件不充分： 只提供薪資轉帳存摺封面，但沒有明細；或提供模糊不清的文件。
* 收入不穩定： 如果是自營者、接案工作者或領現金，但無法提供穩定的財力證明（如勞保證明、扣繳憑單、定期存款證明）。
3. 持卡狀況與消費模式
銀行會看你現有的信用卡使用情況。
- 常見情況：
* 卡片太多或額度已滿： 你已經持有太多張信用卡，或每張卡的額度都使用殆盡，銀行會認為風險較高。
* 消費模式不符： 你過去信用卡的消費紀錄，大多是小額、生活類消費，與里程卡主要客群（高消費、高頻率出差、旅遊）的消費模式不符。
4. 基本條件不符
一些你以為沒問題，但其實很關鍵的細節。
- 年齡未滿20歲： 依法不能獨立申請信用卡。
- 工作年資太短： 在同一家公司任職未滿3個月或6個月，銀行可能會認為工作不穩定。
- 職業類型： 部分銀行對特定職業（如軍警）的核卡會較為嚴格。
被拒絕後該怎麼辦？改善與再申請策略
第一步：先搞清楚原因
你可以打電話給銀行的客服，禮貌地詢問申請未過的可能原因。雖然他們不會透露詳細的聯徵內容，但通常會給你一個大方向（例如：財力證明不足、信用評分不足等）。
第二步：改善自身條件
- 養好信用： 現有信用卡務必全額、準時繳清。降低信用卡的使用額度，最好控制在每張卡額度的30%以內。至少養信用3-6個月。
- 強化財力證明： 如果收入是獎金制，可以提供近年度的扣繳憑單。也可以提供定期存款、基金或股票等資產證明，增加銀行對你的信心。
- 清理手上卡片： 將長期不用的「呆卡」剪掉，降低持卡數與總信用額度。
第三步：選擇合適的申請策略
- 從「入門里程卡」或「現有往來銀行」開始：
* 如果目標是頂級里程卡但條件稍不足，可以先申請門檻較低的里程卡或現金回饋卡，累積良好的消費與繳款紀錄。
* 優先申請你擁有「薪轉帳戶」、「房貸」、「長期存款」的銀行，他們掌握你的金流，核卡成功率通常較高。
- 提供更完整的資料： 再次申請時，除了必備的財力證明，可以主動附上其他有利文件，如專業證照、不動產權狀等（若你覺得有幫助）。
- 耐心等待： 被拒絕後，建議至少隔3-6個月再重新申請同一家銀行的卡片。
總結來說， 里程卡是銀行提供給「優質客戶」的產品。想要成功申請，核心就是證明你是一位「收入穩定、消費力強、信用良好」的客戶。先把自己的信用和財力基礎打好，下一次申請成功的机会就會大大提升。