一、信用卡權益解析
信用卡的權益是發卡銀行為了吸引客戶所推出的「好康」，主要可以分為以下幾大類：
- 消費回饋
* 現金回饋：最直接受歡迎的權益。例如「國內消費1%」、「海外消費2.8%」現金回饋，回饋的金額會直接折抵下期帳單。
* 點數回饋：消費可累積銀行或特定聯盟的點數（如紅利點數、哩程），點數可以兌換商品、折抵消費或轉換為航空哩程。
* LINE Points / 街口幣：與行動支付綁定，回饋的是這些通路的點數，使用上非常靈活。
- 附加優惠
* 市場通路加碼：在特定市場通路（如全聯、寶雅、百貨公司）或網購平台（如momo、PChome）消費，可享有更高的現金回饋或點數。
* 電影票買一送一：這是非常受歡迎的權益，通常需要在上個月有達到指定消費門檻。
* 餐廳買一送一 / 折扣：與各大餐廳合作，持卡消費可享有兩人同行一人免費或特定折扣。
- 旅遊相關
* 機場接送：通常一年提供1-2次免費的機場接送服務，需要達到一定的消費門檻或購買全額機票。
* 機場貴賓室：提供免費使用機場貴賓室的權益，對於常出國的商務客或旅客來說非常實用。
* 旅遊平安險 & 旅遊不便險：只要用信用卡支付全額公共運輸工具費用或團費，即可享有附贈的保險，保障行程延誤、行李遺失等風險。
- 便利服務
* 道路救援：提供免費的市區/高速公路道路救援服務，通常有次數或里程限制。
* 停車優惠：在特約停車場或機場周邊停車場，可享有每日數小時的免費停車。
小提醒：大部分的高回饋或熱門權益都設有「消費門檻」或「名額限制」，申請前務必看清楚活動辦法。
二、開卡條件
申請信用卡時，銀行會根據以下條件來評估是否核卡：
- 年齡：須年滿20歲（法定成年年齡）。未滿20歲者需法定代理人同意。
- 財力證明：這是銀行評估您還款能力的關鍵。常見的財力證明文件包括：
* 近三個月的薪資轉帳存摺明細。
* 扣繳憑單。
* 經常往來存摺（需有足夠的存款餘額）。
* 不動產權狀（非必要，但能加分）。
- 工作與年資：需有穩定的工作，通常要求在同一職務上滿3個月到半年以上。
- 年收入：每張卡別都有不同的年收入要求。例如：
* 普卡/金卡：年收入約新台幣20萬元以上。
* 白金卡/御璽卡：年收入約新台幣35萬元以上。
* 頂級卡/無限卡：年收入通常要求新台幣70萬到數百萬元不等。
- 信用紀錄：銀行會向「財團法人金融聯合徵信中心」（聯徵中心）調閱您的信用報告，確認您過往與銀行往來的紀錄是否良好。
三、申請被拒的常見原因
如果申請信用卡被拒絕，通常會收到銀行制式的婉拒通知。背後可能的原因包括：
- 信用瑕疵
* 信用卡或貸款有遲繳紀錄：過去一年內有超過30天的延遲繳款紀錄。
* 使用循環利息：長期只繳最低應繳金額，讓銀行認為您財務壓力較大。
* 預借現金：頻繁使用預借現金功能，會被視為資金周轉困難的高風險客戶。
* 強制停卡紀錄：過去曾有信用卡因未繳款而被銀行強制停用。
- 負債比過高
* 銀行會計算您「無擔保負債（信貸、卡債）總額 / 月收入」的比率（DBR），如果超過22倍，銀行就會非常謹慎，甚至直接拒絕。
- 財力證明不足或不穩定
* 提供的收入證明無法達到該卡別的最低門檻。
* 工作是兼職、打工或自由業，收入不穩定。
* 存款餘額過低，無法說服銀行您有足夠的還款能力。
- 聯徵查詢次數過多
* 短期內（如3個月）向多家銀行申請信用卡或貸款，聯徵中心會被頻繁查詢，這會被解讀為您急需用錢，風險較高。
- 基本資料有問題
* 工作年資太短（未滿3個月）。
* 聯絡電話是空號或無法聯繫，導致銀行照會（對保）失敗。
建議：如果申請被拒，可以先向聯徵中心申請一份自己的信用報告，了解自己的信用狀況。改善後（例如：全額繳清卡費、穩定工作半年以上），隔3-6個月再重新申請。