一、分期手續費常見計算方式
- 單筆分期（消費後申請）
- 多數銀行收取「每期0.5%~1.5%」手續費，分3~12期常見。
- 舉例：刷卡消費NT$10,000，分6期、每期1%，總手續費為
10,000 x 1% x 6 = NT$600。 - 部分銀行推出「前3期0利率」優惠，但後續利率較高，需仔細試算。
- 商店特約分期（結帳時直接分期）
- 大型通路（如燦坤、PChome）常提供「0利率0手續費」，由商家吸收成本。
- 需注意：若提前清償，部分銀行會收取違約金。
- 預借現金分期
- 手續費較高，通常為每期1%~2.5%，另加一筆NT$100~300的預借手續費。
二、市場低手續費推薦銀行
| 銀行 | 分期方案特色（以12期為例） | 適用場景 |
|---|---|---|
| 國泰世華 | 特定通路0利率，一般消費每期0.68%起 | 網購、百貨公司 |
| 中國信託 | 單筆滿NT$3,000享每期0.45%~0.8% | 繳稅、大額醫療費 |
| 玉山銀行 | 合作電商0利率，自訂分期每期0.5%起 | 旅遊行程、3C產品 |
| 台新銀行 | 「滿千分期」專案，每期0.42%起 | 小額消費靈活運用 |
三、如何選擇最適合方案？
- 比較「總費用年百分率（APR）」
- 手續費率≠實際年利率，APR會含其他費用（如帳務管理費），更能反映真實成本。
- 優先選擇「0利率」合作通路
- 如momo、Yahoo購物中心常與銀行合作推出免息分期。
- 注意隱藏條款
- 部分方案標榜低利率，但限制「僅限特定卡別」或「需登錄活動」。
四、實用提醒
- 提前清償：多數銀行會收取「剩餘期數手續費」或違約金（約NT$200~800）。
- 信用影響：頻繁分期可能讓銀行認定財務壓力較大，影響未來調額。
- 試算工具：善用銀行官網「分期試算器」，輸入金額與期數直接比較。
結論：若需長期分期，可優先考慮中國信託或台新銀行的低率方案；若為短期需求，則善用商店0利率活動。記得詳閱契約書，避免隱藏成本！