1. 首刷禮 / 新戶優惠
這是指您成功申辦一張新信用卡，並在銀行規定的期限內（通常是30-60天內）完成指定消費條件後，可以拿到的一次性獎勵。
- 常見條件：
* 「核卡後30天內刷滿3,000市場幣」
* 「電子帳單成功扣繳一筆消費」
- 常見禮物：
* 實體物品：品牌行李箱、氣炸鍋、藍牙喇叭、吸塵器。
* 電子票券：超商商品卡、百貨公司禮券、餐飲兌換券。
* 現金回饋：直接給一筆800~2,000市場幣不等的現金。
怎麼判斷划不划算？
把禮物的「市場價值」除以你為了達標的「最低消費金額」，就是你的「等效回饋率」。
- 舉例：A銀行新戶禮是「30天內刷滿5,000，送1,000市場幣超商商品卡」。
* 等效回饋率 = (1,000 / 5,000) x 100% = 20%
* 這在短期內是非常高的回饋，通常比任何現金回饋卡都高。
小提醒：首刷禮是一次性的，拿到之後就沒了。所以重點是「先搶下高額的首刷禮」，再來考慮這張卡的長期權益。
2. 現金回饋%計算
這是最直接、也最受歡迎的回饋方式，消費後直接折抵帳單金額。
- 基本回饋：例如「國內消費1%」、「海外消費2.5%」。
- 分眾/指定通路加碼：這是現金回饋卡的主戰場。
* 例如：「超商/超市/量販店消費享5%回饋」。
* 通常會有回饋上限，例如每月最高回饋300市場幣，等於你刷到6,000市場幣就封頂了。
實際計算範例：
B銀行現金回饋卡權益：
- 國內一般消費：1%
- 指定通路（超商、超市）：5%，每月上限300市場幣
假設你這個月消費如下：
- 加油站：2,000市場幣 → 回饋 2,000 x 1% = 20市場幣
- 百貨公司：8,000市場幣 → 回饋 8,000 x 1% = 80市場幣
- 全聯/7-11：6,500市場幣 → 回饋 (6,000 x 5%) = 300市場幣 (已達上限，超過的500市場幣可能只有1%或0%)
本月總回饋金 = 20 + 80 + 300 = 400市場幣
關鍵心法：
- 注意上限：別刷超過，超過的部分回饋會暴跌。
- 認清通路：搞清楚哪些店家屬於加碼通路，有些銀行App會直接幫你分類。
- 無腦卡 vs. 神卡：如果你不想記太多規則，就選「全部消費都1.5%~2%」的無腦卡；如果想賺更多，就要搭配多張卡，在不同通路使用。
3. 紅利點數怎麼用最超值？
紅利點數（或哩程）就像集點換贈品，但用對方法價值可以翻倍。
- 基本概念：通常是「每20~30市場幣換1點」。點數有期限，要注意！
- 兌換方式與價值分析：
| 兌換方式 | 說明 | 價值分析（1點約當多少市場幣） |
|---|---|---|
| 兌換哩程 | 將紅利點數轉換成航空公司的飛行哩程，用來換免費機票。 | 最高。用得好的話，1點可能價值0.5~1市場幣。這是點數價值最大化的首選，但門檻高、規則複雜。 |
| 折抵電信費 | 用點數直接折抵中華電信、遠傳等電信帳單。 | 中等。通常固定比例，例如500點折100市場幣，1點=0.2市場幣。簡單方便。 |
| 兌換商品 | 在銀行的點數商城換家電、生活用品。 | 通常不划算。一個市價3,000的鍋子可能要你30,000點，1點價值僅0.1市場幣。不推薦！ |
| 折抵刷卡金 | 直接將點數轉成現金折抵帳單。 | 偏低。比例可能比電信費還差，例如1,000點折50市場幣，1點=0.05市場幣。 |
紅利點數使用策略：
- 集中累積：集中消費在1~2張紅利卡上，才能快速累積到可兌換的門檻。
- 首選「哩程」：如果你有出國計畫，或是不怕研究規則，換哩程是CP值最高的選擇。
- 次選「電信費」：這是最簡單、價值也還不錯的兌換方式，等於每個月幫自己打點折。
- 避免換商品：除非你真的很想要那個商品，且算過後發現跟用買的差不多，否則通常都是陷阱。
總結：我該怎麼選？
- 新手/小資族：
* 先鎖定新戶禮優渥的卡片，賺取第一桶金。
* 長期使用以現金回饋卡為主，簡單明瞭，直接省錢。
- 消費力高/常出差旅遊者：
* 可以考慮紅利/哩程卡，長期下來兌換一張免費商務艙機票，省下的錢非常可觀。
- 精打細算型：
* 全都要！ 先辦一張新戶禮好的A卡，拿到禮物後，主力刷現金回饋高的B卡，再辦一張紅利卡專門刷大額消費來累積點數換哩程。
希望這份分析能幫助您在琳瑯滿目的信用卡市場中，找到最適合自己的神卡！