第一部分：信用報告與信用分數 — 開卡的敲門磚
在台灣，銀行審核信用卡時，主要會向 「聯徵中心」查詢您的信用報告，並參考根據報告計算出的 「信用評分」。
- 什麼是聯徵中心？
* 全名是「財團法人金融聯合徵信中心」，它是台灣唯一的跨金融機構信用報告機構。所有銀行都會將客戶的信用資料報送至此。
- 什麼是信用評分？
* 聯徵中心根據你的信用報告，透過模型計算出的一個分數，代表你的信用好壞。分數範圍在 200 ~ 800 分。
* 分數越高越好，代表你是銀行眼中的「優質客戶」。
- 如何查詢自己的信用報告與分數？
* 線上查詢：使用自然人憑證或手機認證，到聯徵中心官網查詢。每年可免費查詢一次「個人信用報告」（不含分數），若要查詢「信用評分」需額外付費，約 新台幣 100 元。
* 臨櫃查詢：攜帶身分證正本至聯徵中心服務櫃台辦理。
- 如何培養良好的信用分數？（開卡關鍵）
* 全額繳清信用卡帳單：這是影響分數最關鍵的因素。切勿只繳最低應繳金額。
* 負債比例不要過高：包括信用卡循環信用、信貸、車貸等。使用信用卡的額度最好不要超過總額度的 50%。
* 維持穩定的收入與工作：提供財力證明時，薪資轉帳紀錄是最有力的文件。
* 不要同時申請多張信用卡：每次申請，銀行都會調閱一次聯徵，短期內多次調閱會被認為是「資金需求孔急」，會扣分。
* 與銀行維持長期良好往來：持有某家銀行的信用卡或帳戶越久，且紀錄良好，有助於提升在該行的內部評分。
第二部分：信用卡開卡條件
銀行審核信用卡的標準，可以歸納為「財力」、「信用」、「年齡」三大面向。
- 基本條件
* 年齡：須年滿 20 歲。18~20歲需附法定代理人同意書。
* 財力證明：這是銀行評估你「還款能力」的依據。
* 最近三個月的薪資轉帳證明（最推薦）
* 年度扣繳憑單
* 經常往來存摺（存款餘額足夠）
* 不動產權狀（非必要，但能大幅提高核卡機率與額度）
- 隱形條件：職業與年收入
* 職業：軍公教、醫護人員、百大企業員工、上市櫃公司員工等，通常被視為「穩定職業」，核卡門檻較低。
* 年收入：一般普卡約要求 新台幣 20 萬元 以上；金卡約 35 萬元 以上；頂級卡（如無限卡、世界卡）則通常要求 百萬元 以上，且需是銀行邀請的特定客戶。
- 小白怎麼辦？
* 信用小白（從未與銀行有借貸關係者）建議：
* 從「往來銀行」申請，例如你的薪轉戶銀行。
* 先申請「VISA金融卡」，雖然是扣帳卡，但能建立與銀行的往來紀錄。
* 從門檻較低的普卡或百貨聯名卡開始申請。
第三部分：哩程怎麼換機票 — 實戰教學
哩程不是直接從信用卡帳單上扣，而是要先將信用卡的「紅利點數」或「消費哩程」轉入「航空公司哩程計畫」的帳戶中，才能兌換機票。
步驟一：選擇一張適合的航空聯名卡或哩程卡
- 航空聯名卡：如長榮航空聯名卡、中華航空聯名卡。消費直接累積該航空公司的哩程，簡單直接。
- 點數靈活卡：如國泰世華長榮航空極致聯名卡（雖是聯名卡但點數可靈活運用）、匯豐旅人卡、玉山Only卡等。這類卡片累積的是銀行自身的紅利點數，可以「用較優惠的比例」轉入多家合作的航空公司哩程計畫（如長榮、華航、亞洲萬里通等）。
步驟二：累積足夠的哩程
- 計算你需要多少哩程。以台北-東京經濟艙來回為例：
* 長榮航空：約需 40,000 哩。
* 中華航空：約需 40,000 哩。
* 亞洲萬里通：約需 20,000 哩（因其為區域型標準，可能更划算，但稅金另計）。
- 一般消費累積：每消費 新台幣 20~30 元 累積 1 哩是常見的比例。在特定類別（如海外消費、旅行社、航空公司官網）消費，常有加倍回饋，可能達到 新台幣 10~15 元 = 1 哩。
步驟三：將點數轉換為航空公司哩程
- 登入你的信用卡網銀，找到「點數兌換」或「哩程轉換」功能。
- 選擇你要轉入的航空公司計畫，輸入你的會員號碼。
- 注意：轉換通常需要 數個工作天，且轉換後無法退回，請確認清楚再操作。
步驟四：搜尋與兌換獎勵機票
- 登入航空公司官網：進入「獎勵旅遊」或「兌換機票」專區。
- 搜尋航班：輸入出發地、目的地、日期。務必勾選「兌換獎勵機票」或「使用哩程」 的選項。
- 選擇航班：系統會顯示所需哩程數及相關稅金/費用。以台北-東京為例，除了哩程外，可能還需支付約 新台幣 2,000 ~ 4,000 元 的機場稅、燃油附加費等。
- 確認兌換：使用你的哩程帳戶結帳，完成開票。
實用小提醒：
- 提早規劃：熱門時段（連假、旺季）的獎勵機位非常搶手，建議提前 半年到一年 預訂。
- 彈性日期：如果你的旅行日期有彈性，比較前後幾天的機位，機會更大。
- 注意效期：各家航空公司的哩程都有期限（通常為 2-3 年），過期會失效，要特別注意。
希望這份詳細的說明能幫助您順利培養信用、成功申辦理想的信用卡，並聰明地用哩程換到免費機票！