現金回饋% 計算方式
簡單來說，現金回饋的計算公式是：
實際回饋金額 ÷ 總消費金額 × 100% = 實際回饋率
但要精準計算，必須注意以下幾點：
- 級距回饋：很多信用卡會設定消費級距，例如「每月消費滿NT$5,000，超過部分享3%回饋」。這時計算會比較複雜。
* 舉例：A卡權益為「每月消費NT$5,000內享1%，超過NT$5,000部分享3%」。
* 若您當月刷NT$10,000：
* 前NT$5,000回饋：5,000 × 1% = NT$50
* 超過NT$5,000部分 (10,000-5,000=5,000)：5,000 × 3% = NT$150
* 總回饋金：50 + 150 = NT$200
* 總實際回饋率：200 / 10,000 = 2%
- 指定通路加碼：這是最常見的優惠模式，例如「國內一般消費1%，超商/網購5%」。計算時要將消費金額分開看。
* 舉例：B卡權益為「國內1%，網購5%，回饋上限NT$300」。
* 若您當月於網購通路刷NT$8,000：
* 應得回饋：8,000 × 5% = NT$400
* 但因上限為NT$300，所以您只能拿到NT$300。
* 實際回饋率：300 / 8,000 = 3.75% (而非表面的5%)
- 排除項目：務必注意哪些消費不提供回饋，如預借現金、繳稅、保費、水電瓦斯等，這些都會拉低您的總實際回饋率。
市場熱門現金回饋卡比較 (聚焦線上申請優惠)
現在許多銀行為了推廣數位化，會提供「限定線上申請」的加碼優惠，可能是額外回饋、首刷禮門檻降低或電子票證加值金。
以下是幾張市場上討論度高的現金回饋卡比較（皆以線上申請可能享有的優惠為考量）：
| 卡片名稱 | 一般消費回饋 | 指定通路加碼 (常見) | 回饋上限 / 注意事項 | 適合族群 |
|---|---|---|---|---|
| 滙豐現金回饋御璽卡 | 國內外終身1.22% | 無差別，全部消費都算 | 無上限，且回饋能折抵當期帳單。線上申請有時會加碼送NT$300~500的刷卡金。 | 懶人族、消費不固定、希望回饋無上限者。 |
| 台新@GOGO卡 | 基本0.2% | 綁定行動支付/網購最高6% | 需綁定台新Richart數位帳戶自動扣繳。加碼部分每期上限NT$500 (約刷NT$8,333)。線上申辦Richart+@GOGO卡是標準流程。 | 網路購物族、習慣使用行動支付(如Line Pay)的年輕人。 |
| 國泰世華CUBE卡 | 基本0.3% | 自選權益3% (玩數位/購精選/趣旅行) | 需透過App每月切換所需權益，每人每月回饋上限NT$1,000 (約刷NT$33,333)。線上申請流程順暢，並常與網購平台合作推出專屬禮。 | 消費類型多元、願意花時間管理權益、常在大品牌電商消費者。 |
| 永豐銀行DAWHO卡 | 國內1% / 國外2% | 指定通路/行動支付最高8% | 需綁定永豐大戶數位帳戶。加碼部分上限NT$600 (約刷NT$7,500)。線上申辦數位帳戶+信用卡是主要通路，常有限定新戶禮。 | 同時想管理存款與消費的族群、數位銀行用戶。 |
| 玉山銀行U Bear卡 | 國內1% / 網購3.8% | 指定超商/飲料店8% | 網購3.8%每期上限NT$200 (約刷NT$5,263)。線上申請方便，玉山Wallet整合度高。 | 小資族、經常在超商消費、網路購物金額中低者。 |
總結與建議：如何選擇？
- 看你的消費主力：
* 全部通路都刷：選擇像「滙豐現金回饋御璽卡」這種無差別、無上限的卡片最省事。
* 主力是網購/行動支付：台新@GOGO卡、永豐DAWHO卡或國泰CUBE卡（切換「玩數位」權益）能讓你獲得最高回饋。
- 注意「線上申請」的隱形好處：
* 快速核卡：流程數位化，通常審核速度較快。
* 專屬加碼：銀行常會提供「網路限定」的刷卡金或首刷禮，實體申請表可能沒有。
* 管理方便：直接整合到銀行的App中，開卡、查帳、兌換回饋一站完成。
- 精算回饋上限：
廣告上的高百分比很誘人，但一定要根據自己的消費習慣，算一下「是否容易達到上限？」、「達到上限後的實際回饋率是多少？」，才能找到最適合自己的神卡。
最後小提醒：線上申請時，請務必在銀行官方網站或可信的金融比較平台進行，並仔細閱讀活動條款，確保自己的權益哦！