基本觀念：兩種卡片的設計邏輯
- 現金回饋卡：
* 主打：無論國內外、線上線下，通通給您一個固定的回饋比率，簡單粗暴。
* 優點：無腦刷，不用記複雜的權益，管理方便。
* 缺點：回饋比率通常較低，難以應對海外交易手續費。
- 海外消費優惠卡：
* 主打：特別針對「海外消費」（即新臺幣以外幣別之交易）提供高額回饋或紅利點數。
* 優點：回饋比率高，通常能輕鬆cover掉1.5%的海外交易手續費，還能額外賺一筆。
* 缺點：通常有條件限制，如每月回饋上限、需登錄活動、國內消費回饋普通等。
實測比較：情境模擬
我們假設您在日本的百貨公司消費了 50,000日圓，當時匯率為 1日圓 = 0.22新台幣（為方便計算），等於消費金額約 新台幣 11,000元。
我們挑選市場上熱門的兩張卡來比較：
- A銀行現金回饋卡：國內外一般消費均享 2% 現金回饋。
- B銀行海外神卡：海外消費享 3% 現金回饋（需每月登錄，回饋上限每月$666）。
手續費計算：
海外交易手續費為交易金額的1.5%。
$11,000 * 1.5% = $165
實測結果：
| 項目 | A銀行現金回饋卡 (2%) | B銀行海外神卡 (3%) |
|---|---|---|
| 消費金額 (約) | NT $11,000 | NT $11,000 |
| 海外手續費 | $165 | $165 |
| 可獲得回饋 | $11,000 2% = $220 | $11,000 3% = $330 |
| 淨收益/成本 | $220 - $165 = +$55 | $330 - $165 = +$165 |
| 實質回饋率 | ($55 / $11,000) ≈ 0.5% | ($165 / $11,000) = 1.5% |
市場熱門卡別快速點評
🟢 現金回饋卡代表（無腦刷族最愛）
- 滙豐現金回饋卡：國內外皆2.22%，無上限，最單純。
- 永豐大戶卡：國內2%、海外3%，但需注意額外任務（如設定電子帳單）才能達標。
- 台新@GOGO卡：綁定行動支付最高3.8%，但通路有限制，海外不一定適用。
🔵 海外消費神卡代表（出國旅遊必備）
- 星展匯豐旅人卡：主打飛行積金，適合常換機票、住酒店的族群。
- 玉山Only卡：等級越高回饋越高，但需要先消費累積等級，適合超級大戶。
- 國泰世華CUBE卡：權益方案切換方便，其中「趣旅行」方案提供海外消費3%回饋無上限，近期市場熱度很高。
- 中信商旅鈦金卡：海外消費2.6%現金回饋無上限，適合不想記上限的消費者。
結論與建議：怎麼選最聰明？
- 如果您是「懶人刷手」，國內外消費比例差不多：
* 直接選一張國內外回饋率一致且無上限的現金回饋卡最省事。雖然出國時實質回饋會被手續費吃掉一些，但不用傷腦筋，整體來說還是小賺。
- 如果您「每年至少出國一次，或常在海淘網站購物」：
* 務必準備一張海外神卡！ 從實測可以看出，高回饋率能完全抵銷手續費並讓您額外獲利。這才是真正「賺到」的消費。
- 終極心法：「雙卡流」甚至「多卡流」：
* 這是在本地市場最聰明的玩法。平時在國內用高回饋的現金回饋卡，出國或海外網站消費時，就換上海外神卡。 這樣能確保您在每一個消費場景，都能拿到最高的回饋。
小提醒：信用卡權益隨時可能變動，出發前或消費前，務必上銀行官網確認最新活動內容與回饋上限，並記得完成登錄，才能確保權益不漏接喔！