第一部分：信用卡「分期手續費」比較攻略
在市場上刷卡購物，尤其是高單價商品時，「分期0利率」是最優惠的選擇，但並非所有情況都有此優惠。當沒有0利率時，你就要支付「分期手續費」，這其實就是變相的利息。
如何計算與比較？
分期手續費通常有兩種計算方式：
- 每期固定費率
這是市場上最常見的方式。手續費率是「每期」計算，總費用 = 分期金額 × 每期手續費率 × 期數。
* 舉例：購買一台30,000元的筆電，分6期，每期手續費率0.6%。
* 總手續費 = 30,000元 × 0.6% × 6 = 1,080元。
* 相當於總費率 3.6% (0.6% × 6)，但因為你每期都在還本金，實際的年利率會遠高於這個數字。
- 總費用年百分率（APR）
有些銀行會直接標示APR，這才是真正的貸款年利率，方便消費者跨產品比較。APR已將所有手續費和還款方式納入計算。
市場主流銀行分期手續費比較（以6期為例）：
- 國泰世華銀行：每期約0.55% ~ 0.75%，視活動而定。
- 中國信託銀行：每期約0.6% ~ 0.8%，是市場上分期合作商店最多的銀行之一。
- 台新銀行：每期約0.5% ~ 0.72%，Richart數位帳戶用戶常有優惠。
- 玉山銀行：每期約0.6% ~ 0.7%，在3C通路常有分期優惠。
- 富邦銀行：每期約0.6% ~ 0.8%。
小提醒：
- 單筆消費分期：在特定店家刷卡時直接分期的利率通常較低。
- 帳單分期：將整期帳單金額拿去分期，利率通常較高。
- 預借現金分期：利率最高，應極力避免。
結論：消費前務必先問清楚是「0利率」還是「收取手續費」，並計算一下總成本，才不會為了分期而多花冤枉錢。
第二部分：里程怎麼換機票？新手入門指南
用信用卡消費累積的「航空里程」或「紅利點數」來換免費機票，是省下旅費的好方法。
步驟一：選擇累積標的 – 你要累積哪一家的里程？
本土市場常見的里程計畫主要分兩大體系：
- 航空公司自家計畫：
* 長榮航空（無限萬哩遊）：里程不過期（需24個月內有異動），適合慢慢累積的玩家，兌換自家航班品質穩定。
* 中華航空（華夏哩程）：里程有效期限為3年，合作夥伴多（同天合聯盟），兌換選擇彈性。
- 銀行點數計畫：
* 國泰世華「長榮航空聯名卡」：消費直接轉入長榮帳戶，最直接。
* 中國信託「中華航空聯名卡」：消費直接轉入華航帳戶。
* 匯豐「旅人卡」：累積的是「旅人積分」，可彈性轉入多家航空公司（如長榮、華航、亞洲萬里通），自由度最高。
步驟二：瞭解兌換標準 – 要多少里程才夠？
兌換機票所需的里程數，取決於「目的地」與「艙等」。
- 以長榮/華航兌換東亞區域線為例（如東京、首爾、香港）：
* 經濟艙：來回約需 40,000 ~ 50,000 哩。
* 商務艙：來回約需 75,000 ~ 90,000 哩。
- 以長榮/華航兌換北美線為例（如洛杉磯、紐約）：
* 經濟艙：來回約需 75,000 ~ 100,000 哩。
* 商務艙：來回約需 150,000 ~ 180,000 哩。
注意：除了里程，兌換獎勵機票時仍需支付一小筆「機場稅金及相關費用」，約為幾千元新台幣。
步驟三：實際兌換操作
- 累積足夠里程：透過日常刷卡消費、刷高哩程回饋的卡別（如海外消費、機票酒店類別），或參加銀行促銷活動來加速累積。
- 查詢機位：上航空公司官網的「獎勵機票/哩程機票」查詢系統，尋找有「可兌換獎位」的航班。熱門時段和航線一位難求，建議提早數個月規劃。
- 進行兌換：登入你的里程帳戶，按照指示完成機票兌換，並線上支付稅金。
本土市場哩程卡小攻略：
- 無腦累積型：直接申辦航空聯名卡，消費直接變里程。
- 彈性運用型：申辦像匯豐旅人卡或國泰世華CUBE卡（集「哩程」權益），這類卡的點數可以彈性轉換，或直接折抵消費，機動性高。
- 關鍵技巧：集中消費、善用年度兌換手續費優惠、注意里程到期日。
總結
- 分期：首選「0利率」，若要付手續費，務必精算APR，比較各家銀行費率。
- 里程：先設定目標（想去哪裡、想坐什麼艙等），選擇對應的累積計畫，並持之以恆地消費與兌換。
希望這份攻略能幫助您在市場的信用卡使用上更得心應手，聰明消費，讓每一塊錢都發揮最大價值！