為什麼會有現金回饋上限？
發卡銀行為了控制成本，同時鼓勵持卡人多消費，會設定一個每月或每期的現金回饋上限。超過這個金額後，消費就不再享有回饋，或會降為較低的回饋比率。這對消費力較高的卡友來說，確實是個需要突破的關卡。
如何聰明提高你的現金回饋總額？
與其想著「提高單一卡片的上限」，更聰明的做法是「透過策略組合，突破個人回饋總額的天花板」。以下是幾種本土市場常見的有效方法：
1. 主力卡片「疊加」策略
這是最直接的方法，選擇一張「無上限」或「高上限」的卡片作為主力。
- 首選「無上限神卡」：市場上有些卡片標榜特定通路（如國內消費）現金回饋無上限，例如：
* 永豐銀行 DAWHO 現金回饋卡：國內一般消費 1%、指定通路 5%~8%，當月上限可達 1500元（需登錄）。
* 台新銀行 @GoGo 卡：綁定行動支付於指定通路最高 3.5%，回饋上限為 500元（含原卡片基本回饋）。
* 聯邦銀行 吉鶴卡：國內一般消費 1.5% 無上限，是非常單純的無上限選擇。
* 滙豐銀行 匯鑽卡：指定通路最高 6% 回饋，當月回饋上限 500元。
小提醒：所謂「無上限」通常有但書，例如僅限「國內一般消費」，且仍需注意級距式回饋的門檻。
2. 錢包「多卡流」戰術
單一卡片有上限，那就用多張卡片來突破！根據不同消費場景，拿出最優惠的卡片。
- 分門別類：
* 一張用於日常餐飲、超商（例如享有 5%~8% 高回饋的卡片）。
* 一張用於網購（例如富邦 J卡、台新街口聯名卡在特定網購平台有高回饋）。
* 一張用於保費、大額消費或國外消費（例如元大鑽金卡、星展匯豐旅人卡）。
- 好處：每張卡片各自計算上限，你的總回饋額度自然大幅提升。手機下載銀行 App 或使用記帳軟體，就能輕鬆管理。
3. 瞄準「指定通路」加碼活動
許多卡片的基本回饋可能只有 1%，但透過「指定通路」加碼，回饋率可以衝到 5%~20% 不等。
- 行動支付加碼：使用 Apple Pay、Google Pay、街口支付、Line Pay 等，常會有額外 2%~5% 的回饋。
- 百貨、超市、量販店加碼：很多卡片會針對全聯、家樂福、百貨公司等提供額外回饋。
- 關鍵動作：務必注意這些加碼活動通常需要「當月登錄」，且名額有限，記得準時在官網或 App 上操作。
4. 善用「新戶首刷禮」與「辦卡禮」
這算是短期內快速拉高回饋的方法。申請新卡片時，銀行為了吸引客戶，會提供豐厚的首刷禮。
- 門檻：通常要求新戶於核卡後 30~45 天內，消費滿特定金額（例如 10,000元 ~ 30,000元）。
- 回饋：可能是額外 500~2000 元的現金回饋，或是等值的家電、行李箱等。這筆回饋是獨立於正常消費回饋之外的，非常划算。
5. 成為銀行「VIP / 財富管理客戶」
如果你的資產（存款、投資）達到銀行財富管理門檻（例如月平均資產達 100萬元 ~ 300萬元），成為 VIP 客戶後，通常能享有「信用卡回饋加成」、「年費減免」等額外好處。有些銀行甚至會為 VIP 客戶提供專屬的優惠利率或更高的回饋上限。
總結與建議
與其糾結於單一卡片的上限，不如建立一個屬於自己的「信用卡戰隊」：
- 一張無上限/高上限主力卡：用於所有無法歸類的一般消費。
- 數張高回饋任務卡：針對網購、餐飲、加油等特定消費。
- 隨時關注加碼活動：動動手指登錄，讓回饋最大化。
- 評估新卡價值：適時利用新戶禮，賺取額外回饋。
最後，切記「回饋越高，規則通常越複雜」，務必詳細閱讀權益說明書，並量力而為，避免為了賺回饋而過度消費。祝你刷卡聰明，回饋滿滿！