一、分期手續費最優惠的信用卡推薦
本土市場中，分期手續費（亦稱「分期利率」或「刷卡分期費率」）多以「期數」與「商家合作」為主要差異，以下為較具優勢的卡別：
- 國泰世華 KOKO COMBO icash 卡
- 特色：特定通路（如燦坤、PChome）享 3/6/12 期 0 利率，其他一般消費分期費率約 0.5%~1.5%（依期數浮動）。
- 適合族群：常於網購或3C通路消費的年輕族群。
- 玉山銀行 Ubear 卡
- 特色：網路消費分期費率最低 0.3% 起，且配合蝦皮、momo等平台常推出 0 手續費分期活動。
- 注意：實體通路分期費率較高（約 1%~2%）。
- 台新銀行 @GoGo 卡
- 特色：綁定行動支付（如LINE Pay、街口）享自動分期 3 期 0 利率，其餘分期費率約 0.4%~1.2%。
- 優勢：高現金回饋搭配彈性分期，適合小額消費。
- 中國信託 LINE Pay 卡
- 特色：大型電商（如Yahoo奇摩、博客來）不定期推出 6/12 期 0 利率，一般分期費率約 0.6%~1.8%。
- 亮點：分期同時可累積 LINE Points 回饋。
二、首年免年費條件與門檻
本土市場信用卡普遍提供「首年免年費」，但次年免年費條件各異，常見門檻如下：
- 刷卡次數或金額達標
- 範例：
- 富邦銀行 J 卡：次年刷滿 6 次 或累積消費 NT$18,000 免年費。
- 永豐銀行 DAWHO 卡：年消費 NT$12 萬或刷滿 12 次免年費。
- 綁定特定任務
- 範例：
- 星展銀行 eco 卡：申辦電子帳單即享 終身免年費。
- 一銀 Living Green 卡：首年免年費，次年刷滿 NT$10 萬或申辦電子帳單續免。
- 頂級卡別年費減免
- 範例：
- 國泰世華長榮航空極致無限卡：首年免年費，次年消費滿 NT$60 萬 或繳交高額年費（約 NT$8,000）。
- 中信紅利晶緻卡：首年免年費，次年刷滿 NT$5 萬 即可免。
三、市場趨勢與注意事項
- 分期陷阱：
- 部分標榜「0 利率」分期仍可能隱含「手續費」，申辦前需確認總費用年百分率（APR）。
- 短期分期（3期內）優惠較多，長期分期（12期以上）費率可能達 2%~5%。
- 年費減免彈性：
- 多數銀行針對「學生卡」或「小白首卡」提供較寬鬆的免年費條件，如台新銀行太陽卡終身免年費。
- 若未達免年費門檻，可嘗試致電客服申請「補刷」或「點數抵扣」。
- 本土市場獨家優惠：
- 百貨聯名卡（如新光三越、遠東百貨）常配合週年慶推出「分期 0 利率 + 滿額禮」。
- 行動支付綁定卡（如街口、全支付）結合分期功能，適合小資族靈活運用。
四、總結建議
- 分期需求優先：選擇「特定通路 0 利率」或「低費率網路分期卡」，如 Ubear 卡、@GoGo 卡。
- 免年費門檻：首年免年費普遍容易，次年建議挑選「刷次數達標」或「電子帳單免年費」卡別，如星展 eco 卡。
- 本土市場潛規則：多數銀行對「新戶」提供更優惠的分期費率，可善加利用首刷禮搭配分期消費。
若有特定消費習慣（如旅遊、加油），可進一步參考各銀行「主題式信用卡」獲得分期與年費的雙重優勢！