在本地，使用行動支付進行海外消費，其核心是綁定了哪一張信用卡。Apple Pay 和 Google Pay 本身是「載具」，真正的優惠來自於背後的發卡銀行。因此，比較的關鍵在於「哪張信用卡綁定行動支付在海外刷，回饋最好」。
核心概念：行動支付在海外消費的運作方式
當您在海外（無論是實體店面或海外網站）使用 Apple Pay 或 Google Pay 付款時：
- 交易會以「當地外幣」計價。
- 您的發卡銀行會將外幣換算成新台幣（會包含約1.5%的國際交易手續費）。
- 銀行再根據您信用卡的「海外消費」或「一般消費」回饋規則，計算回饋給您。
- 許多銀行會提供「海外消費高回饋」或「行動支付加碼」來抵銷甚至超越手續費。
熱門信用卡綁定行動支付海外消費比較
以下整理幾張在本地市場討論度高的信用卡，綁定 Apple Pay / Google Pay 於海外消費的優惠（價格與回饋皆以新台幣計算）：
| 信用卡 | 行動支付認列 | 海外消費回饋率 (含基本+加碼) | 重點說明與注意事項 |
|---|---|---|---|
| 富邦 J POINTS 卡 | ✅ 認列 | 最高 3% 無上限 | - 需申辦「悠遊J卡」版本。 - 國內外一般消費（含綁定行動支付）基本2%回饋無上限。 - 加上富邦提供的1%海外消費回饋，合計可達3%。 - 關鍵：可完全抵銷1.5%手續費，並淨賺1.5%回饋。 |
| 台新 FlyGo 卡 | ✅ 認列 | 最高 2.8% | - 需訂閱Richart數位帳戶並設定自動扣繳卡費。 - 海外消費（含綁定行動支付）回饋2.8%。 - 回饋為現金點，可直接折抵帳單。 - 同樣能抵銷手續費，淨賺約1.3%回饋。 |
| 國泰世華 CUBE 卡 | ✅ 認列 | 最高 3% (需切換權益) | - 需在App中切換至「趣旅行」權益方案。 - 海外消費（含實體、網路及行動支付）享3%小樹點(信用卡)回饋。 - 小樹點可折抵消費、兌換哩程等，運用靈活。 - 注意：每月需登錄，且有名額限制。 |
| 玉山 Only 卡 | ✅ 認列 | 最高 3.2%~6.6% (依等級) | - 回饋為玉山紅利點數，可轉換為哩程。 - 回饋率依您的會員等級（LV.1-5）而不同，等級越高回饋越高。 - 適合年消費金額高的用戶，門檻較高但回饋可觀。 |
| 永豐大戶卡 | ✅ 認列 | 最高 2% (國內外皆同) | - 需持有永豐大戶數位帳戶並符合指定條件。 - 國內外一般消費（含行動支付）享2%現金回饋。 - 注意：2%回饋僅能勉強抵銷手續費，淨回饋約0.5%，並非最優選。 |
Apple Pay vs. Google Pay 選擇建議
對於一般消費者來說，在本地市場選擇哪一個，可以從以下幾點考量：
| 項目 | Apple Pay | Google Pay |
|---|---|---|
| 裝置相容性 | 僅限 iPhone、Apple Watch、iPad、Mac | 支援 Android 手機、手錶，部分穿戴裝置 |
| 使用便利性 | 在蘋果生態系中整合度高，支付流程順暢 | 在 Android 生態系中體驗最佳 |
| 優惠差異 | 幾乎沒有差異 | 幾乎沒有差異 |
| 安全性 | 兩者均使用 Tokenization 技術，不儲存真實卡號，安全性極高。 |
結論：
- 優惠關鍵在卡，不在Pay：您應該根據上表的信用卡回饋，來決定要辦哪張卡或刷哪張卡，而不是糾結於要用 Apple Pay 還是 Google Pay。銀行在認列消費時，通常將兩者視為同一類別。
- 裝置決定載具：您用什麼手機，就自然會使用對應的 Pay。iPhone 用戶用 Apple Pay，Android 用戶用 Google Pay。
- 首選推薦：若追求簡單高回饋且無腦刷，富邦 J POINTS 卡 和 台新 FlyGo 卡 是相當不錯的選擇，能有效抵銷海外手續費並賺取額外回饋。
溫馨提醒
- 注意回饋上限：許多高回饋信用卡設有每月回饋上限，請務必詳閱官網公告。
- 確認權益與登錄：像國泰CUBE卡等需要切換權益或每月登錄的，務必在消費前完成動作，以免損失權益。
- 匯率波動：海外消費最終請款金額會依請款日的匯率為準，存在匯差風險。
建議在出發前，再次上您持有的發卡銀行官網，確認最新的海外消費及行動支付優惠活動，才能確保享受到最划算的回饋！