1. 名詞解釋
- 現金回饋% (現金回饋百分比)：
指的是您刷卡消費後，銀行回饋給您的金額佔消費金額的比例。例如：1.5% 現金回饋，代表您每刷 100 元，可以拿回 1.5 元的現金回饋。
- 現金回饋上限：
銀行規定在一個結算週期內（通常是一個月），您所能獲得的最高現金回饋金額。超過這個金額後，即使您刷得再多，也不會再有回饋。
2. 計算公式與舉例
情況一：無上限或未達上限
這是最好計算的情況，公式為：
當期可獲得的現金回饋 = 總消費金額 × 現金回饋%
【舉例】
A銀行信用卡，國內消費現金回饋為 1.5%，無上限。
- 您當月總消費： 50,000 元
- 可獲得的現金回饋： 50,000 元 × 1.5% = 750 元
情況二：有上限，且消費可能超過上限
這需要多一步計算，確認您的回饋不會超過天花板。公式為：
當期可獲得的現金回饋 = MIN ( 總消費金額 × 現金回饋%, 現金回饋上限 )
（意思是取「計算出來的回饋金」和「上限」中，比較小的那一個數字）
【舉例】
B銀行信用卡，國內消費現金回饋為 2%，每月回饋上限 300 元。
- 範例 1：消費未達上限門檻
* 您當月總消費： 10,000 元
* 計算回饋：10,000 元 × 2% = 200 元
* 上限為：300 元
* 200 元 < 300 元，未達上限。
* 可獲得的現金回饋： 200 元
- 範例 2：消費超過上限門檻
* 您當月總消費： 20,000 元
* 計算回饋：20,000 元 × 2% = 400 元
* 上限為：300 元
* 400 元 > 300 元，已超過上限。
* 可獲得的現金回饋： 300 元 （以上限為準）
- 如何計算「達到上限的消費門檻」？
您也可以反推需要刷多少錢會達到上限：
達到上限的消費門檻 = 現金回饋上限 ÷ 現金回饋%
* 承上例，上限 300 元 ÷ 2% = 15,000 元。
* 意思是當您當月消費超過 15,000 元時，超過的部分就「沒有」2%的回饋了。
3. 本土市場常見情境與注意事項
- 階梯式 / 條件式回饋：
很多銀行會設計複雜的回饋規則來提高上限或百分比。
* 例如： 「基本回饋 0.5%，當月刷滿 8,000 元，享 3% 回饋，上限 500 元。」
* 計算時要先確認「達成條件與否」，再用對應的%和上限去算。
- 指定通路 / 數位帳戶綁定：
市場上最優惠的回饋通常有限制。
* 例如： 「網購、超商、美食外送平台享 5% 回饋，其他消費 0.5%。」
* 這時就要將消費金額分開計算，且不同通路可能有不同的回饋上限。
- 回饋的「形式」：
* 刷卡金： 最常見，直接折抵下期帳單。
* 現金提領： 部分銀行可讓您將回饋轉到存款帳戶，但可能有手續費或門檻。
- 注意排除項目：
信用卡回饋通常不包含「預借現金、繳稅、繳保費、代繳水電費、儲值交易（如悠遊卡/遊戲點數）」等項目，這些消費不會計入回饋，務必詳閱公開說明書。
總結建議
在選擇信用卡時，不能只看「現金回饋%」高就好，一定要同時確認「現金回饋上限」，並根據自己的每月消費習慣來判斷：
- 小額消費者： 應選擇「回饋%高」的卡，即使上限低也容易滿足。
- 大額消費者： 應選擇「上限高」或「無上限」的卡，否則高%只是看得到吃不到。
希望以上的說明能幫助您更精準地計算回饋，聰明消費！