1. 現金回饋%怎麼計算？
簡單來說，就是您「一般消費」金額乘以「回饋比率」，等於您實際拿到的回饋金。
基本公式：
消費金額 x 現金回饋% = 實際可拿到的回饋金舉例說明：
假設您持有一張「國內消費1.2%現金回饋無上限」的卡。
- 您去全聯福利中心刷了 $3,000。
- 可拿到的回饋金為：$3,000 x 1.2% = $36。
2. 什麼是「現金回饋上限」？
這是發卡銀行為了控制成本，為您每月或每期帳單所能獲得的最高回饋金額設定的天花板。一旦回饋金達到這個數字，超過的消費就不再享有回饋，或會降為較低的回饋比率。
常見的上限類型：
- 每月/每期帳單上限：最常見的類型，以「一個月」或「一期帳單」為計算週期。
- 每年上限：較少見，通常出現在高回饋率的特定通路卡。
- 通路別上限：針對特定消費類別（如網購、外送）有獨立的回饋上限。
3. 實戰舉例：看懂市場上常見的回饋規則
為了讓您更清楚，我們用本土市場幾家銀行的熱門卡種規則來舉例（規則為假設性範例，實際請以銀行公告為準）：
範例一：A銀行 現金回饋卡
- 規則：國內一般消費 2% 現金回饋，每月回饋上限 $300。
- 計算：
*
每月回饋上限 $300 ÷ 回饋率 2% = 可獲得最高回饋的消費金額 $15,000。* 意思是，您當月消費在 $15,000 以內，都能享有 2% 回饋。
* 如果您刷了 $20,000：
* 前 $15,000 可拿 $300 回饋。
* 超過的 $5,000 因為已達上限，回饋為 0%。
* 您本月總回饋就是 $300。
範例二：B銀行 網購神卡
- 規則：國內外網購消費 5% 現金回饋，每月此通路回饋上限 $200。
- 計算：
*
通路回饋上限 $200 ÷ 回饋率 5% = 此通路可獲得最高回饋的消費金額 $4,000。* 您這個月在momo、PChome等網購平台總共刷了 $6,000：
* 前 $4,000 可拿 $200 回饋。
* 超過的 $2,000 可能降為一般消費的 0.5% 或 1%（依卡片規則），回饋 $10。
* 您本月網購通路總回饋為 $210。
範例三：C銀行 行動支付卡
- 規則：使用Apple Pay/Line Pay等行動支付 3% 回饋，每月總回饋上限 $500。
- 計算：
* 這代表您當月所有消費（不限通路）能拿到的回饋金加總，最高就是 $500。
* 如果您透過行動支付消費了 $20,000，理應可拿 $600，但因為總上限是 $500，所以您實際只能拿到 $500。
4. 如何聰明使用，不讓權益睡著？
- 記住您的「天花板消費額」：
務必自己算一下
回饋上限 ÷ 回饋%，算出達到上限前可以刷多少。例如前述範例一的 $15,000，超過這個金額就可以考慮換一張卡刷。- 留意級距式回饋：
有些卡片會設計「級距回饋」，例如「$10,000內享3%，超過部分享1%」。這不算有上限，但回饋率會變化，也要精算。
- 確認回饋通路與排除項目：
高回饋通常有條件，可能僅限「網購」、「美食外送」、「超商」等。同時要留意「排除項目」，如保險、電信費、稅款等通常不列入回饋計算。
- 善用「無上限」卡片：
市場上確實有「無上限」的現金回饋卡（如滙豐現金回饋卡、富邦J卡等），非常適合大額消費或不想費心計算的卡友。
總結：
在申辦或使用信用卡時，不要只看「回饋%」數字很高就衝動，一定要仔細閱讀條款，找到「現金回饋上限」這幾個關鍵字，並計算出對應的消費金額，才能將信用卡的回饋價值最大化，真正省到錢！