信用卡權益解析
信用卡的權益是發卡銀行為了吸引民眾申辦而提供的各種優惠，可以把它們想像成「辦卡的回饋」。主要可以分為以下幾大類：
- 消費回饋
* 現金回饋：最直接受歡迎的權益。根據消費金額提供一定比例的金額折抵下一期帳單。例如：「國內消費1.5%」、「指定通路（如超商、加油站）5%」現金回饋。
* 點數回饋：消費累積紅利點數，點數可以兌換商品、航空里程、折抵消費或轉換成其他合作廠商的點數（如：HAPPY GO點數）。
* 哩程回饋：適合常出國的商務客或旅客，消費累積航空公司的飛行哩程，可用來兌換免費機票或升等艙等。
- 特定通路優惠
* 百貨購物：配合百貨公司週年慶，提供滿額禮、分期零利率等優惠。
* 加油：指定加油站（如中油、台亞）每公升降價或現金回饋。
* 美食餐廳：五星級飯店自助餐「買一送一」或特定餐廳消費折扣。
* 電影票：威秀影城等電影院購票優惠，例如兩人同行一人半價。
- 旅遊相關權益
* 機場接送：每年提供數次免費或優惠價的機場來回接送服務。
* 機場貴賓室：可免費使用全球各地的機場貴賓室。
* 旅遊平安險：使用該卡支付全額團費或機票，即可獲得高額的旅遊平安險與旅遊不便險（如：班機延誤、行李遺失）。
- 便利服務
* 道路救援：提供免費的汽車道路拖吊服務。
* 停車優惠：特約停車場（如台灣聯通、嘟嘟房）每日數小時的免費停車。
開卡條件
開卡條件指的是銀行核發信用卡給您時，所設定的門檻與要求。主要分為以下幾點：
- 年齡與身份
* 正卡申請人：須年滿20歲之本國國民。
* 附卡申請人：須年滿15歲，通常為正卡申請人的配偶、父母、子女或兄弟姐妹。
- 財務能力證明（最重要的一環）
* 固定收入證明：最近期的薪資轉帳存摺封面及內頁影本、扣繳憑單、薪資單等。銀行會根據您的月收入來評估您的信用額度，一般來說，信用額度約是月收入的22倍。
* 財力證明：近三個月的存款帳戶餘額（通常需超過新臺幣10-20萬元）、定期存單、基金或股票對帳單等，有助於提高核卡成功率與信用額度。
- 信用紀錄
* 銀行會向「財團法人金融聯合徵信中心」查詢您的信用報告。如果有信用卡帳款遲繳、預借現金、或貸款違約等不良紀錄，可能會被銀行拒絕發卡。
- 其他文件
* 身分證正反面影本。
* 有些銀行會要求附上名片或在職證明。
小提醒：學生卡的申請條件較為嚴格，通常有收入限制（例如不得超過新臺幣20,000元）和信用額度上限（通常為新臺幣20,000元）。
海外刷卡手續費
在海外（包含在境外網站線上購物）使用信用卡消費時，會產生兩筆主要費用：
- 國際交易手續費（也稱海外交易手續費）
* 費率：約為消費金額的 1.0% ~ 1.5%。這是發卡銀行收取的費用。
* 計算方式：例如您在海外部落格購買了100美元的服務，您的發卡銀行會先將100美元依當日匯率換算成新臺幣，然後再加上這筆新臺幣金額的1.5%作為手續費。
- 國際發卡組織手續費
* 費率：約為消費金額的 1%。這是Visa、Mastercard、JCB等國際組織收取的費用。
* 計算方式：這筆費用通常會直接內含在匯率裡，也就是說，您看到的結匯匯率已經不是市場上的最佳匯率，而是包含了這1%成本在內的匯率。
總計：您在海外刷一筆款項，總手續費成本大約是 消費金額的 1.5% ~ 2.5%。
如何節省海外刷卡手續費？
市場上許多銀行為了搶攻喜愛海外消費或旅行的客群，推出了 「海外消費高回饋」或「免收海外交易手續費」 的信用卡。
- 選擇高回饋信用卡：尋找標榜「海外消費2.5% ~ 3%」現金回饋的卡片。這樣即使被扣了1.5%手續費，您仍然有淨賺1%以上的回饋，等於打平甚至倒賺。
- 選擇免手續費卡片：部分頂級卡或特定商旅卡會提供「免收海外交易手續費」的權益，但這類卡片通常年費門檻較高。
- 注意匯率：在Visa、Mastercard、JCB三大組織中，通常JCB的日圓匯率會較好，而美元消費則可以比較Visa和Mastercard的即期匯率。
總結：在申辦信用卡前，務必根據自己的消費習慣（例如：常網購、常出國、愛逛百貨）來選擇權益最適合的卡片，並仔細閱讀開卡條件與各項費用說明，才能讓信用卡成為理財與生活的好幫手。