各類信用卡手續費評比一覽表
| 手續費項目 | 一般信用卡 (如：玉山、國泰、中信) | 頂級/尊榮卡 (如：無限卡、世界卡) | 現金回饋/無腦神卡 (如：台新@GOGO、永豐大戶) | 電子支付聯名卡 (如：街口、LINE Pay聯名卡) | 評比與小提醒 |
|---|---|---|---|---|---|
| 國內消費手續費 | 0% (商家吸收) | 0% (商家吸收) | 0% (商家吸收) | 0% (商家吸收) | 在店家刷卡，持卡人都不用付手續費。 |
| 國外消費手續費 | 1.5% | 通常1%或更低 | 1.5% ~ 2.2% (部分卡別除外) | 1.5% | 頂級卡優勢明顯。現金回饋卡要注意，有時回饋會被手續費吃掉。 |
| 預借現金手續費 | 預借金額 x 3.5% + 100元 | 同左，但可能有更高額度 | 同左 | 同左 | 非常不推薦，利息高且影響信用，緊急時才使用。 |
| 分期付款手續費 | 0% ~ 6% 不等 | 常為0% (優惠多) | 0% ~ 6% 不等 | 0% ~ 6% 不等 | 單筆分期或帳單分期利率不同，務必先確認。0利率分期最划算。 |
| 循環信用利率 | 約 5%~15% | 同左 | 同左 | 同左 | 殺傷力最強的手續費！建議全額繳清，否則利息驚人。 |
| 逾期手續費 / 違約金 | 300~500元 (依未繳金額級距) | 同左 | 同左 | 同左 | 按期繳款就能完全避免。 |
| 掛失費 | 每卡 200元 | 常免收 (頂級卡權益) | 每卡 200元 | 每卡 200元 | 頂級卡權益好，遺失時免收費。 |
| 補發帳單手續費 | 每份 100元 | 常免收 (頂級卡權益) | 每份 100元 | 每份 100元 | 善用電子帳單，環保又省錢。 |
重點項目深入評比與省錢撇步
1. 國外消費手續費 (國外交易服務費)
這是大家最常忽略的隱形成本。
- 評比：頂級卡（如美國運通簽帳白金卡、滙豐旅人無限卡）通常會將此費用壓到 1% 或更低，是出國首選。一般現金回饋卡雖然國內回饋高，但國外手續費1.5%加上去，可能讓你的實際回饋變很少甚至為負。
- 省錢撇步：出國前申辦「海外消費高回饋」或「免海外手續費」的信用卡，例如永豐幣倍卡、富邦J卡（活動期間內）等，讓回饋直接cover掉手續費。
2. 預借現金手續費
這是最不划算的借錢方式。
- 評比：所有卡別費用結構都一樣，公式是「預借金額 x 3.5% + 100元」。借1萬元，手續費就是 10,000 x 3.5% + 100 = 450元，而且從動用當天開始計算高額循環利息。
- 省錢撇步：絕對不要把它當成常態資金來源。真的急需小額現金，可考慮銀行的小額信貸或透過親友週轉。
3. 循環信用利率
這是財務黑洞，務必小心。
- 評比：沒有卡別有優勢，年利率動輒 6%~15%，是所有負債中利率最高的之一。
- 省錢撇步：每月全額繳清帳單是唯一解。如果已經動用循環，可嘗試申請「分期方案」或「餘額代償」來降低利率。
4. 分期付款手續費
- 評比：頂級卡和許多銀行促銷時，常提供「0利率0手續費」分期，是無痛消費的好幫手。但若非0利率，其隱藏的年利率可能高達8%以上。
- 省錢撇步：只選擇「0利率0手續費」的分期。若有收取費用，先算清楚總成本再決定。
總結與建議
- 精打細算族：選擇國內高現金回饋的「無腦神卡」，並絕對全額繳清，避免所有利息和違約金。
- 常出國/商務族：必備一張海外高回饋、低手續費的信用卡，或直接攻頂頂級卡，享受機場接送、貴賓室等權益。
- 喜歡分期族：鎖定市場上常推0利率分期的銀行信用卡，並注意是否與常消費的通路（如PChome、momo）有合作。
最後提醒，再多的回饋都比不上「全額繳清、按時付款」這八個字來得省錢。辦卡前務必看清合約，了解所有費用，才能讓信用卡成為理財好工具，而不是負擔的來源。