一、 信用報告與信用分數：你的財務身份證
在台灣，個人的信用紀錄主要由「聯合徵信中心」（簡稱聯徵中心）負責蒐集與管理。當你與銀行有任何往來（如申請信用卡、貸款），銀行就會向聯徵中心報送你的履約情況，這些紀錄最終會形成你的「信用報告」。
- 信用報告是什麼？
* 這是一份你的「財務成績單」，裡面詳細記載了你所有的信用卡、貸款帳戶、繳款狀況（有無遲繳）、負債總額、被查詢的紀錄等。
* 銀行在審核你的信用卡或貸款時，一定會調閱這份報告來評估你的信用風險。
- 信用分數是什麼？
* 聯徵中心會根據信用報告中的資料，用一個客觀的模型幫你計算出一個分數，範圍在200~800分之間。
* 800分：信用極佳，是銀行的優質客戶。
* 650~700分：屬於一般正常水準。
* 低於550分：信用有瑕疵，申請新的信用卡或貸款難度會很高。
- 如何維持或提高信用分數？
* 全額繳清卡費是關鍵：每個月都將信用卡帳單全額繳清，避免只繳最低應繳金額，這能證明你有良好的還款能力與習慣。
* 不要遲繳：遲繳紀錄會在你的信用報告上留下負面紀錄長達一年，嚴重影響分數。
* 負債比例不要過高：你的信用卡總額度如果只有10萬元，但每個月都刷到9萬，負債比過高，銀行會認為你過度依賴信用卡，風險較高。
* 不要同時申請多張信用卡：每次申請，銀行都會調閱一次聯徵，短期內多次被查詢，會讓銀行覺得你很缺錢，反而會扣分。
* 長期持有並正常使用信用卡：擁有一張穩定使用、從不遲繳的「老卡」，對信用分數很有幫助。
二、 信用額度 / 如何提高額度
信用額度是銀行根據你的財力與信用狀況，核准給你的一筆「循環動用」上限。例如，你的額度是10萬元，代表你最多可以刷到10萬元。
如何成功提高信用額度？
- 主動提供財力證明：這是成功率最高的方法。當你的收入增加（例如年資增加、換工作、加薪），可以主動向銀行提供新的：
* 近三個月的薪轉存摺
* 年度扣繳憑單
* 經常往來的存摺（顯示有穩定存款）
* 不動產權狀影本（加分用）
- 持續穩定使用並全額繳清：讓銀行看到你是有消費能力且負責任的客戶。如果每個月都只刷一點點，銀行會認為你不需要更高的額度。
- 「養卡」策略：偶爾將消費金額提高到接近原額度的70%~80%，並一樣全額繳清，讓銀行覺得你的額度「不夠用了」，他們可能會主動幫你調升。
- 透過銀行App或客服申請：現在許多銀行的App內都有「申請調升額度」的功能，可以直接線上申請，非常方便。
注意：銀行調升額度時，可能會再次調閱你的聯徵報告，屬於「軟性查詢」，對分數影響較小，但頻繁申請仍可能會有影響。
三、 信用卡安全使用建議（本土市場版）
在台灣使用信用卡，請務必注意以下安全守則：
- 實體卡片安全
* 簽名！一定要簽名：拿到新卡後，立即在背面的簽名欄上用「慣用的筆跡」簽名。消費時，店員有權核對簽名是否與卡片相符。
* 不離視線：在餐廳或商店結帳時，盡量讓卡片保持在視線範圍內，避免被不肖店員側錄卡號。
* 遮住安全碼：可以用小貼紙或專用貼遮蔽卡片背面的末三碼安全碼（CVV2），即使卡號被看到，沒有安全碼也難以進行網路交易。
- 網路交易安全
* 確認網址是「https」：在輸入卡號的頁面，網址列開頭必須是「https」且有鎖頭符號，代表是安全加密的連線。
* 啟用「3D驗證」功能：務必向發卡銀行申請開啟「3D驗證」（動態密碼/OTP），這會讓你在網路刷卡時，需要輸入一組發送到你手機的簡訊密碼，多一層保障。
* 避免在公共電腦或免費Wi-Fi刷卡：這些網路環境可能被植入惡意程式，竊取你的個資與卡號。
- 手機與App安全
* 設定信用卡鎖卡功能：多數銀行App都提供「鎖卡」功能，平時可以將卡片鎖住，要消費時再解鎖，能有效防止被盜刷。
* 開啟「即時交易通知」：無論消費金額大小（即使是1元），都設定讓銀行以App推播或簡訊立即通知你。一旦發現非本人交易，馬上就能反應。
* 不安裝來路不明的App：並定期更新手機作業系統與銀行App，修補安全漏洞。
- 日常習慣
* 定期對帳：每月收到帳單（電子或紙本）後，仔細核對每一筆消費紀錄。
* 不點擊不明簡訊連結：詐騙集團常假冒銀行發送「帳戶異常」、「刷卡成功」的簡訊，附上釣魚網址。切勿點擊，應直接打開銀行官方App或撥打客服電話確認。
* 謹慎看待「分期」與「預借現金」：了解相關手續費與利率，避免因不熟悉規則而產生額外負擔。
萬一被盜刷怎麼辦？
- 立即致電銀行客服辦理「掛失停卡」。
- 銀行會列為「爭議帳款」，你無需支付該筆款項。
- 配合銀行填寫「爭議帳款聲明書」。
- 銀行會發給你一張新卡（卡號會變更）。
遵循以上建議，你就能在享受信用卡便利的同時，保護好自己的信用與財產安全。